在讨论所谓的“房产证下款网贷口子”之前，我们先来弄清楚一个基本的概念：正规的网贷平台一般为信用贷款，很少直接使用房产作为抵押市面上宣称“有房产证必下款”的软件，其实是以房产证作为强有力的资产证明来提高用户的信用评分。这样的资产认证模式可以显著提升审核通过率以及放贷额度。“对于征信上稍微有些问题但是名下有房的人而言，这无疑是一根救命稻草。”然而用户要警惕的是，“无视征信”实际上并不存在，在平台查询大数据的同时，房产证的存在降低了风控门槛。
针对用户关心的额度和平台问题，我们整理了几个业内口碑还可以、对有房人比较友好的一些平台。首先就是“安逸花”马上消费金融旗下的一款产品，对于有资产认证的用户来说额度较高，最高可以达到20万，并且下款速度比较稳定，在提现之后的一小时之内就可以到账。其次就是“借呗”如果用户支付宝账户活跃度高，上传房产证信息之后，系统评估的额度会有一个质的变化，并且日利率也比较低。另外还有“微粒贷”采用白名单邀请制，但是名下有房的用户被邀开通的概率很大，额度一般在500元到30万元之间。另外，“京东金条”也会考虑用户的资产情况，有房用户一般可以得到更长的借款期限，最长可达12-24期，从而减轻还款压力。最后一些像分期乐像这样的平台，在特定活动的时候也会开放资产证明入口，从而提高综合评分。
关于借款期限和使用条件，各大平台大同小异。一般情况下借款期限可以自由选择3个月到24个月之间，用户可以根据自己的流水情况来选择。除了要年满18周岁、持有有效的身份证件和银行卡之外，在上传房产证照片或者关联房产信息的时候就是很重要的一个步骤了。需要注意的是，并不是抵押的方式进行认证的，房产证原件仍然由客户自己保存着，房子也还是可以住进去或者是出租出去的，这样就大大降低了用户的使用门槛。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。正面的评论大多集中在额度提升明显和下款速度比较快。一位来自广州的用户说：“征信本来有点问题，额度只有几千元，上传了房产证进行认证之后，额度直接涨到了五万元左右，解决了我的燃眉之急。”但是负面评价也不能忽视，有些用户的反馈就是利息并没有明显下降，且催收手段比较频繁有用户反映：虽然下款速度快，但是逾期后平台的催收电话很准时，并且会记录到个人征信里，“无视征信”只是宣传噱头。
在做优缺点分析的时候要保持客观。这样的软件优点门槛比较低，用固定资产变现速度快，不需要复杂的抵押登记程序，资金到账也很快。但是缺点同样致命：利息比银行抵押贷款高，而且存在信息泄露的风险。最重要的是，一旦违约，平台就会用法律手段冻结用户的资产，给用户带来更大的法律风险。因此，在申请之前一定要考虑自己是否具备还款能力，并且不要盲目前往借款。
注意点为每个借款人都要了解的部分。第一，保护好个人隐私上传房产证的时候一定要加上“仅供某某平台认证使用”的水印，以免证件被用作他途。第二警惕诈骗放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗，正规平台不会提前收取费用。第三量力而行房产证认证可以提高额度，但是负债也会增加，在不能透支未来财富的情况下谨慎使用。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
问：房产证上名字不是我的，可以使用吗？
答：不可以。所有的平台都会要求资产证明和借款人身份信息一致，否则会被认为是无效认证，并且会触发风控预警。
认证房产证之后，房子会进行抵押吗？
答：不会。网贷平台的资产认证属于信用贷款范畴，不需要经过房管局的抵押登记程序，房子产权仍然完全归你所有，可以正常买卖或者出租。
问：有没有征信不用管的口子？
严格来说没有。所谓的“无视征信”一般是指对征信的要求比较宽松，或者主要依靠大数据评分来决定是否可以贷款。“如果征信有严重的逾期记录或者是被执行的情况，即使有房产证正规平台也会拒贷。”
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同里有没有相关的条款约定。
