很多人看到账户上显示的“授信额度”时，会有一种财富自由的感觉，但是要清楚地知道授信额度和贷款并不是一回事授信额度就是金融机构根据你的信用情况预估出来的“借款上限”，类似于信用卡的额度，它只是一个潜在的资金池。只有当你提交了提现申请并且资金实际转入到你银行卡账户的时候，“贷款”才正式产生，并开始计算利息。如果只是授信成功而没有取现的话，则一般不会收取利息，这也是两者之间最根本的区别所在。认识到这一点就是合理规划个人财务的第一步。
明确授信额度的概念之后，选择一个靠谱并且高效的服务平台就显得十分必要了。第一蚂蚁借呗作为支付宝旗下的明星产品，授信额度会根据用户的芝麻信用分动态调整，并且最高可以达到30万元。借呗的审批速度很快，在几分钟之内就可以到账了，支持随用随还，日利率一般在0.015%-0.06%之间，很适合短期的小额周转需求。使用条件简单，只要支付宝实名用户并且信用良好就有可能拿到额度。
其次是微粒贷依靠微信钱包，采取白名单邀请制。虽然不能主动开通，但是只要被邀请了之后额度一般在500元到20万元之间。微粒贷的审批也属于闪电级别，在线操作全程无须抵押担保。最大的好处就是还款比较灵活，并且可以提前还清而不会产生违约金，对于不想长期背负债务的人非常友好。
第三推荐的是京东金条对于经常在京东购物的用户来说，金条是应急首选。其额度最高为20万，审批速度很快，“快”字当头，在30秒之内就能完成审核，并且最快可以在10分钟内把钱打到你的卡上。金条对京东活跃用户的友好度很高，经常有提额活动并且分期费率比较透明，适合消费习惯稳定的年轻群体使用。
除了互联网大厂的产品之外，度小满有钱花也可以被忽视掉。有钱花是百度旗下的信贷品牌，主打产品为满易贷，最高额度可以达到20万元。它对优质客户利率较低，年化利息最低7.2%起。审批流程全部自动化处理，在最短的时间内（最快一分钟）完成放款手续。对于信用记录良好并且有稳定工作的上班族而言，有钱花一般会提供比较高的授信额度。
最后还要提到的是360借条该平台对于初次借款用户比较宽容，额度为1000元到20万元。审批速度快，在5分钟之内就可以放款。360借条经常推出新人免息券等优惠活动来降低用户的试错成本。但是后续的贷款利率会根据还款情况而变化，并且良好的还款记录可以减低费率。
当然，所有的金融工具都有两面性。平台的优势很明显：审批速度快、门槛低、操作简单解决了传统银行贷款流程繁琐的问题。用户评价里普遍对到账速度比较满意，特别是在深夜或者节假日急需用钱的时候，这些平台一般可以解决燃眉之急。但是缺点也不能忽视掉。部分用户的反馈显示，如果经常借款并且不按时还款的话，那么额度就会降低甚至被关闭。另外逾期所要支付的罚息以及给征信造成的不良记录都是所有用户都应该注意的风险。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、理性借贷量入为出，不要因为额度大就随便取现，每一分钱都要还回去。第二要认真阅读借款合同中有关利率、逾期罚息以及提前还款违约金的内容。第三点就是保护好自己的个人信息，不能把验证码给到别人手中去。第四点是一定要按时归还会造成不良的信用记录会影响到以后贷款买房买车等大事儿所以要注意及时偿还
对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
- 授信额度长期不用会失效吗？
答：可以。金融机构会定期对用户的资质进行审核，如果长时间没有使用并且账户活跃度较低的话，额度就会被降低或者收回，建议偶尔用一下来保持账户的活跃性。
- 问：提现失败但是已经占用额度了怎么办？
答案：这是由于银行系统维护或者账户出现异常造成的。额度一般会在几小时之内自动恢复，如果还没有恢复的话，请联系客服解决，并且不要频繁尝试。
- 问：借款记录会查征信吗？
正规的平台比如借呗、微粒贷等，借款和还款记录都会如实上报给央行征信系统。按时还本付息可以积累信用度，逾期则会严重影响个人征信状况。
