深夜，手机屏幕上的微光映照着焦急的脸庞，在资金周转出现困难的时候，人们纷纷寻求所谓的“捷径”。网络上流传的一些关于14天买会员必下的口子传说中，人们常常把它当成急需用钱者眼中的救命稻草。大家都在找：哪些平台可以下款5000元以上并且无视双黑的？这些口子是不是必须要下的呢？买了会员就一定能收到钱吗？本文带大家了解隐藏在广告之后的事实和风险。
在讨论具体的借贷渠道之前，我们要先弄清楚一个概念，在正规的金融领域里，“必下口子”的说法基本不存在。正规放贷机构都会对贷款人进行风险评估，只是标准和侧重点不一样而已。但是征信花、负债高以及所谓的“双黑”用户（即征信黑名单上的用户或者网黑用户）在市面上还是存在一些审核相对宽松的小额贷款产品。这类产品的额度一般为1000元到5000元之间，期限较短，多为7天至14天。以下是一些常见的渠道：
首先，一部分消费金融公司的极速贷产品。该类平台一般都取得了正规的资质，但是为了抢占地盘，在征信稍有瑕疵的人群中推出子品牌或者单独的产品线。比如某些平台上推出的“应急钱包”、“周转金”，额度大多为三千元左右，虽然名义上要查征信报告，但是对于历史逾期记录较轻、目前没有逾期的情况下的用户来说，仍然存在一定的通过可能性。该类平台的还款期限比较灵活，可以选择3期、6期或者12期不等的时间长度，并且年化利率一般在24%到36%之间，比高利贷更加合法合规一些。
其次，持牌小贷APP会员专享额度这就是“买会员必下”的来历。很多网贷平台都推出了会员制度，用户缴纳几十元到几百元不等的会费后就可以获得极速审核、提额、免息券等各种福利。“虽然平台宣传表示成为会员可以提高通过率，但是这并不是绝对。”实际上购买会员就是把申请通道优先给审核员看或者是风控模型中加一个微小分值。如果用户的资质很差的话，即使买的是昂贵的黑金会员也会被系统自动拒单。因此不要相信“买会员必下”的营销宣传语，这是变现的一种手段而已。
再者，特殊的双黑口子一般指的是通过大数据查询而不去查人行征信的小额民间借贷或者小规模的网络贷款公司。这些平台额度较小，起始为500元，最高可以达到5000元，但是期限很短，一般是7天或者是14天。这类口子的特点就是下款速度快到只要身份证、银行卡就可以申请了，并且价格昂贵。所谓的“无视双黑”常常会伴随着高额的“砍头息”或者服务费。“借款五千元”，实际到账只有三千五百元，在七天之后需要还款五千块钱。高隐藏成本也是用户要防范的一个陷阱。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。有用户反映，在急需资金并且正规渠道拒绝贷款的情况下，这样的方式可以暂时缓解燃眉之急，特别是那些审核比较宽松、几分钟内就能到账的平台体验很好。但是更多的负面评论集中在高额的会员费不能退、暴力催收以及利息过高等问题上。很多用户反映，购买会员之后没有付款，联系客服说会员费属于增值服务不能退钱给用户造成了经济压力。
在做优缺点分析的时候，我们要保持客观。优点方面的话门槛低、放款快对于征信有问题的用户而言，这是唯一的融资途径。缺点也很明显：利息很高、期限短、还款压力大并且存在个人信息泄露的风险。另外一些不正规的平台也会出现套路贷的情况，一旦逾期就会被催收手段严重干扰到正常生活。
在申请此类贷款的时候，用户要核实一下该平台有没有正规的资质。对于要求支付“解冻费”、“验证费”的网站要避免接触，极有可能是诈骗行为。另外要注意查看借款合同中实际获得的资金以及还款金额的情况来防止被高利贷坑害到。遇到暴力催收时要及时保存证据并报给相关部门处理。
最后，我们用问答的方式解答用户经常问到的问题：
用户提问：真的存在完全不用看征信的口子吗？
解答：市面上说的“不看征信”一般是指不会查看人行征信，但是会查网贷大数据。完全不受信用记录影响放贷机构很少出现，除非是私人借贷的话风险就很大了。
用户提问：买会员后被拒绝了怎么办？会员费可以退吗？
解答：会员费一般是虚拟服务消费，买后即使没有付款也很难退款。建议在购买之前认真阅读平台的协议条款或者选择不需要花钱就可以使用的正规网站。
用户提问：双黑用户的借5000元，哪个平台成功率高？
解答：成功率会因为个人情况的不同而不同，大体上大数据评分的结果也会有所不同。建议选择一些主打“黑户贷”的小贷公司进行尝试，并做好承受高额利息的心理准备，而且借款额度不会一次到位5000元，一般首借金额为1000-2000元左右。
因此，“14天买会员必下的口子”虽然不是理想的选择，但是用户仍然需要保持理性。在利用这些渠道周转的时候要努力改善自己的个人信用状况，并逐步回归正规金融机构的怀抱中去，在避免长期使用高成本借贷产品的前提下尽量。
