凌晨三点的街道十分安静，手机屏幕上微弱的光亮照在急促的脸庞上。征信报告有缺陷的人急需资金周转的时候，深夜往往是心理防线最薄弱的时间段，大家都渴望找到一个可以忽略风控、马上放款的“救星”。那么到底半夜双黑可以下款的路子真的存在吗？在面对各种各样的借贷广告时，用户除了关注成功率外还关心额度以及安全问题。为此我们整理了分期有额度的网贷平台一共五家给各位小伙伴深入剖析哪些渠道才是可靠的，帮助大家避开雷区，在最短的时间内解决燃眉之急。
在讨论具体的平台之前，我们要弄清楚“双黑”一般指的是征信黑名单和网贷大数据黑名单。该类用户群体申请贷款的时候通常会被传统金融机构秒拒。“但是随着金融科技的发展，部分持牌机构或者分期平台为了覆盖更广泛的客户群而改变风控模型，更加重视用户的当前还款能力而不是过去的信用缺陷。”以下五个平台，在某些情况下可以给这类用户提供资金渠道。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 桔子分期：这是一个老牌的消费分期平台，在行业内以高通过率著称。该平台最高可贷5万元，“双黑”用户首刷额度一般为1000-5000元之间。最突出的特点就是审批流程简单全程线上办理，无须抵押担保使用条件上，只要求年龄在18岁以上，并且拥有实名认证过的手机号码和银行卡就可以进行申请。虽然它会对征信做查询，但是比银行对历史逾期的容忍度要高一些，如果近期没有出现大的违约行为的话，在半夜提出申请也还有较大的通过几率。
2. 畅行花：近期热度很高的应急口子畅行花主打极速放款。其额度为2000元到10万元之间，主要用于短期周转使用。该平台的特点是以机审为主，半夜没有人工审核的限制申请条件非常宽松，只需要身份证、银行卡就可以，并且对负债率比较宽容。很多用户反映，在其他平台被拒之后也可以在这里拿到几千元的初始额度，并且可以分期还款来减轻短期内的资金压力。
3. 信用飞：信用飞是持牌小贷公司推出的产品，合规性比较高。额度方面最低为1000元起最高可达20万元。对于双黑用户而言，信用飞更看重用户的消费行为数据如果用户平时有良好的电商消费记录或者稳定的通讯联系的话，通过率就会大大提高。该平台提供3-12期分期服务，利息公开透明，并且适合需要稍微长期周转的客户。信用飞到账的速度非常快，平均放款时间在三十分钟之内左右，在晚上急需用钱的时候特别好用。
4. 小赢卡贷：虽然小赢卡贷对征信的要求比较严格，但是它旗下的“小赢钱包”或者特定分期产品对于资质稍差的用户也打开了通道。额度一般为一万到五万之间带有信用卡代还功能双黑用户如果持有有效的信用卡，并且状态正常的话，那么通过小赢卡贷申请成功的概率就比较高。该平台期限灵活，最长可以分36期，在减轻每期还款压力的同时也使得整体债务负担更易被接受，对于有偿还能力但是征信存在问题的消费者来说是较好的选择来改善自身的财务状况。
5. 洋钱罐：洋钱罐是知名的助贷平台，与多家持牌机构合作。这就意味着即使有一家金融机构拒绝了贷款申请之后系统也会自动匹配另一家大大提高了借款成功率额度一般为1000元到5万元，期限从3个月到一年不等。洋钱罐的特点就是智能匹配机制，在大数据较差的用户面前会推荐一些门槛较低的资金方。申请的时候是晚上，系统自动审核通过之后资金就马上到账了，大概半个小时左右就能收到款项。
二、真实的用户使用评价
在各大论坛和社群里，人们对上述平台的评价褒贬不一。桔子分期方面，用户李先生说：“凌晨两点申请了之后，并没有抱太大的希望，结果不到十分钟就收到了2000元钱，虽然利息比银行高一些，但是也解决了燃眉之急。”畅行花的话呢？王女士表示：申请流程比较简单，但是额度比较低只有1500块。对于黑户而言能够拿到款就已经很不错了。信用飞的用户普遍认为到账速度快，但也有部分用户的反馈是客服电话难打通。总体上用户最关心的就是下款的速度以及通过率这几个平台在两个方面表现得比较稳定。
三、优缺点分析及注意要点
上述五个平台的优点很明显：门槛低、审核快、可以夜间操作并且支持分期急需资金的双黑用户可以利用这些平台作为融资渠道。但是缺点也不能忽略掉。一般来说，这类网站综合年化利率较高，在接近法定上限的情况下，借款成本也不低。其次一些平台上会有会员费或者担保费之类的隐形费用存在，加大了还款压力。
在申请的时候，用户要特别注意以下几点：第一、核实平台的合法性防止被高利贷或者诈骗所侵害，正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。第二量力而行分期还款的压力较小，但是如果过度借贷导致逾期的话就会恶化征信，并且还会遇到催收的问题。第三要保护好个人隐私不被泄露，不要随便点击不明链接，在下载软件的时候一定要从官方APP或者正规的应用市场获取。
四、用户提问和解答
Q：双黑户申请这些平台一定会通过吗？
A：不一定。虽然这些平台门槛不高，但是风控仍然存在。如果用户目前有未结案的诉讼或者极其恶劣的逾期记录的话还是会被拒掉。
Q：半夜申请真的可以下款吗？
A：上述平台均为系统自动审核，24小时在线服务，半夜申请不会影响审批结果及放款速度。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：部分平台在申请的时候会进行征信查询，频繁申请就会留下查询记录，在短时间内密集申请可能会弄花征信报告。
