在金融借贷市场里，“黑户”一般是由于征信逾期或者有不良记录而被传统的银行拒之门外。但是伴随着互联网金融的发展，一些专门针对小微企业的金融机构也出现了大数据风控非银机构也开始填补市场的空缺。所谓的“口子”，一般是指那些审核比较宽松、放款速度很快的网络借贷平台。“对于急需1000元左右小额资金的人而言，这样的平台可以解决燃眉之急，但是前提是要辨别出它的正规性，并且要防止被卷入高利贷或者诈骗之中。”
关于用户所关心的问题额度以及平台问题，以下列出了五个在市场中口碑一般、征信要求也相对较低的借贷渠道：
1. 某某分期（化名）：该平台主要提供小额快速贷款服务，最高可贷5万元左右。但是新用户首笔下款额度一般为1000元到3000元左右。最大的特点就是系统自动审批，并且号称可以实现“秒批”，但实际从申请到最后拿到款项的过程平均需要大约三十分钟的时间。征信有瑕疵的客户，只要大数据评分达标的话还是有一定的通过率。
2. 某某借条老牌的借贷信息服务平台，连接了很多持牌机构。征信方面有所查询，但是更看重用户还款能力的情况黑户如果能提供社保或者公积金证明的话就可以申请到大额贷款额度为2000元至10万元之间使用期限灵活支持3-12期还款
3. 应急周转APP：专为短期周转而设，额度一般在500元到5000元左右。该平台不查询央行征信记录，但是可以读取运营商的数据信息。虽然借款金额不大，但是放款速度很快，并且很多“黑户”选择它作为秒下口子。不过要注意的是它的还款期限比较短，一般是7天或者14天左右，还款压力比较大。
4. 消费金融公司的产品有：部分持牌消费金融公司推出了一些面向特定场景的贷款产品。比如某购物分期平台，虽然主打购物额度，但是也有用户可以提现。该类网站放款比较高昂，在20万左右，并且对于“黑户”有比较严格的审核标准，一般会要求用户提供房产或者车辆等信息来增加信用度才有可能获得大额授信。
5. 信用卡代还软件：虽然本质上属于代还服务，但是部分软件也提供小额垫资的功能。对于信用卡没有逾期还款的用户而言，这是变相的一种融资方式。额度一般为信用卡额度的10%-20%，如果操作得当的话可以缓解一下短期的资金压力。
关于使用条件及期限上述平台大同小异。基本条件有：申请人年龄在18岁以上，持有有效的身份证件，并且使用实名制手机号超过6个月以上以及一张正常的银行卡。小额贷款一般为3-6个月的期限，而大额贷款可以延长至24-36个月的时间段内。另外黑户申请大额贷款通常会伴随着较高的利率以及较为严厉的催收措施，因此用户在申请之前一定要算好总的借款成本。
在用户对产品或者服务的评价从反馈情况来看，存在明显的两极分化现象。一部分用户表示：“下款速度很快，半夜申请就能立刻到账，解决了燃眉之急，虽然利息比银行高一些，但是可以借到就好。”另一部分用户则抱怨道：“还款提醒太频繁了，逾期一天就会爆通讯录，体验感很差。”这说明非银借贷平台在服务人性化方面存在不足之处，并且黑户借款所要付出的代价也必须这样。
为了使展示更加直观，下面就是对各个平台特性的概括优缺点分析：
优点：门槛低，不完全依靠央行征信；放款速度快到秒下或者分钟级到账；操作方便，在线完成所有步骤，不需要见面签署。
缺点：利息和服务费比较高，综合年化利率接近法定上限；催收手段比较严厉，逾期后果很严重；一些小平台存在信息泄露的风险，要当心诈骗。
在此特别提示各位借款人注意事项任何声称“黑户百分百下款、无门槛、零利息”的宣传都是诈骗。正规的平台都会进行风控审核，并且利率不能超过法律允许的最大值。在申请的时候不要先交纳工本费、解冻费或者保证金，如果出现提前转账的情况要马上停止并报警。同时量力而行，切勿以贷养贷否则征信状况会更加糟糕。
最后，整理出一些用户比较关心的问题提问和回答：
问：我是征信黑名单上的，真的可以贷到5万以上的贷款吗？
答：难度很大。正规金融机构对于大额贷款的风控非常严格，黑户一般只能获批小额（1000-5000元）。如果有人承诺给黑户放大量款的话，一般都是骗局或者高利贷。
秒下款的口子会把我的通讯录带走吗？
大部分非银借贷APP在注册的时候都会请求获取通讯录权限，这是为了贷后催收做准备。如果担心隐私泄露的话可以谨慎授权或者选择正规持牌的机构。
问：逾期一天会有什么后果？
小额平台一般没有宽限期，一旦逾期就会开始计算罚息，并且可能会被打电话催收。长期拖欠还款还会造成网络征信数据的上报，在以后其他平台上借款时也会受到影响。
