深夜里手机不断震动着，催收短信中那句“故意避开问题”刺痛了小李的心弦，在分期乐逾期的压力下他急需找到一个新的资金周转途径。征信花的现实使得人们在搜索框输入不看征信贷款或者容易上钩口子的时候会自然地出现这种情况。正规并且不要求信用记录的借贷机构是否存在？有哪些额度大、审核宽松的APP可以应急用一下呢？本文将对各种类型进行盘点，帮助大家更好地了解它们的特点和优缺点
分期乐等主流平台因逾期而关闭大门，甚至上报征信之后，很多用户陷入了资金链断裂的恐慌之中。此时寻找替代性的借贷渠道就变成了一个急需解决的问题。虽然市场上有很多声称“不查信用”的贷款网站，但是真正合规并且可以放款的是那些依靠大厂背景或者持牌机构的产品。以下几家公司对征信的要求比较宽松，在特定情况下容易获得贷款：
1. 360借条奇富科技旗下产品的审核机制比较智能化。尽管它会查询征信，但是对有不良记录的用户也有一定的容忍度，并且对于没有严重逾期的情况也会有所宽容。额度一般为1000到20万之间的新客户可以享受免息券，下款速度很快，通常几分钟之内就可以到账。
度小满原为百度金融，资金实力雄厚。它主要考虑的是用户还款能力以及信用记录。“虽然不完全看征信评分，但是风控模型和央行征信并不唯一相关，在分期乐逾期初期的客户如果其他资质都好一些的话也有可能通过。”
3. 洋钱罐这是个比较老的借贷产品，主要服务持牌消费金融公司。它对接的资方很多，并且有些资方不查征信。额度为1万到20万元之间，审核较为人性化，适合急需周转并且担心信用报告中查询次数过多的人群。
4. 小赢卡贷主要针对信用卡代还场景，持有信用卡的用户很友好。它的审核重点是看卡片是否正常使用以及央行征信方面是否有不良记录等信息，在这方面对银行会更加依赖一些。如果我的信用消费卡使用情况良好的话，即使分期乐有轻微逾期也有可能获得额度。
5. 分期乐本身（特殊说明）：虽然标题提到分期乐逾期，但是实际上分期乐属于乐信旗下，并且资方比较多元化。有时候用户额度被冻结之后，通过结清逾期款项并且等待一段时间后，系统会重新评估。所谓的“逃避问题”其实就是催收人员的语言技巧，在主动沟通协商还款的时候争取到第二次延期的机会要比寻找新的债务人要可靠一些。
除了以上提到的平台之外，用户在选择的时候还要注意使用条件及期限大多数平台要求申请人年满18岁，有稳定的工作或者收入来源，并且实名制手机号使用超过6个月。借款期限比较灵活，可以是3期到24期之间的一种选择，在一些平台上还可以实现随借随还的功能。额度方面初次申请一般为三千元至一万人民币左右，如果能按时还款的话就会提高额度。
用户评价及优缺点分析：很多用户反映，360借条、度小满到账速度很快，基本上可以做到“秒批秒到”。洋钱罐因为部分资金方不给征信所以被叫作“征信花”的人所喜爱。但是缺点也很明显：这些平台的利率一般比银行信贷高一些，年化利率多在10%-24%之间。另外逾期之后催收力度很大，并且大多数平台都会接入百行征信系统，在以后网络借贷方面会受到一定的影响。
注意事项：在贷款的时候一定要注意，市面上没有不查征信且合法的。那些宣称完全不用看信用报告、只需要身份证就可以申请APP，在很大程度上属于诈骗行为或者高利贷（714高炮）。正规平台都会做风控审核，但是侧重点不一样。在办理的过程中不要提前缴纳任何手续费和工本费，并且要保护好自己的个人信息。
用户提问和回答：
Q：分期乐逾期多久会上征信？
A：分期乐一般有三天宽限期，超过宽限期未还款的话逾期记录很大概率会被上传到央行征信中心，建议尽快处理。
征信花了能不能下款？
A：可以试试360借条、洋钱罐等平台。这些平台重视综合评分，征信只是查询多次，并不代表当前逾期情况好于之前，所以还有机会。
Q：怎样才能防止被认定为“逃避问题”而遭到催收？
A：保持电话畅通，主动联系客服说明情况、表达还款意愿，并申请延期或者分期付款。不要失去联络。
