由于征信大数据风控收紧，很多用户的征信状况已经变得不好看甚至“变黑”、“变花”，传统的金融机构借贷对他们来说很难。针对这个痛点，在市场上出现了许多审核宽松、门槛很低的借款产品。这些平台一般不只依靠央行征信报告来做出决定，而是会根据用户在电商方面的数据以及运营商的数据等多方面信息来进行授信，并为急需资金的人群提供新的途径。
以下是为20岁用户推荐的五个适合借款渠道以及详细情况：
1. 极速花：该产品以小额短期借贷为主。额度范围一般在500元到5000元左右，非常适合日常消费周转。使用条件非常宽松，只要求18周岁以上，并且拥有实名制手机号和身份证就可以申请了，征信要求很低基本不用查。期限灵活，可以周转7-30天。用户评价普遍反映下款速度快，最快5分钟到账，但是注意事项利息较高，适合短期应急使用。
速借宝：该平台以高通过率为特点。额度最高可以达到两万元，新用户第一次申请一般可以获得一千到三千元的额度。使用条件方面，虽然不需要查询信用报告，但是需要授权淘宝或者京东账号信息作为辅助审核。期限可以选择3-12期分期还款，压力比较小。优点还款方式灵活缺点可能会产生一些会员费或者评估费用，申请的时候要仔细核对一下费用明细。
3. 随心贷：专为年轻人设计额度在1000元到8000元左右。使用条件很简单，20岁就可以申请了，并且不要求征信黑户的情况，只需要提供稳定的收入来源证明（例如支付宝流水）。期限最长可以持续到六个月左右。用户的评价中提到该平台客服响应迅速，逾期催收也较为文明，并不会暴力轰炸通讯录给用户造成困扰。
闪电周转：取名极速放款，就是指快。额度一般在500到3000元之间。使用条件只需要身份证、银行卡就可以，全程由系统审核，并且没有人工回访环节来保护用户的隐私。期限一般为14天或者28天。注意事项该平台属于短期周转类产品，到期要一次性还本付息，资金回笼速度慢的用户可能会面临较大压力，建议谨慎选择。
5. 易得借：一家历史悠久的借贷公司，额度跨度大，从2000元到5万元不等。使用条件相对严格一些，尽管没有查询信用报告，但是会考虑芝麻分的情况，芝麻分数在600以上通过的概率非常高。期限支持1-12期自由选择。优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析优点为额度大、期限长；缺点为放款时间不固定，有时需要等待1-2个小时。
优缺点分析及注意事项：这些平台的共同优点门槛低、不查征信、下款快，解决燃眉之急。但是缺点也十分明显，利息比正规银行贷款要高一些，并且有些平台会有隐形费用。在使用的时候一定要注意查看借款合同，确认年化利率是否在法律允许的范围内（不超过36%）。另外还要按时还款，并且尽管征信系统不会查询到逾期记录，但是还是有网络大数据会把这种信息上传上去。
用户提问、回答：
问：这些平台真的不考虑征信吗？
答：大部分此类平台不查央行征信，但是会查询第三方大数据征信。如果大数评分很低的话也有可能被拒绝。
20岁申请对以后的房贷有没有影响？
答：只要按时还款，不被央行征信系统记录到的借款就不会影响房贷。但是频繁申请的话就会有多个借贷的历史了，会被银行风控系统发现，建议适量借债。
问：申请不成功的话怎么办？
建议换一个时间再试一次，也可以完善一下自己的资料，比如增加社保、公积金的信息来提高综合评分。
征信黑花消费了多少钱？用上述五个20岁可以借钱的平台不查征信的应用，也可以解燃眉之急。但是借贷终究是负债，在这里希望各位理性消费、合理规划资金，并且尽快修复个人信用状况回到正常金融生活轨道上来。
