在互联网金融发展到今天的时候，虽然主流借贷平台对征信的要求越来越严格了，但是还是有一些专门提供小额贷款服务的网站小额分期提供了一个可以使用大数据风控来代替传统征信审核的平台，从而给所谓的“黑户”提供了资金周转的可能性。该类网站一般贷款额度小、审批速度快，在用户急需的时候能及时解决。以下为您整理出在一定条件下能够快速办理业务的各种软件类型以及详细信息。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 极速花系列平台此类平台主打“秒批”，额度一般为500元到五千元左右。使用条件非常宽松，一般只需要身份证正反面的照片和实名认证过的手机号码就可以申请了，并不需要读取通讯录。对于黑户而言，如果当前没有逾期并且能够通过人脸识别的话，下款的概率就很高了。期限灵活，可周转7天至3个月。
2. 信用钱包类的产品：该类软件集购物分期、现金贷于一体。额度为1000元到一万之间。使用条件主要使用消费者消费行为的数据，而不是央行征信。用户需要授权淘宝或者京东账户的信息。即使信用报告有瑕疵，在没有不良记录的情况下也可以申请到额度。期限最长可以到12期，还款压力小一些。
3. 抵押典当类APP黑户最稳妥的方法就是抵押贷款。手机回收回租、车辆抵押等平台。额度根据所抵物品的价值而定，几百到几万都有可能。使用条件简单，有价值的就可以放款了，基本不用查征信。期限比较短，一般为一周到一个月左右。
4. 亲友担保型借贷部分新平台也推出了担保人模式。黑户用户如果能够请一个信用好的朋友作为保证人的话，就可以很快拿到贷款额度了。一般情况下额度为担保人的五分之四左右期限担保人授信期限相关。
5. 会员制内部通道市场上有一些特殊的申请通道，需要付费开通会员才能使用。该平台称有“内部白名单”，额度为2000元左右。使用条件缴纳会员费存在一定的风险，但是为了获得急需的资金，在一些用户中流传着成功下款的故事。
二、用户评价及真实反馈
从各大论坛和第三方投诉平台的用户反馈中可以看出，评价褒贬不一。正向评价大多为“下款快”、“手续简单”。用户张某说：“征信黑了很久，在极速花平台上申请了2000元，半小时之内就到账了，确实解决了燃眉之急。”但是负面评论主要集中在利息费用上。由于风险定价策略的原因，黑户贷款的综合年化利率通常比较高，一些用户的反馈是“手续费扣得比较多，实际拿到的钱比借款金额少”。另外有一些平台存在催收频繁逾期的话会有一些生活上的麻烦。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛低最大的吸引力就是为征信受损的人群提供融资渠道；其次是放款快全自动系统审批，资金实时到账；最后一部分期限灵活，短期使用比较合适。
缺点：很显然的是成本高各种服务费、手续费叠加，实际借款成本比银行贷款高得多；其次额度受限初次借款额度较小，不能满足大额需求；最需要警惕的是信息安全风险部分不合规的平台会泄露用户的隐私数据。
四、申请注意事项
在申请这种小额分期在进行业务的时候，一定要注意以下几点：第一、确认平台资质优先选择有正规金融牌照或者和持牌机构合作的平台，以免被诈骗软件所骗；第二、看懂合同的内容利息、违约金、服务费的约定，防止被高利贷所利用；第三，在签订合同前要进行充分的信息收集和比对。量力而行黑户贷款一般会增加还款的压力，一定要保证有稳定的收入来源来还本付息；第四、保护个人隐私不要随意点击不明链接下载APP。
五、用户提问和回答
问：黑户申请这些软件可以百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“必下”大多为营销噱头。但是相对于银行而言，这些平台上通过率要高得多，只要资料真实、具备基本的还款能力（社保、公积金或者电商消费记录），成功率就比较高。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
大部分这样的小平台不会查询央行征信，即使查询了也不会对之后的申请造成太大的影响。但是频繁借款会在网贷大数据中留下“多头借贷”的记录，在其他平台上借钱就会受阻。
问：逾期的话会有什么结果？
答：虽然这些平台不被央行征信收录，但是逾期会产生高额罚息并且会进行催收。长期恶意拖欠会被起诉，并且被列入失信被执行人名单中，在日常出行和高消费方面都会受到限制。
因此找到小额分期必须下口子虽然可以解决燃眉之急，但是却不是长久之计。建议用户在使用此类软件周转之后要积极修复自己的个人信用，并逐渐回归正规的金融服务渠道才是正确的理财方式。
