在目前的金融借贷市场里，由于人们对于个人信用报告非常重视，并且征信记录上存在一些问题，所以很多人会想通过注销账号来避开被纳入征信系统。首先需要确定的是正规持牌金融机构在发放贷款的时候，根据监管的要求要如实把借贷记录报送至征信中心注销APP账号之后，并不能消除已经产生的借贷记录或者查询记录。如果用户急需1000到5000元的小额资金周转，而且非常在意征信查询次数或者是自身的信用资质一般的话，那么筛选出合适的贷款产品就显得比较重要了。下面为您推荐五个额度适中、审核相对宽松的借款渠道，并且会详细说明它们的具体使用情况。
一、精选借贷平台额度及期限详解
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了多家持牌金融机构的资金。最高额度可以达到20万元，但是新用户首次获得的贷款金额一般为1000元到5000元左右，并且很符合小额周转的需求。使用期限灵活，有3期、6期、12期等选择。申请条件比较宽松一般只需要年满22岁，提供实名认证的手机号码和银行卡就可以尝试申请了，系统的审批速度很快，在半小时之内就会到账。
2. 还呗主打信用卡账单分期，同时也有现金借贷服务。普通用户下款额度一般在2000元到5000元左右。该平台的特点是利息比较透明并且对于有信用卡使用记录的用户来说通过率比较高。期限可以分期付款，从而减轻还款压力。还呗会查征信，但是它是正规平台，按时还款有助于建立良好的信用。
3. 省呗同为一家公司旗下的产品。省呗的额度跨度较大，一般可以满足1000元左右的小额借款需求。其优点是审核流程比较人性化征信花但是没有严重的逾期情况的用户有一定的容忍度。借款期限最长为一年，可以根据发薪日来选择还款时间。
4. 分期乐依靠乐信集团的支持，资金安全是有保证的。虽然分期乐以消费购物为主打品牌，但是取现功能非常成熟。额度一般为1000元起借，适合年轻白领或者大学生群体（年龄在十八岁以上，并且没有学生身份的限制）比较友好。使用期限灵活多变，放款速度稳定可靠，在当天之内就能到账。
5. 桔多多：这是一个门槛较低的小额信贷平台，额度一般为1000元到8000元左右。桔多多的风控模型主要利用电商数据以及行为数据因此即使征信不是完美的，只要日常消费行为良好，也有可能拿到额度。期限一般为3到6个月之间，适合短期周转。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛、投诉平台的反馈来看，用户对于这些产品的好坏褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快和操作便捷上。用户李先生说：“我在洋钱罐申请了3000元，十分钟之内就到账了，解了我的燃眉之急。”但是负面评价大多集中在利息费用和催收问题上。部分用户表示，除了利息之外，一些平台还收取担保费或者服务费等费用，导致总的年化成本比较高。另外逾期后催收频率高也是行业的普遍现象，因此及时还款可以保持个人的平静状态。
三、平台优缺点的详细分析
优点：上述五个平台都是合规运营的助贷或者借贷平台，资金来源主要是银行和消费金融公司，并且可以规避高利贷的风险。额度灵活1000到5000元之间的价格区间正好满足了大部分用户短期内的需求。申请流程全部在线上进行，不需要抵押担保，大大降低了准入门槛。
缺点：正规平台就是指那些经过了相关部门审核、具备合法资质并且能够提供安全保障的网站。必查征信对于征信差的“黑户”而言，通过率几乎为零。小额贷款年化实际利率一般在18%-24%之间，甚至有些接近36%，比银行贷款的成本要高。频繁申请会使得征信变“花”，影响到以后的房贷、车贷审批。
四、申请注意事项及风险提示
在申请小额贷款之前，请注意以下几点：第一明确征信的事实注销账号后无法撤销征信查询记录，每次点击申请都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询记录，建议一个月内不要超过三次。其次认真阅读费率说明，要检查是否有隐藏的手续费或者担保费，并计算出实际需要偿还的钱数。最后坚决杜绝以贷养贷小额贷款只能作为短期应急之用，长期使用会导致债务越滚越大。
五、常见用户问题及解答
Q：申请了贷款但是没有提现，注销账号会上传到征信系统吗？
A：大部分平台在点击申请额度的时候，授权协议里已经包含了查询征信的内容。只要点了一下申请按钮之后不管是否提现或者注销账号征信查询记录都会产生并且保存一般保留两年后自动删除。
Q：逾期会有什么后果？
A：逾期会产生高额罚息，并且逾期记录会被上传到征信中心，从而形成污点。另外平台还会用短信、电话等方式催收，情节严重的话就会被起诉了。
征信花了还能下款吗？
A：征信只查询了多次（花），没有逾期记录，部分平台如桔多多、洋钱罐还有机会下款。如果有现在的逾期或者几次严重的逾期的话，在正规渠道申请贷款就很难办到。
