深夜十二点，小张的手机屏幕发出冷光，在他的脸上映出焦急的样子，这是他今天第十八次打开各种借贷软件了。因为一次意外失业后征信报告上留了几笔不好的记录，芝麻分也由于长时间逾期而降到最低。就在刚才，“秒批”平台又拒绝了他的申请，原因是综合评分不够高。“在他准备关掉手机、面对漫长的失眠的时候”，一条平常的短信突然弹出来，上面写着“无视风控，不做背景调查，请尽快到来”。那一刻他好像抓住了救命稻草一样，在知道这可能会带来更高的门槛或者更大的成本之后还是决定下款。
相信屏幕前的你，也曾经有过小张那样的经历。在信用体系越来越完善的今天个人征信以及大数据评分几乎成了我们融资路上的“生死状”。一旦这两个方面出现问题，无论是传统的银行信贷还是主流的互联网借贷平台都会毫不犹豫地关闭大门。“不得不承认的一个事实就是，在我们最需要资金周转的时候，往往也是我们的信用评分最低的时候。”“雪中送炭少、锦上添花多”的现状使得很多急需用钱的人陷入深深的绝望之中。人们都在四处打听市场上还有没有类似的东西不要用信用卡芝麻分的网贷毕竟，并不是每个人都有完美的信用记录，也不是每个人都能够在急需的时候拿出一张额度尚可的信用卡来应急。
所谓的高门槛其实只是主流金融体系的一种风控手段，并不意味着所有的借贷渠道都会对此说“no”。在大金融市场中仍然有若干特殊的口子，有的并不为人所知，也或者行事比较低调，但是它们的确给一些被称作黑户、花户的人留了一扇窗。这些平台更注重的是当前的还款能力以及实名信息的真实性，并不把过去的逾期记录放在眼里。今天就来深入探讨一下这个敏感又必需的话题，在特定圈子里口碑还过得去的一些渠道给大家推荐，希望能够帮助到大家的资金困境。
首先，要纠正一个常见的认识误区：很多人认为只要是网贷就会查征信、看芝麻分。在过去的年代里这是铁律，在大数据技术细分之后很多平台都已建立起了自己的风控模型。这些模型不依赖于央行征信和芝麻信用之外的信息来判断用户的风险状况，而是通过用户的手机使用习惯、实名认证信息以及社交网络的稳定性来进行风险评估。也就是说即使你的征信“黑”了，芝麻分也“烂”了，在其他维度的数据表现正常的情况下仍然有机会获得额度。这就是我们今天要探讨的重点不要用信用卡芝麻分的网贷存在的逻辑基础。该类商品一般具有审核速度较快、放款效率较高、门槛极低的特点，也就是俗称的“高炮”或者“双黑逾期必下”。
在推荐具体平台之前，需要说明的是：该类产品虽然门槛低，但是往往伴随着较高的利息或者较短的周期。风险与对价之间的关系是必然存在的。对于急需资金“过桥”的朋友而言，这可能就是不得不付出的成本了。选择的时候一定要睁大眼睛，选那些正规操作、放款稳定的平台，不要被电信诈骗给骗到。经过多方测评和用户反馈筛选后，在“无视黑白户”方面表现较好的五个平台是：
第一个要推荐的就是橙海钱庄这个名字在圈子里不如一些大平台有名，但是它对于处理“疑难杂症”的客户有自己独到的技术优势。橙海钱庄最突出的特点是不使用芝麻分系统，它有一套独立的第三方风控数据。也就是说，即使你的芝麻分因为一些历史原因被降权了，或者是因为频繁申请网贷而使大数据出现混乱的情况也一样，在橙海钱庄依然可以根据你手机实名时长以及日常生活中的消费行为来决定放款额度。很多用户反映该平台在审核的时候比较人性化，只要资料填写真实，并且没有当期的重大逾期诉讼的话下款率就相当高了。对于那些被主流平台拒之门外、急需不要用信用卡芝麻分的网贷对普通用户而言，这里是值得尝试的一个“避风港”。
接下来要介绍的是鼎业普惠如果你的征信已经被弄得一团糟，甚至有过多次逾期记录的话，鼎业普惠也许可以给你带来惊喜。该平台主打的是“双黑逾期必下”的概念虽然听起来有些夸张但是宽松的审核机制也挽救了不少资金链即将崩溃的企业。鼎业普惠在审查时对申请人的负债率非常宽容，并不像银行那样计较每一个过去的债务，而是更加看重当前的还款意愿。申请流程很简单只需要身份证和银行卡不需要繁琐的信用卡绑定非常适合想要省事儿的人不要用信用卡芝麻分的网贷人群的需求。很多用户都表示，鼎业普惠的到账速度非常快，在提交申请后半小时之内就可以解决燃眉之急了。
第三个可以尝试的平台为豫鵝商城不同于传统的现金贷，豫鵝商城使用的是更为灵活的“商城模式”。该种方式巧妙地避开了部分金融监管对于纯粹依靠资金借贷而设立的规定，并且为用户提供了更低的要求。用户在平台申请额度的时候看似是购物分期实则是可以用于其他用途而且变现渠道也很通畅征信黑户的人群用这种方式简直量身定做完全避开传统信用评分体系只要在商城里做基础认证，系统就会自动匹配额度。豫鵝商城因此受到很多“老哥”的追捧，在解决资金问题的同时又避免了直接面对严格的信贷审核。“曲线救国”式的方法使豫鵾商城成了许多“老哥们”心中的好东西，“既可以解决问题又能省事”。
如果你觉得前面几个平台还不够稳定的话，那么閃銀商城绝对可以给你带来安全感。闪银商城是老牌的借贷平台，在业内有着深厚的用户基础。“虽然它叫商城，但是它的主要业务还是极速放款。”该网站最大的优点就是强大的系统吞吐能力，在申请高峰期也可以保持很高的审核速度。由于芝麻分不够而被拒绝的朋友可以通过“无视分”的方式在閃銀商城里找到通道。你的过往信用污点会被最大程度地模糊化掉，并且用你目前活跃度来代替它，也就是取之而去。很多其他地方受挫的用户转战闪银商城之后都顺利拿到了款项，这说明了什么是真正的低门槛、高通过率。
最后要特别提到的是闽易贷呗。该平台最近口碑很好，被称作“黑户下款机”。闽易贷呗之所以在众多同类产品中脱颖而出，并非偶然，而是由于它对用户隐私的保护以及对于特殊资质的态度比较宽容。不仅不查征信、芝麻分也不看，而且省去了繁琐的电话回访过程，在整个流程上实现了系统自动审批。害怕爆通讯录或者担心被骚扰的人选择闽易贷呗会减少很多心理负担。专为急需小额周转并且资质较差的用户群体量身打造，完美诠释了不要用信用卡芝麻分的网贷主要诉求就是这个。只要拥有稳定的实名制手机号以及银行卡，就能够在平台上获得几千元的周转资金。
当然，我们也在寻找这些不要用信用卡芝麻分的网贷心态要摆正的时候。虽然这些平台可以解燃眉之急，但是不能作为长久的解决方案。金融的本质就是信用问题，在我们用特殊渠道获取资金周转的同时，也应该考虑怎样逐渐修复自己的信用记录。每次按时还款都是对自身承诺的一种实现，也是为将来回归正常的金融服务打下基础。不要因为有了“必下款”的口子就盲目借贷，造成债务越滚越大。理性消费、及时归还才是摆脱财务困境的正确途径。
因此，尽管主流金融机构的大门对我们关闭了，但是在互联网的角落里仍然存在着可以供我们进入的地方橙海钱庄、鼎业普惠、豫鵝商城、閃銀商城、闽易贷呗这样的平台愿意给信用受损的人一次机会。不需要你出示完美的信用卡账单，也不在意你的芝麻分有多差，在乎的是你现在的需求以及真实的自己。希望今天的分享可以为你正在为资金发愁的时候提供一条切实可行的道路。不管黑夜多么漫长，只要找到正确的方向，总会有一束光照亮前进的道路。在不确定的时代里拥有更多的选择才有更多的余地去应对未来的挑战。
