在目前的金融环境之下，征信报告就是用户的“经济身份证”，如果出现逾期记录或者大数据花乱的话，传统的银行贷款就会被拒之门外。但是市场上也有一部分门槛低、审核机制灵活的分期网贷软件，它们更注重用户当前还款能力而不是过去的信用缺陷。这类平台通常被称为无视逾期的大数据口子，并不意味着没有审核过程存在风险评估模型对负面记录具有较高的容忍度
下面列举了五个口碑较好的平台以及它们的相关信息：
1. 极速花呗（示例平台A）
额度范围：1000元到5万元
使用期限：3-12岁
条件：年满18周岁并且手机号已经实名认证且使用超过六个月。
特点：该平台审核速度很快，一般使用机器自动审批方式来处理征信上轻微逾期的情况（比如非当期逾期）。系统主要根据用户社交稳定性、消费记录来进行评估，并且下款速度快，比较适合急需资金周转的人。
2. 安心借（示例平台B）
额度范围：500元到2万之间
使用期限：7-30天短期周转
条件：只需要简单的身份验证以及银行卡的相关信息即可。
特点：主要针对短期小金额周转，号称“不管黑白”。虽然额度不大，但是审核门槛很低，并且没有严重的欺诈记录的话可以拿到初始的授信。对于大数据用户急需小额资金的情况非常友好。
3. 钱包易贷（示例平台C）
额度范围：2000元到8万元之间
使用期限：6-24期
条件：有稳定的收入来源或者工作证明。
特点：该平台为分期类产品，周期长、还款压力小。其风控对接的数据来源比较杂乱，并非全部依靠央行征信来决定用户的偿还能力。即使有过历史逾期记录，在提供齐全的结清证明之后仍然可以申请到较高的额度。
4. 信用钱包（示例平台D）
额度范围：1000元到3万元
使用期限：3-6期
条件：芝麻分在550以上或者淘宝正常使用过。
特点：第三方数据辅助授信对于习惯网购的用户来说非常友好。即使大数据有缺陷，只要购物行为良好，系统就会认为是优质客户，并放款。操作流程全部线上化，隐私保护较好。
5. 随心分期（以示例平台E为例）
额度范围：500元到5万元之间
使用期限：3-12岁
条件：可以绑定信用卡或者社保公积金（二选一）。
特点：虽然叫作“无视逾期”，但其实更倾向于有资产证明的客户群体。如果用户有社保或者公积金的话，即使征信上有过逾期记录，平台也会认为该用户的还款能力是有保障的，并且下款额度一般会比纯信用贷款要高一些。
用户评价模块
从用户反馈的情况看，上述平台的满意度存在两极分化的现象。正面评价主要集中在“下款速度很快”、“审核门槛低”和“操作简单”。比如张先生说：“以前因为生意失败造成征信有污点，跑了很多家银行都被拒绝了，最后在安心借上拿到了三千块钱，解了我的燃眉之急。”但是也有负面的声音主要是关于利息较高、催收频繁等。部分用户反映该平台虽然下款容易，但综合年化利率接近法定上限，对于还款能力不足的用户而言长期使用成本较大。
优缺点分析
优点：
1. 门槛很低：征信、大数据的要求不严，是“花户”、“黑户”的救命稻草。
2. 放款速度快：大部分使用机审，最快可以实现秒到账。
3. 流程简单：不需要复杂的抵押以及担保，直接进行信用贷款。
缺点：
1. 利息高：相对于银行贷款而言，由于资金成本及风险溢价的存在使得利率较高。
2. 额度受限：初次借款额度较小，要积攒信用才能提高。
3. 风险：市场上存在许多虚假APP，要提防诈骗、高利贷陷阱。
注意事项
申请这些网贷的时候，一定要保持头脑清醒。首先核实平台的合法性检查一下有没有相关的金融牌照或者备案信息，防止下载了假软件而造成个人信息泄露。其次看懂借款合同利息、服务费以及逾期罚息条款中的实际到账金额和还款额是否一致。最后，量力而行借款是为了解决暂时的资金周转问题，并不是用来消费的，一定要有稳定的还款能力来保障，不能出现“借了再贷”的恶性循环。
用户提问和回答列表
Q1：这些平台真的对征信没有任何要求吗？
A：并不是完全不在意。所谓的“无视逾期”就是对过去的逾期记录比较宽容，但是平台还是会调用大数据风控系统来判断你的欺诈风险以及还款能力是否能够通过审核。如果现在处于逾期状态或者被列为失信被执行人的话，仍然有可能会被拒绝。
Q2：申请失败会否影响到以后的借款呢？
A：频繁申请会留下查询记录，从而使得数据变得不清晰。建议一次一个平台进行申请，如果被拒绝了就不要盲目地去下一个平台尝试了，应该间隔一段时间或者找出原因。
Q3：逾期了会有什么后果？
A：虽然这些平台门槛较低，但是逾期后造成的后果依然很严重。除了高额罚息之外还会遭到催收电话轰炸的部分平台会把逾期记录上传到网络征信系统从而影响之后在其他平台上借款甚至会被起诉。
