老张今年六十岁刚退休，原本的生活应该是惬意的，但是因为一场突然的家庭变故需要资金周转。拿着手机看上面密密麻麻的贷款广告，在屏幕中焦急地寻找着解决的办法，并且感到无奈无助。年纪大了征信上有点小问题银行的大门紧闭难道真的就没有别的路了吗？其实像老张这样的因年龄限制、信用记录不佳而受到困扰的老年群体并不罕见。很多人关心的问题是：六十岁还有哪些可以申请贷款的渠道？ 或者 有没有征信要求不高、适合大龄用户的大平台正规网络借贷？为了缓解上述问题，本文将对一些较为友好的借贷渠道进行深入分析，在遇到困难的时候可以借助这些通道渡过难关。
年龄在借贷市场中往往成为一道难以逾越的障碍，很多贷款产品把申请人的最大年纪限制为55岁或者60岁。但是随着互联网金融的发展分隔开来之后的部分平台为了扩大覆盖人群范围而适当降低对用户的年龄段要求。对于六十多岁的用户群体而言，我们选取了几个有代表性的网站进行了深入的研究分析。
首先是度小满（百度金融之前）。持牌机构下产品，度小满年龄上限一般为60岁左右，并且有些渠道可以放宽到更高龄。其额度大小不一，从几千元至数万元都有可能。征信方面虽然接入了央行征信系统但是轻微的历史逾期记录还是会经过智能风控系统的综合判断的并不会直接被拒收。使用期限比较灵活，支持分期付款的方式，对于有稳定退休金或者子女担保的人群而言下款的概率会比较大。
其次是分期乐虽然该平台主要针对年轻人，但是优质用户的年龄层也在慢慢提升。对于60岁左右的用户来说，如果收入稳定（比如有退休金流水），仍然可以申请。特点是审批速度快、额度一般为5000元到五万元之间。分期乐对多头借贷查询比较敏感，在提交之前要减少其他平台的信息查询记录比较好一些
第三种推荐就是洋钱罐这是一款老派的借贷产品，资质要求比较宽松。洋钱罐对年龄没有限制，最高可以申请到60岁以上的申请人。借款期限一般为3-12期之间，并且额度适中。该平台的一个优点就是对于征信“花”但是并没有严重的逾期情况（比如不存在当前逾期的情况）的用户比较友好，适合那些因为多次申请而造成征信查询次数多但还款意愿较强的人群。
第四个是你我贷该平台运营时间长，拥有大量的用户数据模型。嘉英贷等产品对大龄人群开放。“额度”方面第一次申请的话大概是3000元左右，在还款之后可以提额。你我贷的特点是人工审核环节比较宽松，“边缘”的系统判定用户有时候会进行电话回访，此时如果能清晰地说明自己的还款来源的话下款成功率就会大大提升。
最后是360借条（现奇富借条）。利用360集团的大数据技术，该平台的人设画像更加立体。年龄上限一般到六十岁左右。其额度较高，最高可以达到二十万，并且经常会有免息券活动。征信宽松的定义上，360借条更看重用户的综合信用分而不是单一的征信报告，因此一些有瑕疵但是其他方面都很好的六十五岁的用户也可以通过审核。
除了平台政策之外，用户评价也是衡量产品好坏的重要标准。根据各大论坛以及投诉平台上得到的信息可知，在上述几个网站的消费者反馈中存在明显的正负两极化现象。正面评论主要集中在下款速度比较快、年龄限制比较宽松以及操作简单很多用户表示，在急需用钱并且被银行拒绝的情况下，这些平台确实解决了燃眉之急。
但是负面评价也不能忽视。部分用户投诉利息比较高但是逾期后罚息比较重。也有用户反馈催收次数多一旦出现还款困难的情况，平台就会频繁打电话来催促。因此，在选择的时候需要权衡利弊。
为了使读者更容易理解，下面给出这些产品优缺点的分析。优点门槛低，打破了传统银行对年龄的固有观念；放款快，在工作日当天就可以收到款项；手续简单，全部在线上完成，并不需要提供任何抵押品。缺点则包括利息比银行贷款高很多，增加了还款成本；额度不稳，年龄大的可能会降低；存在一些隐形费用或者会员费诱导的情况，需要仔细阅读合同。
在使用这些网贷口子的时候，需要注意哪些事项注意事项要记好。第一量力而行60岁之后劳动创收能力已经很少了，还款来源主要是退休金等，不要借钱超过自己的偿还能力以免陷入债务陷阱。第二警惕诈骗市面上有很多打着“不受年龄限制、不受黑白户影响”旗号的广告，实际上都是为了骗取前期费用而设下的圈套，在正规平台上面征信的话是不会出现完全不看征信的情况。第三保护个人隐私不要随便在不正规的链接里输入身份证号、银行卡号。
对于用户所关注的常见问题，我们整理了如下问答列表：
问：六十岁申请贷款需要子女签字吗？
答：大部分网贷平台不需要子女签字或者担保，但是需要您提供真实的联系方式以及收入证明。如果是大额银行贷款的话就需要了。
征信当前逾期可以申请吗？
答：很难申请。所谓的“宽松”就是指对历史逾期或者查询次数的宽容，当前逾期表示还款能力或者意愿出现问题了，正规平台一般都会直接拒批。
问：借款最长能借多长时间？
大龄用户风险控制较严格，一般期限为6-12个月左右，并且很少有平台提供超过36期的长期借款。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
建议间隔三个月以上。频繁申请会造成征信记录紊乱，不但该平台不会通过审核，其他银行也会因为“多头借贷”的风险而拒绝贷款。
因此60岁不是借贷的终点，而是更需要谨慎开始的时候。选择正规并且对征信比较宽松的地方去借钱、合理安排资金使用方向才是解决燃眉之急的好办法。
