对于很多人关心的不上征信的小贷是否需要偿还的问题，答案是肯定的：必须偿还。正规合法的借贷关系中债务人有清偿的责任，即使某些网贷平台暂时没有接入央行征信系统，但是也会被接入百行征信或者网络征信数据库，在恶意逾期的情况下不但会遭受高额罚息和催收骚扰，并且还有可能因为涉嫌诈骗而遭到起诉，甚至会影响到以后在其他正规金融机构的信贷申请。因此不要有侥幸心理，要根据自己的还款能力来选择合适的平台。对于一些用户因信用问题急需资金周转的情况，这里整理了五个风控相对宽松、通过率较高的网贷口子供参考：樟富花卡、佳畅借、黔悅优贷、简贷金、乐车宝。
樟富花卡：该平台主打高额度、快速审批，最高可以给用户20万元的贷款额度来满足装修、旅游或者大额消费的需求。其申请门槛设置得比较人性化，一般只需要年满22周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请，并且对征信的要求也相对宽松一些。还款期限方面可以选择3到24期不等的不同分期方案以减轻每月还贷的压力。系统审核通过之后资金会马上到账，大概半小时左右。平台会对用户进行征信查询，但是更加重视的是考察用户的目前是否有偿还债务的能力，特别适合于那些有固定工作并且征信稍差的白领群体。
佳畅借：这是个小额应急借款的产品，最高额度一般为五万元左右，正好可以满足日常生活中出现的临时资金短缺。最大的优点就是门槛很低，只需要提供身份证、银行卡就可以申请，并不需要复杂的资产证明或者担保。借款期限灵活可选7天到12个月短期周转放款速度快平均五分钟之内就能打款。佳畅借在风控审核方面并不完全依靠传统的征信报告来判断信用状况，而是通过大数据模型来进行信用评估，在这样的情况下对于一些因有“花”但又急需资金的年轻人而言是个不错的选择。
黔悦优贷：作为区域性特色比较突出的产品，该平台最高可提供的授信额度为10万元人民币左右，主要是为了给用户提供中长期的资金支持。申请门槛方面除了基本的身份认证外还会参考用户手机使用习惯、社交稳定性等，在此基础上通过率较高还款期限较宽松最长可以分36期偿还适合资金周转较长的客户到账时间稳定在工作日当天但是会看征信主要目的是发现严重的违约记录对于非恶意逾期的人比较宽容特别适用于个体工商户或者自由职业者申请。
简贷金：顾名思义，该产品最大的特点就是流程简单，并且最高可以申请到8万元。平台对于申请人资质的要求很接地气，只要没有当前逾期记录的话大部分用户都可以通过审核。还款周期为6个月至24个月之间，可以根据自己的工资发放时间来选择相应的期数。系统自动处理业务，在几分钟之内就可以完成批贷、放款，并且最短的资金到账时间为三分钟以内。需要注意的是简贷金主要针对经常使用移动互联网并且没有信用记录的“小白”用户群体，利用多种维度的数据交叉验证代替单一的传统征信审核方式来建立个人信用档案。
乐车宝：这是典型的车主贷产品，最高额度为50万元左右，具体金额由车辆价值来定。只需要提供车的登记证和行驶证，并不需要看征信或者负债率，只要车子有价值就可以申请到款了。还款期限比较灵活，可以是先息后本或者是等额本息的形式，最长可延至48期。放贷速度在同类产品中名列前茅，在验车之后最快当天就能拿到钱。因为属于抵押贷款类型的产品，所以风控的重点就放在车辆上，并不是个人征信方面，因此对于名下有车但是个人信用不好、急需大笔资金的车主朋友来说非常合适。
网友真实评价：
来自广州的网友“打工魂”评论道：“以前因为年轻无知撸了不少小贷，征信搞得一团糟，去银行办事处处碰壁。后来用佳畅借了，本来没有抱太大希望，没想到十分钟就到账了，虽然额度只有几千块，但是真的解了我的燃眉之急，在这种时候能下款就是恩人。”
成都的网友“山城老司机”也说：“乐车宝很靠谱，我有一辆开了五年的车，在4S店抵押太麻烦了，用这个APP申请，评估师上门服务，额度给得也比较公道，关键是不看征信报告，像我有逾期记录的人也能借到周转生意的钱，并且利息也在可以接受的范围内。”
