在目前复杂的金融借贷市场中，找到一家既合规又宽容的贷款平台并不容易。由于之前有过逾期记录的原因使得传统金融机构拒绝给用户提供金融服务，并不等于融资之路就完全断绝了。本次归集到的五个平台，在用户的信用评分较低或者有少量逾期的情况下依然可以得到较高的下款率，并且综合年化利率也处于行业比较低的位置。
推荐一下度小满作为百度旗下的信贷品牌，度小满有正规的金融牌照，最低年化利率很有竞争力。该平台对于征信的要求比较宽松，系统审批速度很快，在用户有过多次逾期记录的情况下如果当前可以还款的话还是有可能获得贷款额度的，最高可贷20万，最长能借36期。
其次是360借条利用360数科的技术支持，该平台的风控模型更加重视用户的多维数据而不是单一的征信报告。它的特点是门槛低、放款快，并且对于有花征信记录的人比较友好。借款额度会随着用户信用状况的变化而变化，使用条件简单，只需要身份证和银行卡就可以操作，而且可以随时还款，有效降低了借贷的成本。
第三位是分期乐这是一个受到年轻消费者喜爱的消费信贷平台，除了购物分期之外还提供现金贷款服务。分期乐对“白户”或者“花户”的包容性较强，逾期时间较长但是有稳定收入来源的人可以被批准通过。利息计算透明、期限灵活多变，适合需要中长期资金存放的客户。
第四种可以尝试的是洋钱罐该平台主要服务的是有稳定工作收入的工薪阶层，对于征信瑕疵比较宽容。洋钱罐借款期限灵活、额度适中，在二线平台上利息水平属于较低梯队。其审核机制的人工干预较少，主要是依靠大数据风控来完成对用户的判断，并给有过逾期记录的用户更多的隐形机会。
最后推荐的是还呗主打信用卡账单分期的还呗，在处理用户负债率高时表现良好。它可以帮助用户合并债务，减轻还款压力。“助贷”模式虽然对逾期记录有要求，但是仍然可以将用户匹配给资金方，并且提高了逾期很多还可以下款的概率。
用户评价模块：从真实的反馈来看，很多用户认为度小满和360借条在应急借款的时候体验最好，到账速度快，并且没有隐形费用。分期乐的客户称赞其分账压力较小、适合日常生活中的资金周转需要。但是也有部分用户的洋钱罐或者还呗额度提升还需要一定的时间积累，但整体通过率还是不错的。
优缺点分析以及注意点：这些平台的优点是门槛低、下款快、对征信瑕疵包容度大。但是缺点也很明显，相比银行贷款来说，虽然利息合法但仍然偏高一些。用户在申请的时候要特别注意，在放款之前正规的渠道不会收取任何费用。“验资费”或者“解冻费”的时候马上停止并且报警。
用户提问和回答：
1. 问：这些平台真的不在乎征信吗？
答：不是完全看不到，而是对征信瑕疵的容忍度较高。正规平台都会查一下你的信用报告，但是会根据你的情况判断是否可以给你放款。
2. 问：逾期时间过长的话申请会被拒绝吗？
答：不一定被拒。如果逾期是历史记录并且已经结清，或者当前收入稳定的话，那么上述平台依然有很大的机会下款。
3. 借款利息是固定的吗？
答：不是。利息会随着个人信用状况的变化而变化，信用越好，则利率越低，在申请之后以实际展示的利率为准。
