刚满20岁的小陈站在手机店的橱窗前，眼神里充满了对新款旗舰手机的渴望。作为一名大二的学生，生活费不多，想要通过做兼职来积攒一些钱用来解燃眉之急的时候才发现网络借贷成了他眼中的“及时雨”。面对琳琅满目的贷款广告时，很多像小陈这样年纪的年轻人心里都有这样的疑问：20岁可以贷款的网贷有哪几种？真的有芝麻分就能下款的靠谱口子吗？为了帮助大家避开雷区，本文挑选了五个芝麻借款实时到账的好借口，并详细分析了这些好借口的额度和门槛。
对于刚满20岁的人来说，由于征信记录一般为一张“白纸”，因此传统的银行贷款大门很难被打开。此时依托大数据风控的网贷平台成了首选。这些平台大部分不只依靠央行征信来判断用户情况，还会参考用户的消费行为以及信用分数等芝麻分就是其中的一种。以下是我推荐给20岁人群使用的五个P2P借贷网站：
1. 支付宝借呗
作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的知名度很高。对于20岁的用户来说，如果在使用过程中没有出现过不好的记录，并且芝麻信用分大于600的话就可以开通了。额度范围一般在1000元到30万元之间，使用期限灵活，可以随时取款。放款速度很快，一般在几分钟之内就可以完成。它是很多年轻人选择的原因之一，正规性以及利率透明度都有保障。
2. 微信微粒贷
微粒贷采取白名单邀请制，20岁的用户如果额度不高的话，在微信支付分达标的情况下收到邀请后就可以申请。额度一般在500元到30万元之间，期限分为五期、十期和二十期。使用条件相对严格，需要有良好的微信支付习惯，但是开通之后到账速度也是秒级的，并且很适合急需小额资金周转的人。
3. 360借条
360借条利用了360集团的大数据技术，因此对于年轻人比较宽容。额度最高可达到20万，新用户一般会有免息券的优惠。申请条件年满18周岁、持身份证及银行卡即可。20岁的征信白户可以获得一定额度，系统会用多种数据来评估得出结果放款时间最快5分钟就可以用上，称得上是真正的速借口子。
4. 还款
还呗主要针对信用卡代偿业务，也提供现金借贷服务。20岁的用户如果有信用卡或者芝麻分高的时候就很适合使用该平台。额度1万到20万元期限最长可以到十二期。它的好处就是利率比较低，适合还款能力较强、想分期来减轻经济压力的年轻人使用。
5. 分期乐
这是大学生中比较受欢迎的一个平台。分期乐除了商品分期外，还有现金借贷服务。额度根据用户的学历以及消费能力来判断，一般价格在几千元上下。使用条件简单，年满18岁就可以开始尝试。对于20岁的在校生或者刚步入职场的年轻人来说，分期乐的通过率比较高，并且放款速度稳定。
用户评价模块：
根据各大论坛以及投诉平台上的反馈可以发现，用户对于上述平台的评价褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“操作简单”，特别是借呗、微粒贷这两项服务被用户普遍认为利息透明，并无隐藏费用的情况出现。360借条和分期乐因为门槛低、通过率高而受到征信白户的好评。负面的反馈主要是关于催收频率大以及额度不稳方面的问题。部分用户反映，一旦逾期的话，平台就会经常打来电话催缴欠款，所以建议大家一定要及时还清款项。
优缺点分析：
优点：首先是门槛低，20岁并且没有信用记录也可以申请；其次是速度快大部分平台都可以实现秒批秒到，解决了燃眉之急；最后一类是流程简全线上操作，无抵押、担保。
缺点：利息比较高，有些平台年化利率已经接近法定上限；如果过度借贷的话就会掉入“以贷养贷”的陷阱之中，从而影响到个人征信。
注意事项：
20岁虽然已经成年了，但是经济基础还不是很牢固。申请网贷的时候要核实平台是否有正规的金融牌照，防止被高利贷或者诈骗所利用。另外要注意阅读借款合同内容，并且年化综合利率切勿只关注日息。最重要的是量入为出，借款金额不能超过自己的还款能力，并且要保护好个人隐私信息不要随意点击不明链接。
用户提问和回答：
1. 问：20岁没有工作能贷款吗？
答：分期乐、360借条等平台，如果是在校大学生或者有其他的资产证明的话，并且没有正式的工作也有可能可以获得少量的额度，但是难度比较大，并且不建议无还款来源借贷。
2. 芝麻分多少可以下款？
芝麻分在600分以上有资格开通借呗等服务，第三方平台一般要求分数为550-600之间，分数越高，则额度及通过率越大。
3. 问：网贷公司会将个人信息上传到征信系统吗？
正规的网贷平台比如借呗、微粒贷、360借条等都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响以后房贷车贷申请。
