对于征信有瑕疵或者俗称“黑户”的用户群体来说，市场上并不存在绝对的“必下款”渠道，但是确实存在一些审核机制比较宽松、对新注册用户较为友好的借贷口子。这类平台一般更重视用户的实时偿债能力以及手机运营商的数据，并不单单依靠传统的信用报告来判断是否放贷给新人易贷款项的可能性就更大了。以下是目前下款率相对稳定的一些平台，分别是乐牛今借、赣马钱袋、悦商分期、闽薪乐购和诚汇花等五家，建议用户根据自身情况选择合适的平台。
第一推荐的是樂牛今借该平台以高额度、快审批为卖点，最高可贷20万元给急需资金周转的客户。申请门槛很低，只需要实名认证过的手机号和身份信息，并不需要抵押担保就可以办理贷款业务。还款期限可以自由选择3到24期分期付款的方式。系统审核速度快，在提交完资料之后半个小时之内就会收到款项。关于征信方面，乐牛今借主要依靠大数据风控来判断借款人的信用状况，对借款人征信的要求比较宽松，特别适合有轻微不良记录但稳定收入的年轻白领。
其次是贛馬钱袋这款软件小额分散的特点很明显，最高额度一般为5万元左右，正好可以满足日常消费或者短期周转的需求。最大的特点就是门槛很低，在新用户注册并且完成基本认证之后通过率很高。借款期限在7天到6个月之间不等，适合做暂时的过渡使用。放款速度方面保证秒审秒下，并且资金最快五分钟之内就可以到达绑定银行卡里头了。该平台不会查询征信记录也不会把征信信息上传至外部机构中去为自由职业者或者是信用白名单的新用户提供建立个人信誉的基础机会。
接下来是悦商分期这是一个消费场景和现金分期相结合的平台，最高额度为10万元。在申请门槛上更注重用户的消费行为数据而不是单纯的征信分数。还款期限很人性化地设计了随借随还的功能，并且最长可以分为十二期。到账速度稳定，在工作日或者非工作日内都可以正常放款，平均时效在一小时内左右。虽然要进行信用核查，但是主要针对的是严重的逾期用户，对于只有轻微逾期记录的用户仍然敞开大门，特别适合有日常购物分期需求的人群。
第四点要讲的是閩薪乐购该平台主打“薪”字招牌，最高可以申请到8万元的额度。其申请门槛为只要有稳定的收入或者工作证明就可以满足条件，并不需要填写很多资料。还款期数可以选择6个月、9个月或12个月等多种方式来减轻还本付息的压力到账速度方面依托成熟的支付通道基本实现日间提交日中领取
最后是诚汇花作为一款老产品，它的最高额度可以达到15万元。除了基本的身份认证之外还需要授权淘宝或者京东等电商平台的数据来提高门槛但是反而降低了纯征信审核的难度。借款期限最长为24期，利息公开合法合规。到账速度非常快，系统自动审批，瞬间给出授信结果，并且会立即给到你资金使用额度，在进行提现操作之后马上就会把钱打给你。诚汇花对于信用度比较宽容，即使有逾期的情况也有可能通过审核，主要是针对那些长期需要分期付款并且想要改善自己的征信状况的人群而设计的。
来自广州的网友老陈说：“以前因为生意失败征信被黑了，跑了很多家银行都被拒绝了，后来尝试着申请乐牛今借，本来没有抱太大的希望，但是上传手机运营商数据之后竟然显示审核通过，两万块钱半小时就到账了，真是解决了我的燃眉之急，这个平台对黑名单用户还是比较宽容的。””
成都的网友“小丽”说：“我是一名刚毕业的大学生，征信还是白的，想要借点钱买电脑但是总是被拒绝。朋友推荐了贛馬钱袋，注册填资料很简单，并且没有查过征信就给我三千额度提现马上到账，以后急需的小额资金我就认准这个平台了。”
武汉的网友张先生表示：悦商分期很人性化，我有过几次信用卡逾期的历史，在其他平台申请都会被秒拒。在这里办理不仅通过了，并且额度有一万五千元，分十二期还款压力不大，也没有人打电话骚扰过，体验感很好。”
西安的网友“王大姐”留言说：“閩薪乐购真的非常适合我们这些上班族，工资发得晚但是房租要交，申请了五千块钱应急款，没有查征信，在上午提交之后下午钱就到账了，利息也不高，按时还款还可以提高额度，真的很靠谱。”
