在互联网的角落里，总会流传着一些“神乎其技”的借贷传说，并且其中关于网黑群体的说法尤其受到关注。正规金融机构接入了央行征信系统之后，就可以不看征信情况在持牌机构里很少出现。但是市场上确实存在一些审核机制比较宽松、以大数据风控为主的小额贷款产品。一般平台额度小，期限短，并且可以用来应急用的。
经过测试之后，发现一些主打“极速放款”的平台，在审核的时候对于征信的宽容度也比较高。口子额度一般为500元到5000元之间，使用期限一般是7天至30天。申请条件只需提供实名认证的手机号、银行卡和身份证信息即可，在线办理流程简单快捷，最快半小时可以到账。但是用户要小心了，这些平台上的利息和服务费常常比市场平均水平高一些。
除了额度和期限之外，用户最关注的就是使用评价了。从反馈看，该类APP的评分存在两极分化的现象。一方面很多因为征信问题不能在银行贷款的人表示这些平台确实解决了他们的燃眉之急而且下款速度也让人满意；另一方面也有用户抱怨催收方式比较激进并且逾期费用很高。所以在决定使用之前一定要考虑自己是否有还款能力，不要冲动借贷。
为了使大家更直观地认识，我们对这类产品进行了优缺点分析。优点门槛低、放款快、资料少，征信差的小额资金需求者可以作为唯一的选择。缺点额度小、费率高，存在隐私泄露风险，并且没有正规的监管保障。部分不知名的“口子”甚至可能是诈骗软件，会诱使用户支付所谓的解冻费或者会员费，在遇到这样的情况时要立刻停止操作并报警。
在使用的时候，要注意一下几点注意事项要记住了。第一，保护好自己的隐私安全，在遇到不明链接或者APP的时候不要轻易点开下载安装。第二，仔细阅读借款合同中的利息、违约金以及催收条款等细节部分。第三理性借贷，量力而行，并且不出现以贷养贷的情况从而陷入债务陷阱之中。正规的贷款都会被记入征信系统中，在还清之后才可以恢复信用状况。
最后，对于大家关心的常见问题，我们整理了以下解答：
用户提问：网黑可以完全下款吗？
回答：没有平台可以保证下款百分之百。所谓的“网黑”就是指征信或者大数据评分较低，但是平台还是会根据其他维度来综合判断，并不能完全排除被拒的可能性。
用户提问：不看负债的APP利息大约为多少？
这类平台的综合年化利率一般较高，接近法定保护上限（24%或者36%，具体要看借款页面上实际费用所示）。
用户提问：申请失败了会影响征信吗？
回答：如果平台查征信，申请记录就会保留在征信报告里，频繁申请会使征信变“花”，影响到之后其他正规贷款的审批。
