在目前金融信贷环境越来越规范的情况下，宣称“一定还可以下款”并且“完全不看负债”的贷款产品几乎不存在，正规或者非正规的放贷机构都会对风险进行一定的控制。但是对于急需资金周转的用户来说，并且存在一些审核门槛较低、对负债率比较宽容、审批和放款速度很快的网贷平台。这些平台一般用大数据风控模型代替传统的征信硬查询方式来判断借款人是否有还款能力以及信用状况如何，如果借款人的基本还本付息能力和良好的意愿都有，则即使其负债较高也会有较大几率获得额度。下面为你列出五种目前通过率比较稳定的借贷渠道，请参考选择。
推荐平台名单：虎鑫商城、云颖优品、恒桔速借、悅橙闪借、融薪普惠。
虎鑫商城以高额度、高通过率为卖点，最高授信额度为20万元，对于信用状况一般的人比较友好。申请条件上要求申请人年龄在22岁以上，并且不是在校学生；只需要提供实名制手机号和银行卡就可以尝试办理贷款业务了，在职情况没有太高的限制性规定。该平台的还款期限可以灵活选择，3到12期都可以分期付款来减轻偿还的压力。虎鑫商城采取全自动化审批的方式处理到账问题，在资料提交后三十分钟之内即可完成打款操作。征信方面的问题上，目前这个平台上主要依靠第三方的大数据信用分来进行审核，并且对传统的征信报告依赖程度不大，特别适合那些经常需要查询征信但又急需大额资金周转的人群。
云颖优品属于小而美的借贷产品，最高额度一般为五万元左右，可以满足大多数日常消费和应急需要。其最低门槛设计得比较人性化，即便是无固定工作、没有稳定收入流水的自由职业者只要能提供稳定的收入流水证明也可以申请到款。还款期限最长不超过6个月，主要为了短期周转使用。该平台到账速度很快，在系统审核通过之后资金会立刻到达用户账户中去，给用户提供很大的便利性来缓解用户的困难状况。云颖优品在做贷前审查的时候一般不会去看负债情况的记录，而是重点考虑消费行为数据比较合适那些负债比较高但是日常消费很活跃的年轻人或者蓝领人群。
恒桔速借是老牌助贷平台，由于非常稳定而获得市场的认可，在最高额度方面也达到了20万元。该网站的门槛很低，“机审+人审”的方式使得资料填写有瑕疵的人也能得到一定的宽容度。最长可分到第24期，这是同类产品中比较少见的情况，适合需要长期摊派资金压力的人群。虽然到账速度比纯机器审核平台稍慢一些，在1-3小时之间，但是放款成功率非常高。恒桔速借对于负债的容忍程度很大，只要没有当前逾期记录的话大概率可以被通过审批，因此成为很多“花户”用户备用金的选择之一。
悦橙闪借主要解决用户短期内的资金短缺问题，最高额度为3万元，属于小额信贷产品。申请过程很简单，只需要身份证、银行卡就可以了，并且不需要复杂的面部识别环节，操作非常方便。还款期限以短期为主，一般在7天到三个月之间不等，可以满足资金周转的需求。平台到账速度很快，平均用时15分钟以内。悦橙闪借风控策略几乎不会查征信负债情况，在授信的时候主要看用户手机的使用习惯来进行判断，并且特别适合没有信用记录或者负债过多而导致在他处借款失败的大一新生或者是刚工作不久的年轻人。
融薪普惠是专为工薪阶层设计的借贷服务，最高额度可以达到10万元。门槛设置与“薪”字有关联，只要用户能提供社保、公积金缴纳证明或者简单的工资流水单就可以很快得到预审批额度。还款期限在3到18个月之间，并且选择比较灵活。该平台资金匹配效率很高，在提交申请之后半小时内就可以收到钱了。融薪普惠最突出的特点就是负债隐形保护机制，审核的时候更看重用户实际的偿债能力而不是负债总额，对于收入稳定并且有房贷、车贷等负担的人而言，这是一个难得的资金来源渠道。
来自广州的网友“打工魂”表示：上个月家里装修超支，手头很紧张，试过几个大的平台都被因为负债率高而被拒。后来申请了虎鑫商城的时候并没有抱太大希望，没想到居然出了5万额度，虽然利息比银行要高出一些，但是那时候真的是救命钱啊，在当天就到账了，解决了燃眉之急。”
成都的网友“小胖爱吃火锅”评论道：“之前在其他平台借款总是失败，显示综合评分不足。”抱着试试看的态度点了一下云颖优品，流程很简单，并没有问到我的信用卡负债情况，直接给我下了一个8000元的大单子了。真的是太惊喜了！以后应急就认准它吧！”
武汉的网友“江城子”感叹道：“恒桔速借真的稳，我这种征信有点杂乱的人，在其他地方根本借不到钱。”申请的时候虽然额度只有1.5万，但是可以分十二期还款，每个月的压力小很多，并且审核人员的态度也很好，给我提供了很真实的建议，感觉比较靠谱。
西安的网友“古城风沙”留言说悦橙闪借简直是急用钱神器。那天晚上车坏了在路上，急需修车费，半夜的时候银行已经关门了，我随便点了一下这个东西，十几分钟之内就把钱打到了我的账户上，并且没有查看过我没有多少网贷的情况下也能下款，在这种关键的时刻能够放贷才是硬道理。”
南京的网友“秦淮夜雨”反馈说：融薪普惠对有正当工作的人很友好。我背上房贷，很多平台都嫌弃我的负债太多，但是融薪普惠看到我在缴纳社保公积金后直接给我批了三万元额度，并且利率也很合理，感觉这才是真正懂得我们工薪族难处的平台。”
