哎呀妈呀，最近总听说银行在处置不良贷款，这玩意儿到底是个啥？说白了就是借出去的钱收不回来呗！今天咱们就用唠嗑的方式，掰扯清楚不良贷款到底分哪几类，保准让你听完直拍大腿："原来这么回事啊！"
第一类：逾期贷款
"王哥去年借了10万开奶茶店，说好每月还5千，结果连续3个月没打款..." 这就是典型的逾期贷款！
关键特征：
- 逾期90天以内
- 利息照常计算
- 风险等级：
对比看看：
| 逾期时间 | 银行态度 | 补救可能性 |
|---|---|---|
| 30天内 | 短信提醒 | 极高 |
| 90天内 | 电话轰炸 | 较高 |
| 超90天 | 律师函警告 | 悬了 |
第二类：呆滞贷款
"李婶的服装厂停工半年了，抵押的厂房都积灰了..." 这种就叫呆滞贷款，比逾期更严重！
划重点：
- 逾期超90天但不足1年
- 抵押品价值可能覆盖债务
- 风险等级：
举个栗子：
023年长三角某银行处置的一笔呆滞贷款，用抵押的商铺拍卖后竟然覆盖了120%债务！不过这种好事...咳咳，十次里能碰上一次就不错啦~
第三类：呆账贷款
"张总的科技公司破产3年了，连办公椅都被搬空了..." 这就是终极形态——呆账！
死亡确认书：
- 逾期1年以上
- 预计无法收回
- 风险等级：
血泪教训：
某股份制银行2024年报显示，呆账回收率仅2.3%...基本等于钱打水漂了喂！
独家见解：不良贷款就像"金融癌症"
别看银行整天光鲜亮丽，其实他们最怕这个！根据央行2025年最新数据：
- 全国不良贷款率1.82%
- 小微企业贷款占比最高
个人观点：很多不良贷款其实是经济转型的"阵痛"，比如淘汰落后产能时...
怎么样？是不是比教科书说得明白多啦！下次听到"不良贷款"这个词，你绝对能跟人侃上半小时~ 有啥没讲透的随时问我哈！
