在金融借贷市场中，“无视黑白包下款”通常被用作一种营销噱头，但是针对信用卡当前逾期用户的借款审核机制比较宽松，并且有一些产品。一般会使用大数据风控来代替传统的征信审查过程，更加重视客户的现时还款能力而不是过往的信用状况。以下是一些特殊情况下可以申请贷款的平台类型以及额度情况。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 极融借款作为哈银消费金融旗下产品之一的极融借款，在某些时期对于征信的要求比较宽松。最高额度为20万，但是对逾期用户而言实际放款金额一般在1千到5千元之间。使用条件上要求年龄大于等于22岁，并且需要提供实名认证手机号码以及银行卡号信息。虽然宣传中说“无视黑白”，但实际上如果当前的欠款数额比较大时，则仍然要准备一部分收入证明或者其他的辅助材料。
2. 桔多多该平台主要针对年轻群体，审核速度比较快。额度一般在3000元到10000元左右。信用卡目前逾期的用户，桔多多会通过提高利率或者缩短借款期限的方式来对冲风险。使用条件比较简单，只需要身份证以及基本个人信息即可，但是需要注意的是，在未来该平台可能会接入征信系统，所以要留意还款对于信用修复的影响。
3. 畅行花这是一款小额信贷产品，主要的特点就是“快速放款”。额度一般为2000元到8000元左右，期限可以自由选择3期或者6期。征信有瑕疵的用户畅行花通过率相对较高，但是前提是不能存在未结案的法院执行记录。使用的时候需要授权运营商的数据给平台来分析用户的消费行为。
4. 时光分期老牌平台时光分期对于负债率比较宽容。额度为1000元到5万之间，逾期用户一般可以拿到3千元左右的额度。特点之一就是支持分批次还款，最长可申请十二期，能够减轻短期内的压力。申请人需要填写工作信息，并且自由职业者也可以尝试申请。
5. 借钱花该平台利用大数据模型来进行“黑白户”的审核比较宽松。额度较小，从500元到3000元不等，适合急需小额资金周转的用户。使用期限较短，一般为7天至14天，属于短期周转工具，在申请的时候要注意综合费率较高。
二、借款期限以及还款方式
上述平台的借款期限长短不一。对于信用卡逾期用户来说，可以考虑选择周期较长的产品比如时光分期来分散还款压力。而像借钱花这样的短期产品虽然下款快但是还款期短资金回笼慢就会出现二次逾期的情况。还款方式多为等额本息或者到期还本付息，部分平台允许提前还款但会收取违约金，在签订合同时一定要认真阅读合同内容。
三、用户评价及真实反馈
根据网络舆情和用户的反馈，这些平台的口碑出现了两极分化的现象。成功下款的人一般觉得审核速度很快，并且解决了燃眉之急，在信用卡逾期致使银行渠道被关闭的时候也是一样的情况。但是负面评价主要集中在利息太高和催收次数多两点。有用户反映，部分平台的实际年化利率接近法定上限，并且一旦出现还款延迟的情况，催收电话就会迅速波及到通讯录里的联系人中去。因此，在做出选择之前要做好心理准备权衡利弊。
四、优缺点分析及风险提示
优点很明显：门槛低、放款快、征信要求不高给信用卡当前逾期、急需资金周转的人群带来一笔现金流。但是缺点也不可忽略：额度有限、利息成本大、存在法律风险另外，频繁申请此类网贷会进一步弄花征信报告，从而影响未来正规银行贷款。
注意事项：在申请的时候，不要轻信“包下款”的承诺，正规机构都有风控审核。同时也要提防诈骗网站，在没有经过贷款之前就要求收取所谓的工本费、解冻费等费用的行为都是不合法的，应当立即停止操作并报警。
五、常见问题解答（FAQ）
Q：信用卡现在逾期了，申请这些平台会被直接拒贷吗？
A：不一定。逾期是一个不利的因素，但是平台会根据你的收入稳定性来综合评定你的情况。如果能够提供稳定的工作证明或者流水的话，还是有下款的机会的。
Q：这些平台真的不考虑征信吗？
A：“不看征信”大多是宣传语。部分平台会查询网信大数据或者第三方信用分，但是对央行征信的依赖程度较小。
Q：借款之后按时还款，是否可以修复信用卡逾期记录？
A：不能直接修复信用卡记录，但是按时还款网贷可以增加正向的信用行为，在未来的征信评估中会有一定的帮助。
因此信用卡目前逾期并不是绝路，但是选择网贷平台的时候一定要保持理性。建议首先挑选正规持牌机构，在自己的经济承受范围内进行贷款，并且要避免陷入以贷养贷的恶性循环之中。
