在金融科技发展迅猛的今天，由于各种原因造成征信存在问题的人很多，并且被称作“黑户”。对于这部分人来说，传统的银行贷款渠道已经很难再使用了，但是这并不意味着他们就完全失去了资金周转的机会。市面上确实存在一些下款率高得不正常的贷款渠道它们对征信的要求比较宽松，主要看用户的还款能力或者其他的资质。本文将详细介绍五个即使信用记录不好也可以借钱的平台，并从额度、期限和条件等方面进行分析。
首先需要明确的是，“黑户可以下款”并不是指完全没有审核，而是这些平台的风控模型和传统的征信系统相关性较小或者有自己的信用评估体系。目前市场上关注度较高的几个渠道如下：
一、热门借款平台详细分析
1. 洋钱罐
老牌的借贷信息服务平台洋钱罐，在用户群体中有着较高的知名度。征信方面的要求比较宽松，主要针对有稳定工作或者收入的人群。额度方面一般在1000元到20万元之间，可以满足大部分日常流动资金需求。使用期限灵活，可以分期付款分三期、六期或者十二期。申请条件比较容易，一般只需要提供身份证、银行卡和手机运营商的数据就可以申请了。用户反馈审核速度较快，并且系统自动审批，在征信花户的情况下会给予一定的容忍度，因此成为很多人的备用金选择之一。
2. 你我贷
你我贷是无抵押、纯信用的小额贷款产品，最大的特点是通过率比较稳定。该平台查征信但是并不是“一刀切”，只要用户没有当前逾期或者严重的恶意拖欠记录的话，仍然有机会下款。借款额度一般从2000元开始，最高可以达到五万元。借款期限支持分期付款，减轻了还款的压力。值得注意的是你我贷的利息属于行业平均水平，适合急需资金并且有偿还能力的人群。用户一般认为它的下款速度很快，并且操作比较简单。
3. 小赢卡贷
小赢卡贷主要做信用卡代还款业务，对有信用卡的用户很友好。它会查征信记录但是更看重用户的信用状况和使用情况。如果您的信用卡用得当的话，并且征信上有一点小小的瑕疵也无妨下款率还是很高的。额度范围范围较大，最高可以达到15万元。使用期限可选性强，可以用来进行债务重组或者短期资金周转。很多用户认为小赢卡贷的额度一般都比较宽松，并且提前还款没有违约金，灵活性较大。
4. 桔柚花
桔柚花近期热度上升较快，属于正规持牌机构。对小白用户以及征信有瑕疵的用户比较友好。额度一般在5000元到五万元之间，属于典型的中小额信贷产品。申请门槛最低，只需要年满18岁且非学生身份就可以申请。该平台的审核机制比较人性化，在很多时候会打电话回访，只要如实回答资金用途的问题的话，下款的概率就很大了。用户评价说桔柚花界面简洁，并且放款时间一般为24小时之内。
5. 畅行花
畅行花是助贷类的产品，匹配资金方的能力较强，所以下款率一直保持在较好的水平上。征信要求不是很严格，并且也有部分用户反馈说即使征信比较花也可以成功申请到贷款。额度以及期限方面，提供1000元到5万元不等的额度，最长可分十二期。申请条件只需要实名认证手机号、身份证以及银行卡即可。但是要注意的是，该平台会收取一定的会员费或者权益费，在申请的时候要仔细阅读条款。用户普遍认为它的通过率高，并且可以应急周转。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，这些平台存在优点显而易见的是门槛低，给征信有瑕疵的人一线希望；放款速度快，可以解决燃眉之急；操作简单，全线上进行。但是缺点也不可忽略。相比于银行贷款，这些平台的利息和综合费率一般较高，并且部分平台还会收取担保费、服务费等隐性费用，从而提高借款成本。另外逾期催收力度较大，在一定程度上影响个人生活。
三、借款时应注意哪些事项
在申请这些贷款的时候要保持冷静。第一，确定其正规性选择有资质的机构或者知名平台，不要被高利贷、诈骗所欺骗。第二，量力而行在借款之前要计算好自己的还款能力，不能用贷款来偿还之前的债务。第三，保护隐私不要随便点击未知的链接或者下载不明来源的应用程序，以免泄露个人信息。另外要提醒大家按时还清贷款和信用卡欠款，并且保持良好的信用记录。
四、常见问题解答（FAQ）
Q：黑户申请这些平台可以下款吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“黑户能下”是指通过率较高，但是还需要看个人的综合资质情况，比如是否有稳定的收入、是否为法院被执行人等等。
Q：申请这些贷款口子会影响征信吗？
大部分正规平台都会进行征信查询并且上报到信用系统。按时还款可以增加信用度，逾期则会影响个人征信记录。
Q：借款利息大概为多少？
A：年化利率一般在10%到24%之间，具体以各个平台的实际展示为准。建议优先考虑那些利息公开、没有隐形费用的产品。
但是市场上还是有给“黑户”提供贷款口子的，这都是解决资金问题的办法之一。合理规划财务、提高个人信用价值才是长久之计。
