深夜里手机屏幕上的微光中，李阳看到的是第N次被拒绝的申请页面，在里面他感到十分无奈。征信报告因为多次查询而变得“花”不可见了，传统的借贷大门已经关闭了，但是这并没有阻止他对资金的需求。很多人在遇到类似情况的时候会急病乱投医。那么征信黑花了借款口子六指哪些渠道呢？真的存在无视征信也能下款的靠谱软件吗？为了回答这些问题，本文整理出五个值得信赖的借贷平台，并希望它们能给急需资金的朋友带来一丝光明。
在讨论具体软件之前，我们要弄清楚一个概念：“征信黑花”一般是指征信报告中有大量的贷款审批查询记录，或者是由于轻微逾期使信用评分下降。在这种情况下，正规金融机构的风控系统通常会直接拒绝申请。但是市场上也存在一些门槛不高、审核制度灵活借贷平台更看重用户的当下还款能力，而不是过去的记录。以下五款软件，在用户口碑上还可以接受的选择。
第一款不能不提的就是洋钱罐洋钱罐作为老牌借贷产品，已经和很多持牌金融机构建立了合作关系，最大的特点就是征信要求比较宽松。对于有征信但没有严重逾期记录的用户来说通过率比较高。其借款额度一般为1000元到20万元之间，期限灵活可选3-36期分期还款。用户的反馈显示审核速度较快，在提交申请后半小时之内就可以得到结果，并且资金可以最快五分钟后到账。但是该平台综合年化利率比银行高很多，大约在10%-36%左右，适合短期周转使用。
第二款可以推荐的是分期乐分期乐虽然起源于消费金融，但是现金借贷的功能也非常强大。分期乐的风控模型比较特殊，并不仅仅依靠征信来判断风险程度，在此基础上还会考虑用户的消费行为以及社交数据等因素进行综合评判。对于有信用花用户来说，如果能够提供稳定的收入证明或者公积金信息的话，仍然可以申请到一定的额度。其贷款金额跨度大，最高可至20万元左右，还款期限也较为灵活。根据用户评价可知分期乐界面操作简单，并且经常会有提额活动出现但是部分用户的催收方式比较频繁需要按时还款以免影响生活。
第三款是还呗。还呗主要提供信用卡代还款、账单分期等服务，后来也开通了现金借贷业务。由于它主要是为了帮助用户改善负债情况而设立的，并且对征信有一定的容忍度。如果连续三个月以上出现严重逾期的话，那么用户的申请成功率就会比较低一些。额度从3000元开始借起，最高可以达到20万，它的优点就是利率比较透明，并且经常会有免息券活动。很多用户认为还呗客服响应速度很快，在还款有困难的时候还可以商量延期问题这一点在同类产品中很人性化。
第四种产品为度小满（百度金融原称）。由于是互联网大厂旗下产品，所以度小满资金实力雄厚、下款稳定性好。虽然有大的公司背景，但是为了扩大市场，度小满对于征信花的用户也开通了部分通道。“有钱花”的额度比较高，并且放款速度很快，最高可以达到20万人民币左右。只要年龄在18岁以上并且不是学生身份就可以尝试申请。用户普遍认为度小满的利率较低，日息最低为0.02%，网贷平台里算是良心水平了。唯一的缺点就是征信太差的话额度就会被限制到比较低的位置上。
第五款为360借条（现奇富借条）。该平台依靠360集团的技术，在数据安全方面有一定保障。360借条以很高的审核通过率著称，系统自动审批很少有人工介入的情况发生，对于征信花的用户而言就是一件大好事了。额度为500元到20万元之间，并且可以随时取用、还钱。从用户的反馈来看，在使用360借条的时候首次下款的速度非常快，并且提额的方式也十分清晰，只要保持良好的还款记录的话，提高额度的速度就会很快。但是要注意的是有些用户会遇到会员费之类的隐形收费情况，在申请之前一定要仔细阅读条款。
除了上面提到的各个平台的具体信息之外，我们还需要客观地对这些进行分析借贷软件的利弊优点很明显：门槛低、放款快、期限灵活，可以解决燃眉之急。征信花的用户对于这些平台而言就是生命的稻草。但是缺点也不能忽视掉。首先利息一般比银行贷款高很多；其次一些平台有隐形费用比如担保费和服务费等；最后逾期会产生高额罚息并且会收到催收骚扰甚至被起诉。因此，在选择的时候要权衡利弊，量力而行。
在使用这些借贷软件的时候要注意注意事项必须记住。第一，不要同时申请多个平台，这样会使征信报告变得杂乱无章，从而影响到以后的贷款审批结果。第二，在阅读借款合同的时候要注意利率、还款方式以及逾期罚息等条款，并且要警惕高利贷陷阱的存在。第三点就是保护好自己的个人信息了，千万不要把验证码和密码随便告诉别人。第四条是做好还款计划，保证收入可以覆盖债务，不能够通过贷款来维持生活，否则就会陷入恶性循环之中。
最后为了使大家对相关细节有更清晰的认识，我们整理了下面的一些用户常见问题及解答：
征信黑花申请了这些软件之后可以下款吗？
解答：不一定。正规的借贷平台都会做风险评估，并不会存在100%能下款的方式。上述软件通过率较高，但是最后结果还要看用户整体资质情况。
问题二：借款之后怎样防止征信状况变差？
解答：按时足额还款为上策。每次按时还本付息都会在征信报告中留下正面记录，随着时间的推移，新的良好记录会逐渐覆盖旧有的负面记录，从而修复个人信用状况。
问题三：这些平台收取的利息有没有合法依据？
正规持牌平台的年化利率一般不超过24%或36%，符合法律要求。但是如果发现利息过高或者有违法收费的情况，用户可以拒绝支付并投诉。
问题四：申请被拒绝之后多长时间可以再试一次？
答案：建议间隔三个月以上。频繁申请会导致征信上有大量的查询记录，不仅降低通过率还会被系统判定为急需资金的高风险客户。
因此，征信黑花出现后要怎么办呢？正规、靠谱的借贷软件的选择是解决困境的第一步。不论是洋钱罐、分期乐还是还呗、度小满、360借条等平台都给用户提供资金周转的机会。但是借款终究是一种负债行为，理性消费和及时还款才是保持个人信用的基础。本文整理出的信息希望能对急需用到的资金有所帮助，在最困难的时候为你度过难关。
