深夜里看着手机上“审核未通过”的提示，张伟懊恼地想到自己最近几次信用卡逾期的情况。由于突然的资金周转需求，他想用招联小钱包来解决这个问题的时候发现自己的征信已经花了所以无法使用。这种情况在目前比较常见招联小钱包征信出问题了怎么办成为很多用户在搜索引擎中不断输入的焦虑问题。除了征信修复之外，还有其他的下款途径吗？本文将为您盘点五个比较靠谱的选择方案。
征信记录有瑕疵的话，传统的金融机构的大门就会被关上，但这并不意味着融资渠道就完全断绝了。市场上还有一些门槛比较低、审核机制也比较灵活的信贷产品存在。急需1000到5000元的小额资金用户可以考虑选择正规持牌机构旗下的“备用金”类产品作为较为保险的方式。下面列出的五款应用，在用户的口碑以及下一款的概率上都有不错的表现。
一、主流平台的小额备用金刚需要盘点
1. 支付宝备用金蚂蚁集团推出的一款短期周转产品，其额度一般为100元到500元左右，并且尽管额度不大，但是对于急需小额资金的用户而言非常方便。条件相对宽松，只要芝麻信用分达到一定标准并且没有严重的违规记录就可以申请，期限一般是7天左右可以随时还款。即使征信上有一点瑕疵也可以开通信用卡业务吗？
2. 微信微粒贷微众银行旗下的一款明星产品，采取白名单邀请制。额度范围较大，在500元到数万元之间都有可能，并且可以满足1000-5000元的需求区间内的需求。日计息、随借随还的特点使得它在使用过程中没有出现过费用的情况。虽然有征信要求，但是部分具有较强还款能力的用户依然有机会获得额度。
3. 京东金融-京东金条由于京东商城的消费数据，金条对于经常在京东购物的人比较友好。额度一般从1000元开始，并且最高可以达到20万。审核速度很快，在几分钟之内就可以到账了。征信花用户的话系统会根据你的京东账户活跃度、履约记录进行综合评定并不会一票否决。
4. 度小满有钱花原百度金融旗下的“满易贷”产品对优质客户利率较低，额度为1000元到20万之间。审批流程全部线上化，并且放款速度非常快。征信查询次数多的用户如果有稳定的收入证明或者公积金信息的话还是有下款的机会的
5. 360借条作为360数科旗下的产品，最大的特点就是审批通过率比较高。额度为500元到20万之间的新用户一般可以获得免息券。系统审核主要依靠大数据风控来完成，“花”征信但大数据评分还可以的客户可以考虑选择该方案。
二、用户评价和真实的反馈
在各大社交平台和投诉平台上，上述五款产品用户反馈两极分化但整体向好。支付宝备用金由于门槛很低并且免费的特点而被用户称为“救急神器”，主要缺点就是额度固定且不大。微粒贷的到账速度得到了大多数用户的肯定，但是也有部分用户认为利息偏高，并不能主动申请开通。京东金条和度小满因为额度适中、利率透明受到了很多好评，特别是对于有规律消费习惯的人群来说提额比较容易。360借条由于“通过率高”而在征信瑕疵人群当中口碑较好，但是借款人要注意其逾期催收较为严格。
三、产品优缺点的详细分析
这些小额贷款产品虽然解决了燃眉之急，但是也存在明显的利弊。优点申请方便、放款速度快，并且大多是正规持牌机构，利息费用公开透明，不会出现高利贷陷阱。征信受损的时候可以给用户提供一定的缓冲资金。缺点利息一般比银行贷款高，额度也不确定。特别是征信花的用户，获得的授信金额较小，并不能满足大额需求的要求。频繁申请这些贷款的话，又会增加征信查询次数，从而导致征信状况恶化。
四、申请注意事项及风险提示
在申请该产品的时候，用户要保持清醒。首先不要相信“强开额度”、“洗白征信”的广告为了防止上当受骗，最好不要轻易相信陌生人的信息。其次，在借款之前要算出真实的年化利率，并且保证自己的还款能力能够承受得起。另外要注意还款日不要逾期了，否则会影响征信造成二次伤害。最后推荐优先考虑自己经常使用的平台申请贷款或者预借现金服务（支付宝、京东等），这样更容易通过审批；如果使用的是新的应用，可以先用着试试看。
五、常见用户疑问解答（Q&A）
Q：征信申请时使用这些APP会被拒绝吗？
A：不一定。征信花一般指查询次数多，和严重逾期（黑户）不同。如果当前没有逾期并且有还款能力的话，部分平台的大数据风控模型还是会给他额度的。
Q：平台借款会上传征信吗？
A：上述五款产品都是正规持牌机构放贷，借还款记录都会如实上报给央行征信中心。按时还本付息可以修复信用度，而逾期则会加大征信污点。
额度不够用怎么办？
A：建议完善个人资料，比如绑定公积金、社保或者补充车辆信息。并且要保持良好的借还记录，系统会定期对您的提额情况进行评估。
