面对琳琅满目的借贷产品，很多征信稍有瑕疵的朋友都难以获得。其实市场上有一些审核比较宽松、风控模型更注重用户的活跃度而不是传统的信用报告的平台。这些平台一般依托于大的互联网生态，在大数据分析用户还款能力的基础上提高审批通过率。下面五个平台在用户群体里以“好下款”闻名，急需资金的人可以参考一下。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 借呗作为支付宝旗下的消费信贷产品，借呗的普及程度很高。其额度范围一般为1000元到30万元之间，会根据用户的芝麻信用分以及使用习惯来动态调整。使用条件支付宝账号实名认证且状态正常的，芝麻分达到600以上就可以开通了。最大的优势就是放款速度快，一般秒到钱，并且可以随时借款、随借随还，日利率计算方式。
2. 微粒贷依靠微信支付，微粒贷使用的是白名单邀请制。额度一般为500元到20万元之间。使用条件主要看微信支付分以及用户的日常生活消费情况。虽然不能主动申请，但是被邀请之后通过的概率很高，并且对于征信“花”过的人比较宽容，只要没有严重的逾期记录的话，下款的机会就很大。
3. 京东金条京东商城活跃用户可获得500元到20万元不等的金条借款额度。使用条件重点考察京东账户活跃度、购物记录和小白信用分。经常在京东买东西的用户，系统会给它们更高的信用额度，并且整个过程都是在线上完成的，黑白户都可以接受，在具备稳定的还款来源的情况下可以尝试申请一下。
4. 度小满原为百度金融，有较强的技术实力。额度在1000元到20万之间。使用条件要求申请人的年龄在18到55岁之间，并且不是学生。度小满的特点就是审批速度快，征信门槛低，特别适合急需资金周转的人群，分期期限灵活多变，最长可以达到24期。
5. 360借条奇富科技旗下的一款产品，额度最高可以达到20万。使用条件只需要身份证、银行卡以及大数据风控来授信。新用户一般都会有免息券福利，系统自动审批很少有人工干预的情况发生，所以通过率在业内一直很高，在征信花的用户中也是比较受欢迎的选择之一。
二、借款期限以及还款的灵活性
上述五个平台的借款期限都有一定的灵活性。借呗、微粒贷以及京东金条都支持随借随还，按照实际使用天数计算利息，最长可以分12期甚至更长的时间来还款。度小满和360借条也提供了3个月、6个月、12个月等多种分期方式供用户选择，并可以根据自己的资金回笼周期挑选合适的期限。灵活的还款方法大大减轻了用户的短期财务负担。
三、真实的用户使用评价
根据用户的反馈，借呗、微粒贷因为是阿里和腾讯的产物，在用户中口碑最好，到账时间也最稳定。有位网友说：“急需用钱的时候，微粒贷可以马上取到款，并且利息也比较合理。”而360借条以及度小满被用户称赞为“下款快”、“门槛低”。一位用户的评价是这样的：急需要资金的时候，微粒贷就可以直接到账了，解决了燃眉之急的同时，利率也处在可以接受的范围内。但是也有部分网友表示，“征信查询次数多的话银行不批给额度，没想到360借条给我2万额度真的是出乎意料。”不过利息会根据个人资质而变化，并且需要仔细核对。
四、优缺点分析及注意事项
优点方面，各个平台都有申请方便、放款快、门槛低特点为正规持牌机构，息费透明。但是资质较差的用户可能会有较高的日利率，从而增加还款成本。另外频繁申请也会导致征信查询记录增多。
注意：尽管这些平台通过率很高，但是并不意味着可以完全无视黑白。严重逾期、被列入失信被执行人名单或者存在法律纠纷的用户仍然不能通过审核。借款要量力而行，不要用借的钱去还债，以免掉入债务的深渊。一定要使用官方APP，并且对于所谓的“强制开通”、“洗白”的行为要保持警惕。
五、常见用户提问及回答
征信黑户可以下款吗？
严格意义上的“黑户”（如呆账、当前逾期）在正规平台上的概率很小。所谓的“无视黑白”，主要是指征信花、查询次数多以及负债大的用户比较宽容。建议先考虑使用360借条或者度小满，也可以找一些资质好一点的亲戚朋友做担保。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般建议间隔一到三个月。频繁申请会导致风控系统触发，从而降低综合评分。期间要维持良好的信用行为，比如按时归还信用卡、增加平台活跃度等。
问：借款利息怎么算？
答：一般使用日息法计算，日利率为0.2%到0.6%，但是具体要根据实际情况而定。例如借款一万元的话，如果每天的利息是万分之五的话，那么一天就相当于赚了5元钱。具体的贷款费率以页面显示为准，资质越好，则手续费越低。
因此，找到通过率高的借款平台主要取决于自身信用资质和平台风控偏好之间的匹配。上述五个口子各有利弊，用户可以根据自己的情况理性选择，并合理安排资金使用以保持良好的个人信誉。
