深夜时分，李先生拿着手机在屏幕上焦急地盯着自己的脸庞看一眼，并且手中的购车合同也被拿了出来。资金周转不灵的情况下想要得到自己心仪已久的汽车的人很多都会想：不上征信如何借钱买车黑征信真的不能贷款吗？没有查看信用报告的网贷平台有哪些比较靠谱？利息高不高呢？本文将详细介绍五个可以申请到贷款但是征信有问题的P2P网络借贷渠道，并且解释其中的机会和风险。
征信存在问题的朋友买车就变成了遥不可及的梦想。但是随着金融科技的发展，市场上也出现了部分对信用要求比较低的借款渠道。这些平台一般更看重用户的还款能力或者抵押物的价值，并不完全依赖央行征信报告来判断。以下是五个可以过审核的借款方向以及一些细节说明。
首先，汽车抵押贷款平台最直接的方式。易鑫金融、神州车闪贷等平台一般会接受全款购车或者按揭购车做抵押。由于车辆本身作为抵押物可以降低风险，所以该平台对于借款人的征信要求就会大大减少。额度为车辆评估价的70%-120%，期限灵活，从3个月到36个月都有可能。如果车辆有价值并且能变现的话，那么黑征信用户也有可能被批准。
其次，某消费金融公司所借的融资款也不可忽视。部分持牌消费金融公司推出了专门针对购车场景的大额分期产品，比如马上消费金融的产品线中就有一类这样的大额分期业务。该类产品有时会用大数据风控来判断用户是否能够获得贷款额度，在其他维度上用户的信用状况较好（例如支付宝芝麻分高、有稳定的社保公积金等），即使征信记录存在污点也可以申请到数万元的购车分期，期限一般是12-24个月。
第三，以租代购模式近几年来比较受人欢迎。花生好车、毛豆新车网等平台主打低门槛购车业务。从本质上看，这属于租赁模式，在还清贷款之前车辆的所有权归于公司手中。因此审核的重点是申请人是否有稳定的收入来源以及还款能力，并不考虑征信情况。用户可以支付较低的首付提车，期限一般是36-48期左右，适合急需用车并且信用状况一般的人群。
第四，典当行或者小额贷款公司对车辆进行质押属于比较传统的线下渠道，比如各大城市正规典当行。只要提供车辆登记证或者车子自己都可以用来质押，基本上不会看征信记录的，在当天就可以放款额度是按照车现在的价值来定，期限很短，适合短期资金周转用到过桥贷款的话利息比较高但是速度快、门槛低。
最后，部分P2P网贷转型的助贷平台虽然P2P行业已经整顿，但是部分转型后的助贷机构仍然会提供撮合服务。平台背后对接的是多个资金方，并且其中也有征信要求不严格的金融机构。通过率比较高，不过额度变化比较大，期限一般为6-12个月左右。
用户对产品或者服务的评价在方面，反馈褒贬不一。成功下款的用户普遍认为这类口子是“救命稻草”，解决了燃眉之急，特别是汽车抵押贷款放款速度快、流程比较规范。“但是也有网友抱怨某些平台存在砍头息、服务费过高或者采用租代购模式总车价偏高。”一位姓李的用户说：“虽然利息比银行要高一些，但是在征信黑的情况下可以开回家这点代价是可以接受的。””
在进行优缺点分析在时，我们要保持清醒。优点很明显：门槛低、放款快、解决了黑征信人群的融资问题。缺点有利息以及综合费率比正规银行车贷高；部分非正规平台存在套路贷款的风险；车辆抵押还会要求加装GPS或者押车等附加条件。
注意事项用户要提高警惕。首先，一定要核实该平台是否有正规的金融牌照，并且不能涉足非法高利贷活动。其次要注意合同中有关违约责任以及车辆处理权限的规定。另外还要考虑自己是否具备还款能力，黑征信用户的逾期催收压力更大，在出现违约的情况下车辆会被直接拖走进行处置。
以下是用户提问与回答列表：
1. 问：黑征信申请这些贷款会怎样影响到家人呢？
一般情况下不会，但是如果是夫妻共同购车或者需要双方签字的话就存在共同债务的风险。
2. 问：按揭购车能不能做抵押贷款？
可以，部分平台提供二次抵押或者按揭车信用贷款，但是额度会低于全款购车。
3. 问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：不是绝对不能看，而是作为参考依据之一，主要依靠抵押物的价值以及还款能力证明。
