目前金融借贷市场中，由于征信报告有瑕疵或者查询次数过多等原因被传统金融机构拒之门外的用户很多。由此产生出市场上所谓的“无视黑白户”的借款口子来。这样的平台一般会宣称不要查征信、不用上征信而且审核流程非常简单。实际上，这类产品大多是小额贷款公司或者助贷平台提供的，其特点是放款速度快，但是相应的利息和费用比正规银行贷款要高一些。用户在选择的时候首先要明白的是虽然这些平台不接入央行征信系统，但一般都会接入百行征信或者其他大数据风控系统逾期也会对个人信用评分产生影响。
对于市场上热议的“百分百下款”的说法，用户应该保持理性的态度。没有任何正规或者非正规机构能够保证百分之百下款，这是营销用语而已。但是以下几种类型的平台通过率比较高一些。第一是手机中包含的借贷功能某知名品牌手机的钱包服务，针对的是该品牌手机用户专属额度，审核较宽松，在1000元到5000元左右之间，期限为7天至30天左右，对于经常使用该品牌的客户下款几率很高。其次是大型电商平台的消费分期主流产品会查征信，但是针对新用户的少量临时额度，则只需要实名认证就可以通过，成功率很高，在500元到2000元左右之间，期限灵活可选，可以随时使用。
除了以上两种之外，市场上还存在一些以“极速审核”为卖点的网贷平台。比如某周转类APP主打不看黑白户，申请条件只需要年满18岁、实名制手机号以及银行卡即可。该类平台的额度一般为500元到3000元左右，借款周期多是7天或者14天左右，属于典型的短期周转资金。其优势就是机器自动审核，基本上可以瞬间得出结果，并且能满足一部分用户急需的情况。但是需要注意的是，这样的网站通常会有较高的风险服务费以及利息综合年化利率接近法定上限，因此用户在申请之前要算好总的还款金额。
用户最关心的问题使用条件好下款的平台一般门槛很低。相比银行要求的工资流水、社保公积金，这些口子只需要用户提供基本还款能力证明，并且有些甚至只要求通讯录授权就可以。关于期限方面，短期周转口子大多为7-14天左右，大额度分期产品则提供3到12个月不等的选择。用户评价上出现了两种不同的声音。一部分人认为：“确实能救急，在晚上申请第二天就到账了，并且没有电话回访，适合临时需要钱。”但是也有用户的抱怨是这样的：额度太低只有一千块钱而且还款压力很大一旦逾期催收电话很多这些真实的用户反馈表明此类产品只能短期使用不能长期依赖
在享受高通过率便利的同时，用户要对优缺点有比较明确的认识。优点很明显：门槛低、不查央行征信、放款快，对于征信花的用户而言就是唯一的融资途径了。但是缺点也很明显：利息高、额度小，并且存在隐形费用的风险，在逾期之后催收的方式也比较严厉。另外一方面虽然号称不上征信系统，但是如果出现骗贷或者恶意欠息的情况仍然会面临法律风险。而且有些不正规的平台有可能泄露用户的隐私信息，所以在选择的时候要避免那些需要交“解冻费”、“会员费”的诈骗软件。
为了使大家能够更安全地使用这些渠道，下面注意事项不容忽视。第一，在申请之前要确认该平台是否正规，查看是否有相关的金融牌照或者备案信息，以免被卷入高利贷的陷阱之中。第二点是认真阅读借款合同中有关利息、违约金以及服务费的具体规定以防止出现“砍头息”的情况发生第三就是量力而行不要超出自己偿还能力否则就会陷入越借越多的恶性循环第四要保护好个人信息，不随便在未知链接或者非法APP里填写身份证号、银行卡号等敏感数据。
最后，针对用户在搜索和使用过程中经常遇到的问题整理了一份问答列表，希望对大家有所帮助：
用户提问：这些贷款口子真的完全不管征信吗？
大部分这样的口子不查央行征信，而是用大数据风控来判断信用状况。如果大数据评分很低的话还有被拒的可能。
用户提问：申请这些贷款会否影响以后的房贷、车贷？
回答：如果平台不上央行征信的话，理论上不会影响到银行贷款审批。但是频繁申请会导致大数据混乱，从而降低其他网贷的通过率，并且逾期被起诉之后就会留下法律记录。
用户提问：逾期的话会有什么后果？
回答：虽然不上征信，但是平台还是会通过电话、短信等方式催收，并且还会联系紧急联系人。部分平台会把逾期记录共享给其他的借贷机构，在此之后就无法再在其他平台上借款了。
因此，寻找“最好下款且不上征信”的借款渠道虽然可以解决一时之需，但是并不是长久之计。建议用户在使用资金周转工具的时候要保持理性，按时还款，并积极改善个人信用状况，争取早日回归正规金融机构的怀抱。
