22岁的年轻人的征信记录一般是空白，或者是由于年轻时不懂事而留下的小瑕疵。传统银行的大门对于这类人是关闭状态，并不意味着没有资金周转途径可以走。市面上确实存在一些不看征信，主要依据芝麻信用分小额信贷软件由于门槛低、放款速度快而受到欢迎，但是也存在利息高、期限短的问题。
支付宝生态中的消费信贷类产品要先说。虽然借呗、花呗对征信的要求比较严格，但是部分第三方合作的小程序则相对宽松一些。比如借呗备用金额度一般为500元，但是芝麻分在439以上并且没有严重逾期记录的话，通过率仍然不错。这是一款纯信用贷款产品，期限一般是7天左右，用作应急时可以迅速获得资金支持，并且由于依托支付宝体系的存在保障了较高的安全性，在使用过程中不会出现砍头息等违规行为。
其次是WE2000微众银行推出的一款支付备用金产品。虽然会上征信，但是对征信的要求比较宽松，并且更看重微信支付分或者关联的芝麻信用。额度固定为2000元，主要用作日常生活中的消费支出使用。对于年龄在22岁左右的人群而言，只要完成实名认证并且满足了年龄条件的话，在征信上稍有瑕疵也还是有机会开通的。其利息按日计算，并且可以随时还款，特别适合年轻人应对突发的小额资金需求。
除了大厂背景的产品之外，市场上还有不少主打“极速审核”的网贷平台。例如洋钱罐或分期乐该类平台在审核的时候虽然会查询征信，但是更看重用户的风控评分。如果用户芝麻分处于439左右，并且可以提供稳定的工作证明或者学信网学历信息的话，仍然存在下款的可能性。额度一般为1000元到5000元左右，期限分为三至十二个月不等，给年轻人一定的缓冲期。但是这类平台的年化利率通常在24%-36%之间，借款成本比较高。
再来看看58好借利用58同城的大数据基础，经常使用58同城服务的用户会比较容易被接纳。其审核机制中芝麻信用分是一个重要的参考因素。22岁的用户如果芝麻分数合格的话，即使征信查询次数多一些也有可能拿到1000到5000元额度。该平台下款速度快，在申请之后的一小时内就可以到账了，特别适合急需用钱的时候使用。
最后不得不提的是极融借款类的助贷平台。此类软件本身不直接放款，而是匹配给资方。它们的特点是“不用查征信”或者“信用差的人也能通过”，其实是因为这些产品加入了担保机制。用户在借款的时候一般还要买一份“担保服务费”，这就间接提高了借款的成本。额度方面一般是2000元左右，期限较短。芝麻分439的用户这是最后的一根救命稻草了但是要算好实际拿到的钱和总的还款额。
关于用户评价，大多数使用过这些软件的年轻人认为下款速度主要原因是他们自己选的。一位用户留言道：“当时急需800元修车，征信上有点逾期了，银行贷款不了，但是WE2000居然也通过了，并且额度不是很高，但解了我的燃眉之急。”但也有一些负面的声音，在其中以信贷风险居多催收问题和高额利息上。有用户反馈称，某平台借了3000元钱回家后发现手里只剩下2400元，并且还要分期还款总计三万三千多元利息太高了因此，在做决定的时候要权衡利弊用户选择的时候需要考虑好它的优缺点
在使用这些软件的时候，有几个注意事项必须记住。第一，凡是声称“不查征信”的平台都是高风险、高成本的，千万不要贷来还债。第二，在申请之前要确认该网站是否正规，并且可以查看是否有放款资格，以免掉入非法贷款陷阱之中。第三虽然门槛低但是逾期还是会产生高额罚息并且会影响到个人信誉也会把通讯录泄露出去
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：芝麻分439分可以贷款吗？
答：可以，但是额度一般较小，在500-2000元之间，并且多为短期周转使用。
问：22岁没有工作可以贷款吗？
答：难度较大。正规渠道还款需要提供收入证明，可以开具兼职流水单或者请父母担保。
问：这些软件会查征信吗？
大部分正规平台比如WE2000、分期乐等都会把你的信息上传到征信系统，如果逾期就会损害信用记录。
因此，22岁不看征信的小额贷款其实并不存在，但是通常会伴随着较高的成本。对于征信不好年轻人而言，使用好芝麻信用分作为“敲门砖”，选择正规、息费透明的平台才是理智的选择。小额贷款只能解一时之急，并不能解决根本问题，养成良好的消费习惯才最重要。
