在当前的借贷市场里，正规持牌机构已经全部接入了征信系统，但是仍然有一些处在“灰色地带”的或者是特定消费金融产品没有完全覆盖到征信。此类软件一般以大数据风控代替传统的征信查询很多“花户”将它当成救命稻草。首先提到的是极光钱包该软件主要面向小额短期周转市场，额度为500元至5000元。它的最大特点就是申请流程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以进行操作，并且不会去查征信记录，在审核通过之后最快可以在十分钟之内完成资金的发放。但是利息比较高一些，适合临时使用，不适合长期使用。用户普遍认为该款下款速度很快，但催收方式比较强硬，要小心谨慎地使用。
其次是闪电易贷该平台以“不管黑白户”为卖点，额度在1000元到8000元左右。虽然宣传时不查征信但是实际还是会用第三方大数据来评估信用状况的。借款期限比较灵活，可以选择3个月、6个月或者一年还款一次。用户反馈显示闪电易贷审核速度很快，但是有些用户的隐形费用比较高，比如服务费、担保费等，最后拿到的钱比申请时要少一些。因此在提交之前一定要仔细阅读合同条款以防止自己掉进高利贷的陷阱中去。
第三款是微粒贷微粒贷虽然是一个正规的产品，但是它的申请入口比较隐蔽，并且部分用户被邀请之后可以享受到“白名单”的待遇，在征信上显示的是“微众银行消费贷款”，而不是传统的网贷记录。额度会根据微信支付分的动态变化而调整，最高可达到30万元。微粒贷的优势是利率透明、随借随还并且对信用影响小。但是，并不是所有的用户都有开通资格，频繁申请还会使支付分数降低。从用户的评价来看，微粒贷口碑不错，适合日常生活中的资金周转需求较大。
第四款是借呗和微粒贷一样，借呗也是支付宝旗下正规的借贷产品。额度按照芝麻信用分来定，在20万左右。征信记录为“网商银行贷款”，对个人征信的影响不大。用户可以选择分期付款或者随时取款不收手续费的方式，利率根据借款人的不同而变化。使用方便的地方在于可以直接用支付宝操作，并且可以提前还款免去费用。但是要小心频繁申请借呗的话可能会引起蚂蚁风控的注意进而影响到花呗等其他功能正常使用。
最后是安逸花马上消费金融的产品，最高可以申请到20万的额度。安逸花的特点就是审批速度快、还款方式多样。虽然接入了征信系统，但是风控比较宽松，并且有些有信用记录不良的人也可以通过审核。用户评价里说安逸花客服服务好一些，不过也有部分人觉得它的利率偏高，而且提前还掉的话还要收违约金。因此，在选择安逸花的时候要根据自己的还款能力来合理安排借款金额和期限。
除了上述五款软件之外，在选择不进入征信的贷款时，还需要注意以下几点：第一，确认平台资质不要下载不明来源的软件，以免被诈骗；第二，计算实际利率防范高利贷；第三，保护个人隐私以免泄露身份证号、银行卡等敏感信息。另外，没有进入征信的贷款一般都存在较高的风险，比如暴力催收、高额罚息等等，用户要慎重考虑自己的还款能力，并且不要用借的钱来偿还之前的债务。
在优缺点分析中，不入征信贷款的优点有门槛低、放款快对急需资金且征信状况较差的客户比较合适。但是它也有明显的缺点：利息高、风险大、监管缺失正规借贷产品虽然查征信，但是利率透明、权益有保障。因此用户在选择的时候应该优先考虑正规渠道，如果必须要使用不入征信贷款的话一定要做好风险控制。
下面是用户常问的问题回答：
Q1：不经过征信的贷款会对以后申请房贷造成影响吗？
A：不会产生直接的影响，但是如果因为高利率而出现逾期情况的话，则会被大数据风控系统标记上黑名单，在未来申请其他金融产品的时候就会受到影响。
Q2：怎样辨别贷款软件是否合法？
A：检查平台是否有金融许可证，利率是否在法律允许的范围内，并且用户评价的真实性。
Q3：申请不入征信贷款需要哪些材料？
A：一般需要身份证、银行卡号以及手机运营商的数据，有的平台还需要进行人脸识别认证。
Q4：逾期的话会有什么结果？
A：会收到很高的罚息，甚至被暴力催收、起诉。虽然不触碰征信系统，但是会影响到大数据信用评分。
选择不走征信的道路来贷款要权衡利弊，理性借贷。本文的推荐以及分析能够帮助你，在遇到紧急情况的时候找到合适的周转方案，并且规避潜在的风险。记住借贷存在风险，申请要谨慎。
