在目前的借贷市场里，“只看流水”的说法其实是一种比较理想化的表述。正规金融机构都会接入央行征信系统，但是也存在一部分门槛低的小额贷款产品它们对于征信比较宽容，更看重用户银行流水的稳定性。一般额度都不大，主要是为了应急使用而设计的。首先提到的是微粒贷虽然它依托微众银行，征信要求较高，但是用户微信支付流水大且活跃的话，系统就会优先邀请开通，并非所有征信稍有瑕疵的用户都可以获得一定的额度，在500元到30万元之间浮动，期限可选。
其次，京东金条也是一款值得关注的平台。主要依靠京东生态下的消费数据来提供服务。如果用户的购物记录比较频繁，并且绑定银行卡流水也比较稳定，即使征信不是“大白户”，也有机会获得贷款批准。它的下款速度在业内口碑很好，一般半小时之内就能到账，额度一般是1000元到20万元之间。另外还有360借条老牌的互联网借贷平台，审核机制比较成熟，在流水充足但是征信稍差的情况下，通过率比较高，最高额度可以达到20万元，还款方式有3期、6期和12期三种选择，适合短期资金周转。
除了主流平台之外还有其他的助贷类软件如洋钱罐和你我贷这两个平台对征信的要求比较宽松，更加重视用户的综合信用评分，其中银行流水是重要的加分项。洋钱罐主要针对年轻人用户群体，额度为1000元到5万元之间，审核速度非常快；你我贷适合有一定工作年限的客户使用，最高可以申请到20万左右的钱款。这两款软件在业内被称为“无视黑白”的擦边球，实际上是因为它们对接了多家持牌机构，并且能够智能匹配对征信要求较低的资方，从而提高下款率。
关于用户对产品或者服务的评价我们对大量的反馈进行了调查。用户普遍认为，只看流水的口子虽然下款快，但是利息成本比较高一位用户说：“京东金条挺方便的，我征信有逾期记录，但是因为工资卡流水大了点还是批出了5000块来救急效果不错。”不过也有负面的声音主要集中在催收方面。部分用户的反馈显示，像你我贷这样的平台一旦出现逾期情况后就会频繁接到催款电话，并且给日常生活带来了一定的困扰。因此，在使用的时候一定要考虑好自己的还款能力。
接下来分析一下这些产品的优缺点优点很明显：门槛低、放款快、资料少对于急需用钱又征信不好者来说，这是唯一的救命稻草。但是缺点也不能忽视：一是利息较高，年化利率接近法定红线；二是额度不稳定，流水的变化会影响到额度大小；三是存在信息泄露的风险，在一些非正规的小平台中可能会出现用户数据被倒卖的情况。因此选择大公司或者知名助贷机构比较保险。
在注意事项在方面，用户要提高警惕性，不要相信那些说“100%秒下”的广告。正规平台不可能保证百分之百能够到账，这是诈骗分子的诱饵。申请的时候千万不要提前支付任何所谓的工本费、解冻费或者验证费。正规贷款一般是在放款之后才开始还款。另外要保护好自己的隐私信息，不要把银行卡密码和验证码透露给其他人。遇到暴力催收时要及时保存证据并报警举报。
最后为了便于大家更好地理解，我们整理了用户提问和解答列表：
问：流水的借款口子真的可以不看征信吗？
答：不是。所谓的“不看征信”一般是指对征信瑕疵比较宽容，或者有些小贷公司没有接入央行征信系统，但是将来会接入百行征信系统。脱离了信用体系的借贷基本不存在。
问：银行流水不足怎么办？
答：可以提供支付宝或者微信的流水截图，有些平台会接受电子版。也可以寻找具有社保、公积金认证功能的产品来侧面证明还款能力。
问：申请这些软件会否影响之后的房贷？
会有一些影响。频繁申请小额贷款会在征信报告中留下“贷款审批”的记录，银行在审查房贷的时候看到这些记录就会认为你的资金状况比较紧张，从而拒绝放贷或者降低额度。建议结清贷款后养半年的信用再申请房贷。
