目前金融借贷市场中所谓的“黑白户”一般指的是征信记录有瑕疵或者几乎为空白的人群，在申请传统银行贷款的时候经常会遇到困难。但是伴随着互联网金融的快速发展，市场上出现了很多审核机制灵活、风控模型多样化的小微企业融资平台。这些平台不再只看央行征信报告，而是利用大数据分析用户消费行为以及社交网络等多维度的数据来判断信用情况，并且为许多“征信花户”或者“白户”的下款提供可能。本文选取了目前市场口碑好、下款率相对较高的五个平台进行了详细的介绍和说明，希望可以给需要资金的朋友一些参考价值。
一、热门平台额度及使用条件详解
1. 极风管家该平台为小额贷业务，最高借款额度可达到20万元，但是新用户一般只能借到3000元至1万之间。最显著的特点就是征信黑白户不分只要申请人年龄在18岁以上，持有有效的身份证件以及银行卡，并且手机号码实名认证已经满六个月就可以申请。审核流程全部自动化，在30分钟之内就能完成放款手续，特别适合急需用钱的人群使用。
2. 易得花该平台对于借款人的资质要求非常宽松，因此被称作“花户救星”。最高额度为5万元，还款期限可以分为3到12期。易得花主要依据用户在电商购物时留下的数据来确定授信额度，即使没有信用卡记录的白户如果经常网购的话也会有很大的机会获得贷款。其利息计算公开透明，年化利率控制在24%以内属于合法经营范畴。
3. 快融宝老牌应急周转APP，快融宝最高申请额度为10万元。该平台最大的优点就是下款速度很快，系统审批通过之后资金就可以马上到账了。对于黑白户用户来说，平台一般会要求用户提供简单的身份认证或者联系人信息，但是整体通过率还是保持在较高水平上，“老哥”们也会选择用它来周转。
4. 钱袋速达这是一个小额度、短期的借贷平台，借款金额为500元到五万元之间。钱袋速达申请门槛很低，甚至不需要提供工作证明就可以填写基本信息进行申请。平台支持随借随还、提前还款无违约金等服务，在短期周转压力大的用户中很受用。
5. 信易融该平台以“无视黑白、信誉至上”为特色，最高可贷到15万元。信易融审核机制比较人性化，如果系统初审未通过的话还有人工复核的机会。对于征信上有瑕疵但是有还款能力的用户而言，这无疑给其多了一层保障。借款期限灵活，最长可以分为24期来还清欠款，有效减轻了用户的偿还负担。
二、用户的实际使用评价和反馈
各大论坛、社交平台对上述平台的讨论热度一直很高。用户“奋斗的小张”评论道：极风管家真的很快，我是征信花户之前申请了好几家都被拒了没想到在这里秒过5000解了我的燃眉之急。”另一位用户“生活不易”也说：“易得花利息比较合理，没有额外的手续费，分期还款的压力不大，适合长期使用。但是也有部分用户反映，一些平台在借款逾期后催收力度比较大，建议大家借钱之前要对自己的还款能力有一个准确的认识，以免造成不必要的麻烦。
三、平台优缺点的详细分析
综合来看，不看黑白户的网贷平台优点明显：一是门槛低，打破了传统金融机构对征信的严格要求；二是放款快，全自动化的审核流程大大缩短了等待时间；三是操作方便，在线办理无需到银行、不需要抵押担保。但是缺点但是也不能掉以轻心。由于风控比较宽松，为了控制坏账风险，这类平台的借款利率一般比银行贷款高；另外额度上可能不如银行稳定，初次申请时额度通常较小。更重要的是市面上有很多假冒正规公司的软件存在诈骗行为，用户如果稍不注意就会被诱入“套路贷”的圈套之中。
四、借款注意点及风险提示
选择网贷平台的时候，安全应该放在第一位。一定要从正规渠道下载APP不要轻信短信里的链接或者陌生人的推销电话。在签订合同之前，要认真阅读借款协议中有关利率、服务费以及逾期罚息等条款的内容，并且保证自己可以承担这些费用。同时树立正确的消费观和借贷观借款只能用在正当、合法的消费或者周转上切勿以贷养贷，以免陷入债务泥潭。一旦发现平台存在违规收费或者暴力催收的行为就应该保存好证据然后向金融监管部门投诉举报。
五、用户提问和回答
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：大部分平台声称“不看黑白户”是指不再单一依赖央行征信，而是采用大数据风控。即使不做详细的信用查询，在其他的平台上如果有严重的逾期记录的话，也会降低审批通过的概率。
Q：申请失败会对个人信用造成影响吗？
正规的网贷平台申请记录一般会被上传到网贷大数据系统中，频繁申请会使得“网黑指数”变高，从而增加后续借款难度。建议间隔一段时间之后再试一次。
Q：下款之后可以提前还款吗？
A：上述提到的平台一般都支持提前还款，而且有些平台不收违约金，具体的规则要看借款合同。
资金短缺的情况下，选择一个靠谱、合法的网贷平台就显得尤为重要。希望本文盘点出的五个平台能够给你的资金周转带来实质性的帮助，但是请注意：借贷有风险，入市要谨慎。
