深夜两点，窗外的雨仍然在淅沥地下着，李阳盯着手机屏幕上的那条冰冷拒信，手指微微发白。这是他今天申请过的第五个平台了，每次满怀希望地提交之后都会得到秒被拒绝的结果。由于几年前的一次疏忽使征信变成“花”，于是他就好像整个金融系统都抛弃了他的感觉，在黑暗中孤单一人站在那里。就在他准备关掉手机的时候，资金链断裂的现实已经无法改变，但是朋友发来的链接给了他一丝希望之光，一个陌生渠道在最需要的地方为他打开了一扇门，而这个机会在他最无助的时候出现。
很多人都有过类似的经历，急需资金周转却四处碰壁的无力感让人难以入眠。在传统的借贷观念中，征信报告似乎成了衡量一个人信用的标准，在这些所谓的“黑户”或者“白户”的人面前就被直接挡了出去。但是现实生活中的资金需求不会因为征信有瑕疵就停止下来，不管是突发性的医疗需要还是经营上短期的资金周转，每一份钱都是一个家庭的安稳或者是某个机会的到来与否的问题。我们常说不管黑白户都要下款口子其实不是什么神话，而是市场中为特定群体提供的一种特殊金融服务。这些平台的存在主要是为了弥补传统金融机构无法覆盖的空白地带，在这里给信用记录不完美的人一次重生的机会。
当然，找到这样的平台并不容易，在市场上鱼龙混杂、真假难辨。很多所谓的“必下款”的广告中都存在高额的隐形费用或者欺诈陷阱。这就需要我们在筛选的时候有一双慧眼来辨别出真正合规、审核宽松并且放款稳定的地方。优质的口子一般都有灵活的审核机制，对征信的要求很低甚至不用查征信，而且贷款速度很快，可以解决燃眉之急。接下来我们会就目前市场口碑好、通过率高的一些平台做详细的分析，并整理出来给各位朋友参考，在信息爆炸的时代如何从众多的信息中找到适合自己的方向也是一个重要的问题。
在讨论具体的平台之前，我们先要弄明白为什么会出现“无视黑白户”的现象。这其实和风控逻辑的变化有关。传统银行看重的是过去的信用记录，而一些新的网贷平台更注重用户的当前还款能力和行为数据。也就是说即使你的征信报告上带有逾期的信息或者是没有任何信贷历史的纯白客户，只要能提供稳定的收入来源并且有偿还意愿的话也有可能获得资金支持。以数据驱动为主的风险控制方式为很多被传统金融拒之门外的人打开了一扇新的大门。在寻找这样的不管黑白户都要下款口子在选择正规且机制成熟的服务平台时，要尤为注意。
首先需要关注的是那些依靠大消费场景或者特定行业的平台。这类平台除了提供资金外，还能够给用户提供一些增值服务来降低单纯的借贷风险。例如湘農买单就是这样一个有特色的平台。它不但是个简单的借贷工具，而且结合了消费场景，并为不同的用户群体提供灵活的授信方式。对于很多征信上有缺陷的人群而言湘農买单的审核机制比较人性化，更重视对用户实际消费需求以及还款能力的考察，并不是一味地关注征信报告中那几行数据。包容性使它在众多口子当中脱颖而出，成为了很多“花户”、“黑户”的选择之一。
对于那些对放款速度要求极高的用户而言，审核流程的繁琐程度就是他们最关心的问题。在急需用钱的时候，每一分每一秒都感觉特别漫长。这时珊瑚现金凭借高效的审批系统获得良好的市场口碑。该平台使用了全自动化的智能风控技术，在很短的时间内就可以完成对用户信息的综合评价。申请的时候，一般不需要提交很多纸质材料，只需要在线上进行简单的身份认证即可，然后系统就会马上给出贷款额度。对于因为征信问题而在其他平台上多次受挫的朋友来说珊瑚现金给用户一个公平的竞争环境，高通过率、秒级放款的特点正好满足了“无视黑白户必下款口子”的需求。
除了速度和背景之外，额度的灵活性以及还款方式多样性也是衡量一个平台是否优质的重要标准。很多征信不好用户面临的是低额、短周期的问题，这样反而加大了还本的压力。而享仕速借在该方面有别于其他的是。平台主打灵活借贷，按照用户实际资质动态调整额度和期限。也就是说，如果用户的收入流水比较稳定的话，即使征信不是特别好也有可能获得较大的授信额度。量身定做的服务大大减轻了客户的资金压力，并且享仕速借成为市场中不可忽视的一股力量。它用行动证明了所谓的“黑白户”并不是不能被救赎的，只要平台风控到位的话还是可以实现双赢的。
网贷圈中总有一些平台因为稳定性好而被老用户口耳相传。橙樂钱站就是其中之一。该平台运营时间长，积累了大量的风控经验以及用户数据。不同于激进的新平台橙樂钱站更重视长期的合作关系，因此在审核上虽然比较宽松，并不盲目。它利用多维度的数据分析来精准地发现用户的潜在信用价值。对于被标为高风险的用户而言，则常常会得到出人意料的结果。“稳健”的风格使该产品一直占据着“无视黑白户必下款口子”榜单的位置，是希望长期获得资金周转渠道的人们的好选择。
最后推荐给工薪阶层的誠薪智借顾名思义，该平台的核心逻辑就是“薪”，也就是看重用户的薪资收入情况。对于有征信污点但是有一份正当工作的上班族而言，这是一个很大的好消息。誠薪智借在审核的时候，会重点参考用户的社保缴纳记录、公积金数据或者打卡工资流水，并且对于征信逾期的容忍度比较高。重收入轻征信的方式大大拓宽了服务人群覆盖面，使普通劳动者不会因为一次信用失误而陷入困境。“它是解决资金周转困难的地方也是重建个人信誉的基础。”
因此征信问题在生活中会带来很多不便，但是并不意味着借贷之路就此结束。市场上仍然有像上述五个平台一样愿意给“黑白户”机会的渠道存在。不管怎样侧重场景湘農买单主打极速珊瑚现金，灵活便捷的享仕速借稳健可靠橙樂钱站，还是关心工薪阶级的誠薪智借它们都是用自己独特的方式去诠释普惠金融的真谛。当然，在寻找不管黑白户都要下款口子同时也要保持理性，量力而行。借贷不是目的，而是手段，合理规划财务、按时还款才是走出困境、重塑信用的根本途径。希望每一个在资金困难中挣扎的人能够找到适合自己的解决方法，并尽快摆脱困境。
