深夜时分，小张拿着手机看着屏幕上的微光，眼睛里尽是担忧和不安。资金周转出现问题的时候急需一个可以快速放款的地方。他听说有些平台看重芝麻信用评分，并且征信要求不高，于是他在搜索框中急切地输入了：哪些网贷需要认证芝麻分呢？并且继续提问：真的有遴选5个无视征信黑白100%秒下网贷app吗？这些平台的贷款额度是多少呢利息高不高？审核严格不严，是否打电话骚扰？”本文将通过这些问题来揭开这类口子神秘的一面。
芝麻信用分在现在的互联网金融市场中已经成为很多网贷平台用来衡量用户信用状况的一个重要标准。对于征信报告有瑕疵，或者被称作“黑户”的人来说，寻找那些芝麻分认证后可以申请的网贷因此，无疑是一条获得资金的捷径。虽然市场上存在“100%秒下”的说法具有一定的营销夸大成分，但是确实有一批审核机制比较宽松、放款速度很快的平台。这类平台一般不单单依靠央行征信来判断用户的信用状况，在此基础上还会用大数据风控的方式结合芝麻分以及运营商的数据来进行综合评估，并且大大提高了通过审批的可能性。
以下五家平台，在额度和期限方面各不相同，对于芝麻分用户也比较友好：
1. 有钱花作为度小满金融旗下的信贷品牌，正规性不用怀疑。虽然它对接征信系统，但是对芝麻分在600以上的人群来说，系统的初始额度会比较高，在500元到20万元之间。借款期限灵活可选3期、6期或者12期等，年化利率低至7.2%起适合资金周转较大并且芝麻信用分数较高的用户。
2. 借呗：依靠支付宝生态，借呗对于芝麻分的依赖性很大。只要芝麻分为600以上，并且使用习惯好的话，系统就会自动开通额度。额度为1000元至30万元之间不等，可以随时借款、日息计算的方式收取利息。“虽然它有一定的征信要求”，但是“白户”的通过率要比传统的银行要高得多。
3. 分期乐这是一个主打年轻人消费金融的平台，对芝麻分认证用户有专门提额通道。额度一般为1000元到5万元之间，期限可以是3期至24期。该平台审核速度快，通常半小时之内就能出结果，在征信上有瑕疵但是没有严重的逾期记录的情况下仍然存在一定的下款机会。
4. 洋钱罐老牌网贷口子洋钱罐对征信的要求比较宽松。芝麻分认证之后，系统会快速匹配到资金方。额度为1000元至20万元之间，年化利率在10.9%到36%之间。特点是审核流程简单，并且很少有电话回访的情况发生，在急需用钱又不想被打扰的用户中比较适用。
5. 小赢卡贷该平台主要做信用卡代还，但是也提供现金贷服务。芝麻分认证是提额的重要步骤之一，额度最高可以达到20万元。最大的优势就是对征信的容忍度比较高，只要不是当前逾期的话通过率还是挺高的，并且放款的速度一般在1小时之内完成。
从用户评价上看，出现了两极分化的情况。正面评价大多集中在放款速度上，很多用户反馈：半夜申请，十分钟就到账了，解决了燃眉之急。认证芝麻分之后额度立刻提高2000元，并且很有用。但是负面评价主要是关于利息以及催收的方面。“除了本金之外，服务费、担保费加起来的利率也不低。”一旦逾期就会有很多电话来催促还款，在通讯录里也有被联系到的人们这给借款人一个提醒，虽然放款速度快了点，但是后期的还本付息还是要谨慎对待。
接下来分析这些网贷的优缺点。优点首先门槛低，芝麻分即可尝试，对于征信黑户或者白户比较友好；其次速度快，在线办理全流程无接触操作，并且系统自动审核、秒出结果不是空话；最后是灵活度高，额度从几百到几万不等，期限长短可以自由选择。缺点利息成本高，有的平台还有隐形费用存在，实际年化利率接近法定上限；额度不稳，初期额度较低，需要积累信用；信息泄露风险大，在一些小平台上可能会出售用户的个人信息。
在使用这些网贷APP的时候，要注意以下几点。首先不要相信包过的说法正规金融机构无法保证百分百放款，这是中介诈骗的诱饵。其次要认真阅读借款合同中的利率、服务费、违约金等内容来防止掉入“高利贷”的陷阱中去再次注意量力而行，在还款能力之内申请贷款，并且不能够通过借贷的方式维持生活最后要注意保护好个人隐私信息不要随意在不正规链接或者短信里输入身份证号银行卡密码等重要资料。
最后，对于用户关心的常见问题进行了整理，并制作了如下问答列表：
芝麻分只有550，可以贷款吗？
答：难度比较大。大多数网贷平台的门槛为600分左右，550分为较低的一档，可以考虑申请一些对信用要求很低的小额贷款，但是要小心诈骗。
问：申请这些网贷会查征信吗？
大部分正规平台，如借呗、有钱花、分期乐等都会把数据报给央行征信。部分小平台只查大数据而不上征信系统，但是逾期还是会降低网贷的大数据分析评分的。
问：认证芝麻分之后的额度大概是多少？
答：首次申请额度一般为1000元到5000元之间，根据用户的综合信用评分以及负债状况来定。
问：审核不通过会发短信通知吗？
答：一般会有短信或者APP内的站内信通知，失败的原因大多是“综合评分不够”，建议过一段时间再试一次，并且不要频繁地点击申请。
