深夜两点，手机屏幕上的微弱光线照亮了焦急的脸庞，突如其来的资金缺口让人心神不宁。此时此刻找到一个可以马上得到的资金渠道就是唯一的救命稻草。面对网络上海量的信息，在急需用钱的时候人们往往会在搜索框里输入：哪些贷款可以申请的平台？除了对额度的重视之外，人们更关心的是深夜是否可以迅速到账。到底有没有真正的不审核、夜间直接放款的方法？为了解答大家的问题，本文列举了五个备受关注的网贷app，并对其真实性以及使用体验做了详细的分析。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：“不审核”一般指不需要复杂的电话回访、纸质材料提交，也不完全不进行风险控制。以下五个平台因为放款速度快且夜间服务稳定而在业内享有盛誉，并受到很多用户的青睐，在急需资金的时候会选择它们。
1. 极速花呗付
该平台主要针对小额度、短时间的资金周转，最高金额一般为五千元左右。它的最大特点就是系统自动审批，在信用分数达到要求的情况下，夜间提交申请也可以在半小时之内完成到账操作。使用条件相对宽松，只需要身份证和银行卡就可以办理。期限灵活，7天到30天的短期周转都可以接受，并且特别适合应对突发的生活费用支出。
2. 闪银奇异
老牌快速放款平台闪银奇异有着成熟的信用评估体系。额度范围较大，从一千元到数万元不等，按照用户画像动态调整。该网站审核机制高度智能化，夜间模式运行稳定，并且很少需要人工干预。借款期限为3个月、6个月或者12个月不等，减轻了还款的压力，适合有偿还能力的上班族使用。
3. 小赢卡贷
小赢卡贷主要是针对持有信用卡的用户，属于信用卡代还性质的贷款产品。其额度一般都比较大最高可以达到数万元，而且下款的速度在业内有口皆碑。因为信用卡提供了信用背书的原因，所以审核流程非常简单，在晚上申请一般都可以实现秒批、秒放。使用期限长，最长可分12期，资金利用率高。
4. 豆豆钱
豆豆钱属于维信金科旗下的产品，背景实力较强。它主打纯线上无抵押贷款额度为2000元到3万元。该平台夜间放款的成功率较高，系统审核通过之后资金就可以很快地打过去。申请条件要求申请人要有稳定的收入来源以及工作机会，并且虽然被标称为“不查”，但实际上还是会用大数据来对运营商数据和电商数据进行筛查的。
5. 安心贷
安心贷主打“极速放款”的标签，对于夜间急需用钱的用户非常友好。额度一般从3000元开始，门槛不高。使用期限一般为短期，用作应急。该平台的一大特点是征信要求比较宽松，只要没有严重的逾期记录就可以获得贷款，因此对于那些征信稍差的用户来说是一个很好的选择。
了解用户的真正声音是判断平台好坏的重要标准。根据各大论坛以及投诉平台上所收集到的信息，可以发现用户对于该产品的评价存在着很大的差异性。
正面评价：大多数用户认为这些平台是好的放款速度很多用户反映，在凌晨两三点提交申请，十分钟之内就收到了到账短信，解决了燃眉之急，并且比传统银行贷款效率高得多。操作流程的便捷性也得到广泛的好评，整个过程都在手机端完成，省去了线下跑腿的时间。
负面评价：有部分用户反映综合息费较高除了利息之外，部分平台还会收取担保费、服务费等隐性费用，实际还款金额比预期要高很多。另外催收问题也是用户投诉的重点内容之一，一旦出现逾期情况就会有频繁的催收电话打来影响到个人的生活。
在选择网贷平台的时候要冷静分析它的优缺点，不要盲目申请。
优点：
1. 效率很高：24小时服务，夜间也可以秒批秒放，很好地解决了时间敏感型的资金需求。
2. 门槛低：相比银行，对征信和资产的要求大大降低，可以覆盖到更多的群体。
3. 流程简单：全部线上办理，资料提交方便快捷，并不需要进行面对面的核实。
缺点：
1. 成本高：年化利率一般比银行贷款高，甚至接近监管红线，增加了还款压力。
2. 额度有限：初次申请额度较小，不能解决大的资金问题。
3. 数据安全风险：申请的时候需要获取通讯录等隐私权限，存在信息泄露的风险。
为了保护自己的合法权益，在申请夜间直接放款的网贷时，一定要注意以下几点：
首先，确认平台资质。保证平台拥有合法的金融许可证，防止被卷入高利贷或者诈骗之中。其次看懂借款合同在签字之前，一定要认真阅读利率、违约金以及服务费等条款，并计算出总的年化成本。再次，量力而行借款之前做好还款的规划，以免出现逾期的情况而影响征信或者被采取暴力催收的方式。最后保护个人隐私不要随意在不明链接或者非官方APP里输入身份证号、银行卡号等敏感信息。
问：这些平台真的不需要审核就可以直接使用吗？
答：不是这样。所谓“不审核”就是没有人工干预，不需要提供纸质证明。“平台会利用大数据系统来实时地检查您的征信、电商数据、运营商的数据等等，并且判断您是否有还款的能力。”
问：夜间申请额度是否会比白天少？
额度主要由您个人的信用资质决定，与申请的时间无关。但是，在系统维护或者资金池紧张的时候会出现放款延迟、降低贷款限额的情况。
问：下款失败之后多久可以再次申请？
建议间隔一个月以上。频繁申请会被大数据记录为“缺钱”，从而影响到信用评分，使审核难度加大。最好先弄清失败的原因，在资质得到改善之后再试一次比较好。
