在金融借贷市场里，“黑花”用户一般是指征信报告有严重污点或者大数据评分很低的人。对于这样的群体，传统的银行以及正规持牌的金融机构通常是“零容忍”的态度。但是市场上也存在着一些审核标准比较宽松、甚至宣称可以无视黑白界限的贷款渠道。这些平台一般是通过内部风控模型或者小额贷款公司放款的话，虽然利息比较高一些，但是对于急需资金周转的人来说还是可以被看作是及时雨。接下来将详细列举出五个此类渠道的情况。
一、精选五个比较宽松的借贷渠道详情
1. 极速钱包该平台主打“秒批秒到”，对于征信查询次数多、甚至有少量逾期记录的用户比较友好。额度为1000-5000元，期限一般在7至14天之内。申请条件很简单，只需要实名认证手机号和银行卡，并不需要复杂的资产证明。根据用户的反馈信息显示，在使用手机的时间超过三个月之后下款率很好。
2. 无忧花呗（非支付宝版）这是一款新的短贷APP，号称“黑户也可以飞”。最大的特点是不用查央行征信记录而用电商数据、行为数据做授信。额度为2000-10000元之间，使用期限灵活可选一个月到三个月不等。申请门槛小年满18岁后就可以去试一试了。
3. 信融宝：为拥有稳定工作但征信记录不佳的人群而设。虽然对“黑户”还能够容忍，但是更加看重用户的还款能力。额度高到最高可以达到两万元，并且最长可贷一年十二个月的时间段内有效使用借款权限。该平台可能会要求进行简单的面部识别以及联系人验证下款时间一般在半小时以内。
4. 闪电贷微服务依靠微信公众号或者小程序来运营的小贷产品，隐蔽性很强，并且审核比较宽松。主要面向急需小额资金的用户群体，额度一般在500到3000元之间。全程由系统自动审核几乎不回访电话，适合害怕被打扰的用户。
5. 草根贷老牌口子之一，以“不管什么”为特点，并不是指逾期记录覆盖面广。额度跨度大，在1000到8000元之间变动。需要提供居住证明或者工作证明的照片期限为14天至30天可以短期拆借。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、社群中，很多使用过上述渠道的用户给出了真实的评价。李先生说征信早就用完了，银行不同意放款了，用了极速钱包之后真的下了3000元，虽然利息比银行高一点但是能解决燃眉之急吧。王女士还提到无忧花呗审核比较松一些但是我还是建议大家要记得还款日因为逾期费用也不低用户普遍认为这些平台下款速度快、门槛低但是利息和服务费是主要的吐槽点，部分用户也反映催收态度比较强硬。
三、优缺点分析
优点：首先，审核门槛很低基本不会查征信或者对征信瑕疵视而不见，给“黑花”用户留了转机；其次，放款速度快大多数可以当天收到，适合临时使用；最后申请流程简单全线上操作，无抵押、担保。
缺点：最突出的是利息、费用较高综合年化利率一般比法定保护线高很多，借款成本很高；其次额度较小但是大额债务问题无法解决；另外，一些非正规口子存在信息泄露的风险用户隐私保护存在隐患。
四、借款注意事項
在选择这类“黑花口子”的时候要保持清醒的头脑。第一核实平台资质选择有资质、信誉好的平台，防止上当受骗或者被高利贷坑；第二认真阅读借款合同特别是利息、违约金和服务费等条款要算清楚实际拿到的钱和还款金额；第三，量力而行切勿采用贷来养债的方式，这样的贷款只适合短期周转使用，并且长期依赖会导致债务不断累积；第四、按时还款虽然这些平台不上央行征信，但是会接入第三方大数据，在逾期之后也会对后续借贷产生影响。
五、用户经常提出的问题及其答案
Q：这些口子到底是不是不看征信呢？
A：大部分这样的口子不会查询央行征信，而是会通过网络大数据或者自有的黑名单系统来核查。如果你在某些共享黑名单里有严重的欺诈行为记录的话还是会被拒绝的。
Q：申请被拒之后多久可以再次提出？
A：一般建议间隔一周以上，过于频繁地申请会产生大量的查询记录，风控会判断为急需资金的高风险用户而降低通过率。
Q：过期后还不还怎么办？
A：部分平台可以提供展期或者续期的服务，但是要收取一定的费用。建议提前和客服沟通协商，避免直接逾期引起催收骚扰。
因此，尽管市场上有一些对“黑花”用户友好的借贷口子可以给急需资金的人提供暂时的避风港，但是借款人都应该保持理性的态度。享受低门槛、高速度便利的同时也要承担起相应的高成本风险。合理的财务规划以及正规渠道的选择，才是解决资金问题的根本途径。
