在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚一个概念：所谓的“无视逾期、大数据花户、黑户”，一般指的就是那些审核机制比较宽松，对接征信的要求也不太严格借贷类产品。但是没有门槛，并且比起银行、大型消费金融公司，更看重用户现在的还款能力而不在意过去的信用缺陷。经过筛选之后的五个在特定条件下可以被审核通过的产品类型以及它们的特点分析。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 某消费金融周转类产品（例如像借呗那样的备用金）
该类平台的贷款额度一般为1000元到5000元左右，属于小额短期周转。使用条件相对比较简单，只需要实名认证的手机号以及正常的银行卡流水。即使用户征信上有轻微逾期记录，并且没有当前未结清的重大违约情况的话，那么系统自动审批通过的概率还是存在的。“花户”对于这个选择来说是不错的选择。
2. 持牌的小贷APP（例如极速贷系列）
此类平台的额度范围比较广泛，一般在3000元到20000元左右。申请门槛年龄在22周岁以上，并且有一定的还款能力证明。虽然会报征信，但是对历史逾期的宽容度比银行大很多。主要是使用机审模式，在大数据方面花费不少钱，但只要不是法院失信被执行人的话还是可以拿到额度的。
3. 助贷机构提供的产品
该平台本身不放款，而是充当中间人把用户介绍给资金方。额度一般为一万元以下。优势因为它们有众多的合作机构，被拒一次之后会马上更换下一家，这样就会大大增加“黑户”或者“花户”的出险几率。只需要基本资料就可以使用了，并且利息可能会比较高一些。
4. 分期购物平台（比如某分期商城）
此类平台利用购物额度变现来获取资金。一般为500元到5000元之间。审核重点用户收货地址的稳定性。征信黑户如果能提供稳定的居住证明的话，通过率就比纯现金贷平台要高一些。
5. 极少数民间资本网络接口
真正的“不问黑白”，但是风险极高额度不确定，利息一般为周息。此类口子多存在于一些不为人知的小众APP里，审核极其简单甚至只需要身份证就可以注册，但是往往伴随着高额的服务费。用户在选择的时候要非常慎重，一定要保持合规性。
二、借款期限以及还款方式
正规持牌机构的借款期限一般比较灵活，从3期到12期都有可能，并且有些可以做到随借随还。极短期的小额贷款，它的期限只有7天或者14天左右，“周转贷”的称呼就是由此而来的。用户在选择的时候一定要看清楚还款期限为了避免因为期限太短而造成还款压力过大从而再次出现逾期的情况。
三、用户评价模块使用
经过大量用户的反馈，对于“花户”群体来说，前两种平台（消费金融周转产品、持牌小贷）的评价比较好。用户普遍认为：虽然利息比银行高一些，但是可以在急需的时候获得贷款，并且催收比较规范。助贷机构方面用户好评和差评都有，在部分人看来匹配到的资金方很多查询记录也多了一些但也有人觉得可以解燃眉之急对于最后一种高的利率口子大多数用户的评价是“太高了甚至有砍头息”因此建议除非万不得已不要触碰。
四、优缺点分析及注意事项
优点：门槛低，征信有瑕疵的用户可以得到资金周转的机会；放款速度快，在大部分情况下可以在当天就到帐；操作简单，全部在线上进行。
缺点：利息和费用比较高，综合年化利率接近法定上限；额度较小，并不能解决大额债务问题；一些小平台存在暴力催收或者隐私泄露的风险。
注意事项： 1. 注意前期费用：任何在下款之前收取手续费、解冻费的行为都是诈骗。 2.量力而行：“无视逾期”并不等于可以不用还钱，借款之后一定要按时还款，否则债务就会越滚越大。3.保护隐私：不要在不明的链接或者APP中输入银行卡密码等敏感信息。
五、用户提问和回答
问：是否真的完全无视黑户？
答：没有平台敢保证百分之百不会被忽略。所谓的“无视”，就是指在一定的风险控制范围之内，采取比较宽松的审核标准。“如果是因为诈骗、赌博等违法行为造成的黑户的话还是会拒绝。”
问：申请这些平台会怎样影响征信修复？
答：正常还款的话，持牌机构上报的还款记录反而可以修复信用。但是再次逾期会带来第二次伤害征信的问题。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP底部或者官网有没有融资担保牌照或小额贷款业务资格证编号，资质不全的要远离。
因此，虽然市场上有一些对逾期和花户比较友好的平台存在，但是借贷的本质还是信用契约。用户在使用这些渠道周转的时候要保持理性，不能够用借的钱去继续借款来维持自己的生活，否则就会掉入更深的债务陷阱中。
