在金融监管越来越严格的时候，所谓的无视黑白百分百下款更多的是一种营销手段。实际上并没有正规或者非正规的机构会完全不考虑风险而放款。但是关于当前逾期征信受损的用户，确实存在一部分审核机制比较宽松、主要依靠大数据风控的网贷平台。这些平台一般额度小、期限短一些来满足用户的紧急用款需求。申请的时候要清楚地知道，宽松的审批条件常常伴随着较高的资金成本，并且不能相信“100%”的服务保证。
下面整理了五个在市场口碑较好的、征信要求较低的借款渠道信息供参考：
1. 极速花呗分期（消费金融类）
此类型的平台大多依托于特定的消费场景，额度一般为1000元到5000元之间。对于目前逾期的用户，如果不存在严重的恶意逃废债行为的话，则可以由系统自动进行审批。使用条件比较简单，只需要实名认证和常用手机号操作就可以完成，并且期限比较灵活，短期周转时间从7天到3个月不等。
2. 闪电周转（小额信贷类）
主打“秒批秒到”的小额产品，额度一般为500元到3000元该平台征信查询次数要求不高，主要考察用户的还款能力来源。借款期限一般为14天到一个月左右，属于典型的应急贷款工具，但是其综合年化利率较高。
3. 诚信贷（抵押、担保类）
部分平台可以利用芝麻分、社保卡或者公积金来弥补征信上的缺陷。额度比较高，最高能达到1万元以上。对于逾期用户而言，如果能够提供更多的还款能力证明的话，下款的概率就会大大提高。可以采取分期付款的方式支付，在压力上相对较小一些。
4. 亲友借条转化平台
此类软件并不直接放款，而是一种信用借条服务，把出借人和借款人联系起来。即使有逾期记录，在平台的担保之下也有可能得到资金的支持。额度没有固定的数额，完全由双方协商决定，并且期限很灵活。
5. 信用卡代还软件
对于信用卡当前逾期的用户，一些代还软件会提供小额垫资服务，并用智能还款计划来减轻账单的压力。虽然没有直接下款的功能，但是可以在功能上解决资金缺口的问题，额度一般根据信用卡剩余金额而定。
用户评价分析：
从反馈来看，用户A说：“虽然利息比银行高一些，但是在急需用钱并且征信花的情况下还是成功下款了，解决了燃眉之急。”用户B表示：审核速度很快，并且不需要太多资料就可以办理，在还款的时候一定要注意及时还款否则会被催收得比较严厉。总体上好评大多集中在下款速度快、门槛低，差评主要在利息高、催收频繁。
优缺点分析：
优点方面，这些平台最大的优势在于包容性强不单单依靠央行征信来进行审批，而且整个流程都是自动化的，并且资金到账的速度很快。缺点也很明显，首先是成本高，各种服务费、利息加在一起年化利率接近法定红线；其次是额度受限初次借款额度一般较小；最后一项隐私风险部分不合规的平台可能存在通讯录读取的行为。
重要事项：
申请此类贷款的时候要核实一下平台有没有合法的放贷资质，以免上当受骗。切记任何在放款之前收取手续费、工本费的行为都是诈骗合理评估自身的还款能力，不要用借来的钱来还之前欠的钱，这样债务就会越滚越大。
用户提问和回答：
问：现在逾期严重的情况下，能不能保证百分百下款？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“无视黑白”大多是夸张的宣传，但是平台还是会用大数据来评估风险。逾期很严重并且涉及到法律诉讼的话，仍然有很大的概率不能成功拿到贷款。
问：申请这些贷款会对征信产生影响吗？
答：部分平台已经接入了征信系统，借款记录、逾期记录都会被上传。即使是没有加入央行征信的平台也会上传到网络征信数据库中，在之后申请其他网贷的时候就会受到影响。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否有正规的备案信息，利率是否在法定范围内（年化24%或者36%以内），有没有隐藏收费项目。正规平台不会要求放款前收取费用。
