在网络借贷圈中，“口子”指的是借款人对贷款平台或者渠道的俗称，而大口子开出来顾名思义，指的是授信额度高、放款金额大并且成功率相对较高的贷款产品。对于急需大量资金周转的用户尤其是被列为“网黑”的朋友而言，在此平台上找到帮助就等于找到了救命稻草。所谓的网黑一般指在互联网上有多头借贷记录、逾期情况或者黑名单数据库里有不良信用历史的人，这样的客户很难得到正规银行以及大型消费金融公司的贷款服务。因此市场上出现了很多门槛较低的平台，成为他们融资的新途径。
首先，要明白一点，并不是所有的平台都会完全无视资质就放款，“网黑能下款”其实是指风控模型侧重点不同。以下是目前市场上比较好的五个平台类型以及具体分析：
1. 美团借钱
作为头部平台，美团借钱的额度上限为20万。虽然它是正规持牌机构，但是风控系统对于“网黑”的容忍度在某些特定时期显得很微妙。用户如果经常在美团生态中进行消费或者点外卖的话，那么就会被判定有还款能力，并且会忽略掉一些征信上的问题。使用条件年龄在18-55岁之间，美团活跃用户。期限支持分期付款，最长可以分12期。用户评价很多用户反映，即使有少量逾期记录也可以下款，并且工作稳定的话很快放款，一般十分钟左右可以到账。
2. 分期乐
分期乐主要针对年轻人，特点就是额度适中，在该平台有过良好历史记录的老用户通过率会比较高。额度范围一般在1000元到5万元之间。使用条件需要实名认证，绑定银行卡的学生和白领有特别的通道。期限灵活分期，支持3、6、12、24期。优缺点分析优点是商品分期通过率高，提现功能对部分用户开放；缺点是有较高的利息，并且逾期后催收比较频繁。
3. 小赢卡贷
小赢卡贷主要提供信用卡代偿服务，也支持现金借款。对于网黑来说，如果自己的信用卡使用记录还可以的话，这里就是一个不错的选择。额度最高可达10万元。使用条件有信用卡并且使用记录良好的，或者能提供公积金、社保等证明。期限借款期限最长为36个月。用户评价很多用户反映该平台下款速度非常快捷，甚至半夜申请也能马上到账。风控对于负债率的容忍度较高，并且比较适合急需大额周转的人群。
4. 洋钱罐
洋钱罐是老牌的借贷产品，在业内口碑还算可以。虽然它对于借款人的资质审核很严格，但是更加看重用户还款意愿以及收入来源，并不是单纯依靠征信报告来判断。额度最高可获得二十万元。使用条件年龄在20-60岁之间，并且有稳定的工作。期限3-12期。注意事项申请的时候要进行人脸识别，并且会在征信上查询。虽然它是网黑的一种选择，但是如果属于“连三累六”的严重失信用户的话，通过率还是会很低的。
5. 还款
还呗主要是信用卡账单分期的服务，可以减轻用户的还款压力，并且有现金借款功能。额度最高可获得二十万元。使用条件持信用卡，还款意愿好。期限支持3-12期分期。用户评价很多征信花、网贷多的用户在还呗成功之后获得了贷款。利息透明，年化利率合法合规范围内，并且没有隐藏费用。
优缺点分析以及注意点：
上述平台虽然给网络犯罪提供了下注的机会，但是要清楚地认识其中存在的风险。优点在于门槛比银行低、放款速度快、额度也比较大，可以解决燃眉之急。缺点而利息普遍比银行高，一旦逾期催收的压力以及信用污点就会更加严重。另外市场上有很多假冒正规平台的诈骗软件，声称“黑户必下、无门槛”，实际上只是骗钱前期费用。用户在申请的时候要认准官方渠道，并且拒绝任何形式的贷前收费。
用户提问和回答：
Q1：网黑申请到这些平台后是否一定能拿到贷款？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“能下款”就是说，相较于其他渠道而言，在征信瑕疵方面更宽容一些，并且最后的结果还是要看系统根据您的整体信用情况来决定的。
Q2：大额借款的利息会不会很高？
A：额度大的平台利息都在合规范围内，年化利率一般在10%到24%之间。如果遇到利息远远超出法定标准的网站，请一定要当心，这很可能是高利贷陷阱。
Q3：申请失败是否会影响征信？
A：大部分正规平台在申请的时候都会进行征信查询，这个行为会被记录到个人的信用报告里。频繁申请会使征信变“花”，建议一个月内不要超过三次的次数。
