对于没有信用卡并且急需资金周转的朋友而言，找到不依赖于信用卡体系、审核相对宽松的网贷产品就显得尤为紧迫。目前市场上确实有一些平台以大数据风控代替传统信用卡模式，并且资质要求比较灵活，下款率也还可以接受。经过筛选之后，皖美小贷、易企贷、零乐花、賢房荟付、美冀信用这五个平台，在不需要使用信用卡的情况下给很多用户提供了有效的资金解决方案。
首先是皖美小贷该平台的最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常消费或者紧急资金周转的需求。申请门槛比较低，主要针对22岁至55岁的合法公民，只需要提供基本的身份信息就可以尝试申请，并不需要复杂的资产证明。还款期限方面，用户可以根据自己的情况选择3到12个月的分期方案，很灵活。至于放款速度问题上，在系统自动化审批的情况下最快半小时即可完成资金出账的过程。值得注意的是该平台在审核的时候会适当参考征信记录但是并不是唯一的标准对于有轻微征信瑕疵但还款意愿强的人也会留余地其特色服务对象主要是集中在安徽周边地区或者有区域性的信贷需求的工薪阶层。
接下来是易企贷，它属于小微企业和应急周转用途的产品。最高额度可以达到20万人民币左右，对于资金需求量大的用户来说非常有吸引力。门槛上，“网黑”群体相对包容一些，并且只要没有严重的逾期诉讼记录就可以申请。借款期限为1个月到24个月之间不等，长短都可以接受，大大减轻了还款的压力。易企贷主打“秒批秒贷”，非人工干预时段一般可以实现5分钟之内放款到账速度。虽然它是查征信的平台，但是更注重对用户实际经营流水或者收入稳定性进行评估，并不会过分关注信用卡记录，特别适合个体商户、自由职业者等群体申请。
第三款推荐的是零乐花此平台最高可借额度为三万元，精准定位小额消费痛点。申请门槛很低，并不需要用户提供工作证明，只需要实名制手机号、银行卡就可以操作了。还款期限比较固定，一般是六期或者九期为主，适合短期拆分使用。到账速度很快，在系统24小时运行的情况下基本上可以做到即刻到帐。征信查询方面，零乐花目前主要依靠大数据风控模型来判断征信的高低程度，并且对征信的需求不大，有些产品甚至不触碰征信记录，“花户”如果担心频繁地被查询影响个人信用状况的话，那么此款产品的出现无疑给这些用户带来了福音，其服务对象主要是年轻白领、刚入职场的年轻人。
賢房荟付另一个需要重视的渠道是。该平台最高额度为10万元，处于小额和大额之间。其门槛特征就是，在名字带有房产属性的同时，并不强制要求抵押房产，只要求有租房记录或者居住证明就可以作为信用加分项。还款期限可以随借随还、按日计息大大降低了资金使用成本到账速度比较稳定一般是在申请当天就完成打款征信方面该平台采用的是轻查询模式主要检查是否存在严重的多头借贷行为对于征信空白或白户用户反而更加友好特色服务对象主要是二三线城市中租房生活漂泊的青年或者有固定居住场所的工作族。
最后要说的就是美冀信用该平台提供的最高额度为8万元，可以满足中等规模的资金缺口。门槛的设置上更加看重用户的社交行为数据而不是单一的信用卡使用情况，只要没有严重的违法记录就可以尝试申请。借款期限有3期、6期、12期和24期等多种选择，用户可以根据自己的发薪日期来匹配相应的还款周期。到账速度方面依靠成熟的资金撮合系统平均放款时间控制在一小时以内。美冀信用在审核的时候一般不会看征信报告，而是会用自己建立的风险评估体系来进行判断，对于经常被信用卡申请拒绝对应的朋友来说这是一个很好的选择，并且特别适合服务业从业者以及蓝领工人等群体。
来自武汉的网友“江城老张”讲述了自己曾经的经历：因为生意失败导致征信状况不好，申请信用卡多次被拒，在抱着试试看的想法点了皖美小贷之后没想到半个小时就收到了放款短信，虽然额度只有15000元但是这笔钱真的解决了燃眉之急，并且让我对这家平台的审核机制十分佩服。
广州的网友“小林不吃辣”评价道：易企贷真的很好用，我做淘宝生意的，有时候进货缺几万块周转困难，信用卡额度不够用，在易企贷上申请了五万元钱款，居然五分钟之内就到账了，并且可以分24期还款，利息也在接受范围之内，这样的不看卡面脸色的服务对于我们这些做生意的人太重要了。
成都网友“蓉城夜雨”感慨地说：刚工作不久，征信上一片空白，办信用卡都没人肯给办理，后来用零乐花申请了下，在网上填写身份证号和手机号后就直接把钱打到了银行卡里去了，并不是很高只有三千元左右但是正好买了一台电脑按时还款之后觉得自己的信用好像变好了一些。
上海的网友“漂泊的叶子”反馈到：贤房荟付真的很好，我是租房族，没有房产证，在银行贷款的时候因为缺少抵押物被劝退了，在这个平台居然用我的租房合同申请到了两万元额度，并且到账很快，那天交房租差点逾期，要不是它及时帮忙垫付了一笔钱给房东，我就不能按时交费了。这种不以是否拥有房产为依据的借贷方式很好。
石家庄网友太行山下的留言：美冀信用真的看征信，我之前有过几笔网贷逾期记录心里很害怕，但是家里老人看病急需用钱硬着头皮申请了美冀信用，结果系统秒过直接下款三万块钱那一刻我觉得科技是有温度的至少没有把我这种有过的错的人拒之门外。
