深夜里，李明望着电脑屏幕上的“政审未通过”四个大字，悔恨的泪水在眼眶中打转。当初觉得征信花只是小事，直到考编落榜才明白信用记录的重要性。生活困窘的时候很多人都会想问一下征信黑花了可以参加编制考试吗？有哪些不需要看芝麻分就可以秒下的口子呢？金融创新产品真的安全可靠么本文将带您了解五个下款速度快的渠道以及其中的风险情况。
关于征信黑花可以考编制吗答案并不是绝对的“不可以”，但是情况比较复杂。一般事业单位或者公务员招录，普通岗位主要看考生的政治表现、违法记录等信息，并且征信逾期不会影响到录取结果。但是如果报考的是公检法、金融监管、涉密等工作性质较为特殊敏感岗位的话，又或者是被列入失信被执行人名单的人，在政审的时候就会被刷下来。因此对于有考编计划的人来说，保持良好的信用状况很重要。如果已经出现征信“花”的情况，并且急需资金周转而又不愿意触碰高利贷的话，那么就只能选择一些门槛较低的金融创新渠道来解决这个问题了。
下面给大家推荐五个目前比较火、门槛较低的金融借贷渠道，这些口子一般不需要芝麻分享信来审核，而且放款速度也挺快。首先是“快易花”这是一款以小额短期周转为主的产品，额度一般为1000元至5000元左右，期限在7天到30天之间。它的特点是全机审，只要申请人年龄达到22岁并且拥有实名手机号码以及正常使用状态下的银行卡即可获得初始额度，并且征信查询次数的要求比较宽松。
第二个推荐的是急速贷。该平台主要面向征信上存在小瑕疵、有稳定工作的人群提供服务。额度区间较大，从三千到两万元不等，最长可分十二期还款。申请条件比较宽松，只需要最近三个月的工资流水或者社保缴纳记录就可以提交了。虽然它会查重征信，但是重点还是考察借款人的偿债能力，并且不是当前逾期黑名单上的人的话通过率还是比较高的。第三个就是无忧借这是典型的会员制借贷口子。虽然前期需要支付少量的会员费来激活额度，但是它的下款速度非常快，在提交申请后半小时之内就可以到账了。一般额度为2000元到8000元之间，并且不需要进行征信查询，只需要用手机运营商的数据即可获得贷款资金。
第四种渠道是分期乐消费达到一定的金额。分期乐虽然是大平台，但是它对购物场景开通的额度有时候征信要求并不严格。用户可以采用变现的方式获取资金，额度会根据用户的购买历史来动态调整，并且还款期限也是灵活可变的。最后一个任性付基于特定电商平台的消费金融产品一般比较友好地对待平台内老用户。如果你经常在某个平台上购物，即使征信花了也可以获得几千元的信用额度，并且可以用这些钱去买电子产品等硬通货来变现，解决了燃眉之急。
知道了渠道之后，再来谈谈用户的实际感受。网友“奋斗的小强”说：“快易花确实很快，征信有点麻烦也下到了三千元，虽然利息比银行高一点，但是救急还是很管用。”用户“蓝天白云”抱怨道：无忧借会员费比较坑人，在申请之前一定要看清费用明细，否则到账金额会减少。从评价来看这些口子门槛低但普遍存在较高的利率或者隐性收费的情况。
这就引出了金融创新产品优缺点的分析。优点门槛很低，不单单依靠芝麻分或者传统的征信报告来判断；给征信花户提供了一条生路；下款速度快，可以解决燃眉之急；操作方便，在线完成整个过程。但是缺点利息和综合费率一般都比较高，年化利率常常比银行高很多；部分平台有“砍头息”或者会员费的套路；期限较短，还款压力大，容易形成以贷养贷的局面。
在使用这些口子的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，量力而行，在申请贷款之前要算清楚自己能拿到多少钱以及总共需要还多少款，保证下个月有还款能力。第二、注意防范诈骗行为，在放贷之前要求缴纳解冻费或者验证费用的行为都是骗子的操作，正规渠道虽然会收取会员费，但是通常是在额度内扣除或者是明示的。第三点就是保护好个人信息了，在不明链接和非官方APP上不要随意输入身份证号以及银行卡密码。第四点也是最最重要的一个，这些口子只能用作临时周转，并不能养成依赖的习惯，否则征信状况只会越来越糟糕，最终会堵死考编或者正规融资的道路。
最后，就大家关心的几个常见问题给出如下解答：
问：申请这些口子会不会影响到之后的考编政审呢？
答：正常还款且没有产生法律纠纷的话，一般不会影响政审。但是逾期被起诉为失信被执行人就会对政审造成致命的影响。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：有的平台接入了央行征信，而有的只查大数据。申请之前要认真阅读用户协议中关于征信授权的内容。
问：如果审核不通过怎么办？
答：短期内不要频繁尝试，多次申请会弄花大数据，建议养一两个月数据、降低负债率之后再试。
