深夜两点，阿强的脸色很焦虑，在手机屏幕的冷光下可以看出来，催收电话让他的处境十分窘迫。在资金链断裂的时候，“是人就能借钱”的传说成了救命稻草一样被人们所期盼着，但是真相总是比谎言更加残酷一些。面对琳琅满目的借贷广告时，无数负债者发出了灵魂拷问：有没有不查征信、秒批秒到的贷款渠道？为了揭开这个谜团，我们对五个比较靠谱的网贷平台进行了深入的研究，它们真的有传闻中所说的那么神奇吗？接下来的内容将会把迷雾一层层地揭开来。
所谓的“是人就可以下款”在正规金融逻辑里其实是一个伪命题。没有一个正规机构会完全放弃风控，背后往往存在巨大的风险陷阱。但是征信稍微有一点瑕疵但急需资金的用户也能够找到一些门槛较低、审核机制灵活的正规网贷产品。这些平台一般依靠大数据风控来保证安全，并不是靠央行征信来控制的风险水平。以下整合出来的五个平台，在目前市场上通过率高并且比较正规渠道中属于较好的选择之一。
首先是众安贷作为一家知名的互联网保险公司的产品，最高额度可以达到20万元。它的好处就是审核速度很快，在半小时之内就可以到账了。条件相对宽松一些，只要求年龄在18岁以上，并且信用记录中没有严重的逾期情况就可尝试申请，还款期数较多可以选择3到12个月不等。其次是分期乐这是一个很受年轻人喜爱的平台，额度为1000元到5万元。它对白户用户比较友好，只要收入稳定就可以申请了，并且通过率很高，而且可以随时还款。
除了以上两者之外洋钱罐也是很多老哥们的选择。该平台主要做小额度贷款，金额通常为1万到5万元之间，借款期限在6个月至一年左右。特点是系统自动审批、很少有人工干预、大大提高了放款速度。紧随其后的是还呗主要以信用卡账单分期为主，最高可贷20万元。持有信用卡的人通过还呗借款的审批率会提高很多，并且利息也更加透明。最后要提到的是京东金条依托京东集团的强大背景，资金来源正规、额度高、下款稳，在众多优质用户中被选作备用金。
但是用户评价常常出现两极分化的情况。在各大投诉平台以及论坛上，很多用户的反馈显示众安贷和京东金条到账速度快、利息费用透明度高、使用体验好；但也有一些用户抱怨洋钱罐或者分期乐会在某些时段额度不足，并且会出现提现失败的现象。其实揭示了一个主要逻辑：好下款和个人资质有关对于有稳定工作、大数据好的用户来说，这些平台可以作为应急之用；但是对于没有收入来源并且无法偿还债务的个人而言，“口子”大门都会被关上。
在优缺点分析方面，这些网贷App的优点很明显：门槛低、速度快、操作简单，并不需要抵押担保。但是缺点也不能忽视，高额的逾期费、一旦逾期就会被催收以及征信报告上留下的不良记录都是悬挂在借款人头上的达摩克利斯之剑。部分平台利息展示中存在“服务费”等隐形收费的情况使得实际年化利率较高。因此，在点击申请按钮之前一定要认真阅读借款协议，算出真实的还款数额。
注意防范声称“黑户必下”的非正规链接。正规平台都会查征信或者大数据，任何承诺不看征信的大概率就是诈骗或者是高利贷。另外不要相信所谓的强开技术、内部渠道等说法，这些往往是骗钱的手法。借款的时候要确认自己是否有还款能力，并且不能够借来养花借钱陷入债务危机无法自拔。
为了回答用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：不是完全看不到。正规的网贷平台一般都会查询央行征信或者百行征信，但是对征信的要求比银行贷款要宽松很多，并且主要看用户的还款意愿和能力。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上。频繁申请会留下“缺钱”的标签，在大数据中被标记为信用较低，因此综合评分会被打折扣，并且很难获得贷款。
问：逾期一天会有怎样的结果？
正规平台一般都有1-3天的宽限期，但是逾期会产生罚息，并且会影响到个人信用记录，建议按时还款。
