深夜里街道上的霓虹灯亮着，老张看着手机屏幕上面又一次被拒绝的信息的时候深深地叹了口气。资金周转就像走钢丝一样，在生意场上稍有不慎就会导致全军覆没的情况发生，很多像他这样的朋友征信不好、负债高的时候会因为急需用钱而求助无门。大家都在找：支付宝网商银行贷款流程介绍有没有真正可以申请到款的途径？为此，本文将详细拆解网商贷的整个申请流程，并列举出五个完全无视风控黑白的网贷平台来帮助大家度过资金困难期。
网商银行是蚂蚁集团的核心金融板块，贷款产品“网商贷”一直受到小微商户、个体经营者欢迎。要在支付宝上申请网商银行的贷款的话，首先就要保证自己的支付宝账号已经完成了实名认证，并且芝麻信用分数要达到600分以上。操作流程比较简单：打开支付宝APP，在首页找到右下角的【我的】图标后点击进入页面之后再找一下“网商贷”选项进去就可以开始申请了。系统会根据您的经营行为、信用历史等多方面因素进行综合判断，并给出相应的授信额度。最高额度为20万到100万元之间年化利率一般为7.2%到18%，可以随时还款。网商贷对经营流水的要求比较高，如果您是普通工薪族的话就开通不了或者额度比较小了，这时就需要找其他的替代方案了。
除了网商银行之外，市场上还有一些门槛比较低的平台。第一个推荐的是360借条头部平台拥有正规金融牌照，最高额度为20万，审核速度快，并且对于征信有小瑕疵的用户比较包容。第二个是度小满（原百度金融），“有钱花”产品主打满易贷，面向信用良好的用户发放低息贷款，在特定活动期间会降低新用户的审核要求。第三个是分期乐主打消费分期，但是乐花借钱产品也提供现金借贷服务，很受年轻群体和白领欢迎，额度一般为5万。
继续盘点剩余的平台。第四洋钱罐该平台主要针对有稳定工作的人群，虽然宣称查征信，但是大数据风控模型更看重用户的还款意愿以及当前的收入能力，并且对于非恶意逾期记录有一定容忍度。第五个是小赢卡贷特别适合有信用卡的人群，主要提供信用卡代还服务来缓解现金流压力，并且审批流程比较自动化，在业内口碑不错。虽然这五个平台不能做到绝对的“黑白不分”，但是相比传统的银行以及网商贷而言，其风控维度更加多元化一些，下款率也相应地提高了。
对于使用条件和期限，上述平台一般要求申请人年龄在18-55岁之间，拥有本人实名手机号超过6个月，并且可以提供有效的身份证件以及银行卡。贷款年限比较灵活，在3到24期之间可以选择，有的网站还可以选择至多36期。借款期限越长，总利息支出就越高建议用户根据自己的还款能力来选择。利息方面正规平台都会标明年化利率，不要相信任何说“无息”的话术，那都是陷阱。
用户评价方面，网商贷的客户普遍认为“放款速度快”、“取用方便”，但是额度变化大是最大的问题点，在店铺运营出现问题时，贷款就会被降低甚至取消。360借条、度小满这两家平台上的用户主要反映的是申请门槛低以及操作简单这两个特点，并且也存在提前还款要缴纳违约金的情况需要仔细阅读合同内容。洋钱罐和小赢卡贷的客户表示，在征信较花的情况下仍然可以借款，虽然利息比银行稍高一些但是解决了燃眉之急。
所有的贷款产品都有其优点和缺点。网商贷的优点是额度大、利息比较透明、还款方式灵活；缺点就是门槛比较高，对经营情况的要求也比较大。其他四个网贷平台的优缺点为审核宽松、下款快、门槛低征信不好也可以用；缺点是利息比银行高，有的平台还有会员费等隐形收费，逾期后催收力度大。因此，在选择平台的时候要权衡好速度和成本的问题。
在申请贷款的时候要注意些什么呢？正规的贷款都会查征信，所谓的“真正无视风控黑白”其实只是营销噱头，并没有完全忽视风险控制的因素，在实际操作中会考虑更多的方面，除了看个人信用记录之外还会综合考察用户的社交、消费情况等大数据。其次放款之前收取费用的都是诈骗正规机构不会在收到款项之前收取工本费、解冻费。最后，不要频繁申请，在征信报告上会留下查询记录，次数多了会影响后续贷款被拒的情况。
以下为用户常见的问题及回答：
1. 问：网商贷逾期了会影响支付宝的使用吗？
答：可以。逾期不但要支付罚息，还会使支付宝账户的功能受到限制，并且芝麻信用分也会受到影响，在最严重的情况下会被起诉到法院去解决。
2. 征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：如果当前逾期或者被法院列为失信被执行人，正规的网贷平台一般都很难下款。所谓的“黑户能贷”一般是征信花、查询次数多或者是有过轻微的历史性逾期记录的情况。
3. 怎样才能增加网商贷的额度呢？
答：多用支付宝收付款，完善店铺信息、保持良好的借还记录以及购买支付宝内的理财产品可以提高信用评级。
