深夜里，手机屏幕上的微光映照出人们焦虑的脸庞，在资金短缺的时候很多征信受损的朋友在绝望中寻找出路。大家都在找“哪个贷款平台不上征信报告”的信息来避开信用记录的雷区。有没有真正的不查征信的途径呢？黑户真的可以借钱吗？下款的速度能不能满足急用的要求？本文将为您整理出五个没有门槛、极速到账的人行道上借钱口子，并揭开灰色地带中借贷真相的一面面。
征信报告在金融借贷领域被称作借款人的“经济身份证”。但是对那些征信花户或者所谓的黑户而言，大门似乎已经关上了。但这并不意味着融资渠道完全消失，在市场上仍然有一些特殊的贷款途径，并且这些方式可能不接入央行信用体系或者是对于征信的要求很低，因此成为一些人选择的地方周转应急最后的依靠。
正规持牌金融机构一般都已经接入了征信系统。所谓不上征信的平台，通常是指小贷公司、民间资本运营或者还没有完全接入征信系统的网络平台。这类平台审核比较宽松，只需要身份证以及手机运营商认证就可以申请，对于黑户借钱因此，它属于低门槛的选择。但是高通过率的背后，则意味着较高的利息以及较短的借款期限。
一、汇总五个低门槛下款口子
1. 极速贷系列APP：此类平台主打“秒批秒到”，一般额度为1000-5000元，期限7-14天。它们的特点是没有查询央行征信记录、只审核用户手机使用习惯以及基本的身份信息。“急需用钱的黑户”这类口子下款率很高，但是要注意砍头息的问题。
2. 民间借贷论坛社群：在一些封闭的借贷社群或者论坛里，私人放款口子比较多。这些渠道不查征信、审核非常简单，并且只需要提供通讯录就可以。但是风险就是利息很不清楚而且催收方式比较极端。
3. 小额分期商城：部分消费分期商城采用“先拿货后变现”的模式，尽管本质上不是现金贷，但是用户可以购买虚拟商品来实现资金周转。此类平台审核较为宽松，并且征信要求不高，适合短期周转使用。
4. 有花户包下款口子市场上有关于花户的名单上有很多，这些平台系统的风控模型比较老旧了，只对严重逾期用户进行拦截，并且对于普通征信瑕疵用户较为宽容，额度一般在3000元左右。
5. 信用卡代还软件和借贷之间有关：部分代还软件为了增加用户的粘性，会提供小额借贷服务。此类业务一般以用户信用卡账单数据为基础进行授信，并不考虑传统征信报告的情况，放款速度比较快。
二、平台额度、期限及使用条件详解
上述提到的口子，额度一般都在500元到10000元小额区间很少有大额授信的情况。借款期限一般较短，以7天、14天或者一个月为主，属于典型的短期周转工具。申请条件方面要求申请人年龄在十八岁以上，并且拥有超过六个月的实名制手机号码以及真实的个人身份信息。部分平台还会需要读取通讯录来获取数据，风控的“底牌”就是这个，在借款人考虑隐私损失的时候会得到答案。
三、用户真实的使用评价及优缺点分析
根据用户的反馈来看，评价褒贬不一。好评主要是“下款快”、“门槛低”，很多用户表示，在其他平台被拒之后在这里成功借到了钱，解决了燃眉之急。差评大多是对利息高、催收频繁的投诉。优点显而易见：不考虑征信、流程简单、到账快。缺点也不容忽视：综合年化成本一般会超过法定红线，并且存在信息泄露的风险，一旦逾期，通讯录轰炸就是常态。
四、借款注意事项及风险提示
在申请的时候没有上征信的贷款当遇到类似的情况时，一定要保持清醒。首先计算实际获得的金额和还款金额来防止被高利贷所利用其次要保护好个人隐私信息不要随便上传身份证手持照给不知情的人或私人放款人最后记得按时还清借款即使没有影响征信记录，网贷平台的大数据（比如百行征信）仍然可以留下不良信用记录从而限制以后在正规金融机构借贷的机会。
五、用户提问和回答列表
Q：黑户借钱是否真的不需要查征信呢？
A：大部分这样的口子不会查央行征信，但是会查询网贷大数据或者第三方信用评分。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：由于这些平台本身不上征信，申请失败一般不会在央行征信报告中留下查询记录，但是在网贷内部数据里可能会有痕迹。
Q：逾期的话有什么影响？
A：虽然不上央行征信，但是会面临高额罚息以及激烈的催收，并且有可能被纳入网贷黑名单之中，在以后的借贷中也会受到限制。
因此找到征信报告里不体现虽然贷款平台可以应急，但是并不是长久之计。建议借款人合理安排自己的财务状况，在收入有限的情况下量力而行，并且通过正规渠道来维护个人信用才是金融生活的正道。
