对于征信花的人而言，传统的银行车贷审批常常是一道难以逾越的门槛。但是这并不意味着购车之路就被堵死了，在互联网金融生态不断完善的情况下，部分平台开始利用用户在生态内产生的行为数据进行授信，并不完全依赖央行征信报告来判断借款人的信用状况。以下是五个可以尝试使用的网站以及它们的相关介绍：
一、平台额度以及使用条件说明
1. 蚂蚁消金（花呗/借呗）作为支付宝生态中重要的一环，花呗主要用来消费，在一些与车商合作的地方可以使用高额度的花呗来支付首付或者购车款。额度方面优质用户可以达到五万甚至更多。使用条件主要看重芝麻信用分，一般要求在600以上。虽然借呗会上征信记录，但是只要不是严重的逾期行为，依然可以依靠系统的风控机制来获得借款资格。
2. 网商贷网商贷对于小微企业主以及个体工商户来说，通常比借呗的授信额度要大一些。额度范围一般在一万到二十万之间。使用条件主要看经营流水以及支付宝的使用频率。征信问题只是查询次数多，并且企业正常运转，那么系统批准通过的概率还是挺大的，而且资金可以直接提现买车。
3. 招联好期贷接入支付宝生活号最高可以达到20万额度该平台是由招商银行与中国联通合资组建的，正规性是有目共睹的。它的特点就是对征信花比较宽容一些，只要不是现在的逾期情况，并且有良好的支付宝使用记录以及实名认证信息的话，也是可以申请到贷款的。
4. 安逸花（马上消费金融）支付宝里找一下就可以申请了额度一般为1000元到5万元之间。该平台审批速度快，对于征信花的用户如果能提供社保、公积金等辅助证明（部分情况系统会自动抓取），通过率就会提高一些，可以作为购车资金的一个补充方式。
5. 分期乐：尽管是面向年轻人消费的产品，但是支付宝小程序端的入口申请很便捷。额度根据信用状况来定最高可以达到5万元。其风控模型中芝麻信用分占比大，征信查询次数多但无重大违约的用户比较友好，可以用来支付部分车款。
二、借款期限以及还款的灵活性
上述平台大部分都提供了三期、六期、十二期到二十四期分期付款的选择。而网商贷、借呗则可以随用随还，日利率计算比较灵活，在资金使用效率上最高。花呗分期和分期乐更适用于收入稳定的上班族用来分摊购车负担。期限越长，则总利息支出越多，建议根据自己的回款周期来选择合适的期限。
三、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，这几个产品优点很明显：第一门槛比较低不单纯卡征信一项指标；其次就是到账速度块多数可以在申请当天就收到款项，不会影响提车。但是缺点也不能忽视。部分用户表示，征信花的情况下审批利率会升高，年化率一般在10%-18%之间，比银行车贷高一些。另外额度上限可能不能覆盖全部购车款，通常需要客户自己出一部分首付。
四、注意事项
在使用这些平台的时候要警惕征信修复骗局，正规的网站不会收取贷款前的钱。同时切忌过于频繁地进行申请每次点击都会产生查询记录，征信因此被弄花。优先选择通过率高的产品，不要做“广撒网”的事情。另外购车属于大额消费，要评估自己的还款能力，以免因为逾期而使车辆被拖走或者影响到个人信用状况恶化。
五、用户提问和回答
征信花了之后，申请这些平台会被秒拒吗？不一定。征信花主要是指查询次数多，并不等于信用破产。芝麻分高、支付宝资产大、流水稳定，系统会综合判断的话还有很大机会通过。
问：用这些借款买车是全款车还是按揭车？答：如果你是用借呗、网商贷等平台提现后去4S店付款，车辆登记证在你手上，则为全款购车；如果是使用花呗分期或者特定车贷产品的话，性质上就相当于信用贷款买车，并不影响对车辆的所有权归属问题的确定性判断，在还款的时候要按时完成。
因此征信花了借款买车虽然有难度，但是借助支付宝生态内多元化金融产品也可以找到解决办法。信用资产要合理利用、理性借贷，早日实现购车愿望。
