深夜两点，手机屏幕上微弱的光线映射在李明焦虑的脸庞上。由于一时大意造成了征信受损，在传统的借贷平台上屡次受挫后，为了应对资金周转困难的情况而陷入了困境之中，于是便开始相信网络上那些所谓的“无视黑白”的广告是救星了。但是这些引诱性的承诺的背后到底是一条通向希望的道路还是一个精心策划的陷阱呢？很多处在绝境中的借款人也在问：真的存在可以下款又黑户的情况下吗？号称100%秒下的网贷平台是否存在？本文将对五个无视黑白、十全百到的P2P借贷口子进行详细解析，帮助大家拨开迷雾找到适合的资金解决方案。
在讨论具体的口子之前，我们首先要弄清楚一个概念：“无视黑白”并不等于没有门槛一般这类平台是指不只依靠央行征信报告，而是用大数据风控模型来判断用户的信用状况的贷款产品。对于所谓的“黑户”而言，如果具备基本还款能力并且身份真实的话，仍然可以申请到额度。经过筛选后的五个比较宽松的借贷渠道分析如下：
第一个渠道是某消费金融极速贷该平台利用强大的互联网生态，额度一般为1000元至5万之间。最显著的特点就是审批速度快，在提交申请之后的十分钟之内就会到账，并且号称可以实现秒下款的功能。在使用条件上要求申请人年龄必须达到22岁并且要拥有实名认证过的手机号以及银行卡。尽管它声称不理会黑白，但是实际上还是会去查网贷大数据，如果用户逾期次数多的话还是会被拒绝。借款期限比较灵活，可选择3-12期还款的方式。
第二个渠道某购物平台的任性付经常网购的朋友可以选择。该产品主要是用于消费支付，但是也有用户可以提现的可能。额度由用户的购物习惯以及收货地址稳定程度来决定，并且最高可达五万元。黑户在该平台有过好的购物记录的话，下款的概率就大一些期限方面，可以采用分期付款的方式进行支付，并且提现部分也可以选择分期。一般用户认为该产品的门槛较低，但是利息比较高，需要谨慎比较费率。
第三种渠道就是某分期商城的借款服务这类平台主要针对年轻人，可以分期购买手机、电脑等电子产品，并且还可以提供小额现金贷款服务。额度一般为500元到50千元之间，期限是6个月至12个月左右。申请条件非常简单，只需要身份证和银行卡就可以办理了，甚至不需要做人脸识别。但是这类平台的综合年化利率比较高，用户要小心计算实际还款金额以免掉入高利贷陷阱中去。
第四种方式就是持牌小贷公司APP。为了抢占市场，这些公司会降低审核门槛。额度跨度大，在几千到几万之间都有可能。它们的特点是征信要求不严格，但是会对用户社保、公积金或者商业保险的缴纳情况做重点考察如果用户有稳定的收入记录的话，即使征信花户也可以申请到贷款。从期限上来看最长可以做到24期来减轻还款压力。用户的催收方式比较温和但是逾期罚息比较高。
第五种途径是民间借贷机构的线上渠道。这类口子一般比较隐蔽，需要一定的邀请码才能注册。额度不大，在1000元到3000元左右之间，但是期限很短，只有7天或者14天左右，并且有俗称的周转贷之称。这类口子基本上不管征信，下款速度非常快但是风险也最大。利息一般包含很高的“服务费”，年化利率远远超过法律规定的范围。建议用户只在最紧急的时候考虑，并且要保证短期内有还款能力。
除了知道渠道之外用户评价也是重要的参考依据从各大论坛、投诉平台的反馈来看，前四个渠道用户的满意度较高，在于下款速度快以及操作流程简单。但是也有用户反映额度小或者还款提醒太频繁的问题。第五类渠道中用户评价两极分化严重，有人感激它的急用之恩，也有人指责它高利贷和暴力催收行为。因此在选择的时候一定要多打听一下最新的放款案例。
接下来，我们来探讨一下这些口子优缺点优点很明显：门槛低、速度快、资料少。对于急需资金周转的黑户而言，这是一个难得的机会。缺点也不可忽视：额度一般都比较小，利息和手续费比较高，并且有的平台存在套路贷的风险。另外频繁申请此类网贷会使得个人的大数据被进一步弄花，从而影响到以后正规信贷方面的申请。
在使用这些口子的时候，要注意些什么注意事项要记好。首先，确认平台资质确保其有合法的放贷牌照，防止被诈骗。其次要认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息和服务费等条款，并且一定要自己能够承受得起才行。再次注意按时还款以保持良好的信用记录从而避免陷入债务陷阱之中。最后要注意保护好个人隐私信息不外泄，在收到身份证照片及验证码时不要随便透露给其他人。
为了便于大家更好地掌握，我们收集了一些用户提问和回答：
问：我是征信黑户，能100%下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“无视黑白”其实还是比较宽松的，最终审核结果还是看你综合资质怎么样了。
问：口子的利息一般是多少？
正规持牌平台的年化利率一般在24%-36%之间，一些小额周转口子可能更高，要小心选择。
问：申请被拒后，多久可以再次申请？
答：建议间隔一个月以上，频繁申请会被系统认为你极度缺钱，从而降低通过率。
问：下款之后是否可以提前还款？
大部分平台都允许提前还款，但是有些会收取违约金，具体情况请参照借款协议。
因此，尽管市场上存在一些对黑户友好的借贷口子，但是借款人都应该保持理性。借贷并不是无本之息，而是一种对将来收入的提前消耗在选择“又黑户能下款的口子吗”这类产品的时候，一定要擦亮眼睛，在正规平台进行购买，并且要合理安排资金使用，不能因为一时之需而付出巨大的代价。希望本文分析可以给你带来一些帮助，让你顺利度过经济困难时期。
