在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是：正规金融体系里没有门槛的“必下款”所谓的“无视逾期、不看大数据”，一般是指平台没有接入央行征信中心，或者是审核机制更看重用户的实时还款能力而不是历史信用记录。对于征信花户和黑户来说，这样的网站确实可以作为资金周转的一个渠道，但是利息比较高，并且催收手段也比较严格。目前市场上流传较广并且通过率较高的一共有五种类型平台及其详细信息。
一、精选平台额度及期限说明
1. 极速花（化名）它是短期周转的一种代表，主要服务芝麻分在550分以上的人群。特点就是额度灵活首次借款额度一般为1000元到5000元左右，使用期限一般是7天至14天。该平台不要求查央行征信记录，但是要求手机运营商的数据，并且要实名认证满半年以上。适合需要少量资金来填补空缺的人群，不过综合年化利率比较高一些。
2. 易借钱包（化名）该平台以秒批著称，属于助贷类口子。它是根据用户的淘宝消费记录或者京东收货地址来判断信用的。额度范围2000元到1万元之间借款期限可以分三期到六期。对于大数据花户来说，只要没有当前逾期现象的话，通过率还是挺高的。优点是放款速度很快，在半小时之内就可以到账，缺点就是前期会有一些会员费或者评估费用的争议问题。
3. 无忧贷（化名）这是一个老牌的线上借贷平台，对逾期记录比较宽容。最高额度可达五万元，但是第一次申请大概能批到三千元左右。使用期限最长可以到12期，大大减轻了还款压力。该平台要求申请人提供稳定的联系人信息，并且会对联系人进行电话回访，隐私保护性比较弱，但是作为大额周转的选择还是有吸引力的。
4. 闪电周转（化名）主打“黑户也可以下”的口号，实际上是以大数据风控模型为基础的多维度评估。额度一般在500元到3000元左右，属于小额信贷产品。期限非常灵活，可以随时取款。该平台审核的重点是用户手机的使用习惯以及上网行为轨迹，并不涉及征信方面的要求，适合短期过桥资金的需求。
5. 信用飞（化名）：尽管名字带有“信用”二字，但是实际上对于传统的征信手段并没有过多的依赖。更重视用户的社会关系数据以及人际关系网络。额度在1000元到8000元左右，期限1-3个月之间。该平台特色为部分提现，逾期90天以上的用户如果结清了之前的借款之后仍然有机会获得授信额度，这是一个修复信用的过渡性选择。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛和社群的反馈可知，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价大多集中在下款速度上，“风中落叶”用户说：“征信早就没了，银行贷款根本不可能实现，试了极速花，没想到十分钟就到账了，虽然利息高一些，但是解决了燃眉之急。”而负面评价主要是因为催收方式和隐形费用上。很多用户都表示，一旦出现逾期情况，平台就会频繁打电话催收，并且还会骚扰借款人的通讯录好友，这对借款人心理承受能力是一种巨大的考验。另外一些平台在放款的时候会扣除一定的“服务费”，使得实际到账的金额比合同约定的小一些，但是这些需要资金的人往往忽视了这一点。
三、优缺点分析
优点方面，这些口子最大的优势是门槛低、放款快。为被传统金融排斥的人群提供最后一根资金稻草，操作流程全部线上化、无须抵押担保、融资效率大大提高。缺点很明显：首先是利息成本大，综合年化利率一般远远超过法定保护上限，在长期使用的情况下容易形成利滚利的局面；其次信息安全风险申请时需要授权通讯录、定位等敏感权限，存在信息泄露的风险；另外就是催收压力大一旦违约，对个人的生活、社交圈子都会造成一定的影响。
四、借款注意事項
在选择这样的平台的时候，一定要注意以下几点：第一、确认平台资质选择正规的小贷公司或者有牌照的机构合作的产品，以免被高利贷诈骗；第二看懂借款合同尤其是利率、服务费和逾期罚息的条款，实际拿到的钱数以及还款金额是否相符；第三，量力而行评估自己是否具备还款能力，不能够贷来还、借用来付账；第四保护个人隐私对于要求提供银行卡密码、验证码的行为要坚决拒绝。
五、用户提问和回答
Q1：这些平台真的对征信没有任何要求吗？
A：大部分这样的平台其实并不查询央行征信，也不会把数据上报到央行。但是它们会去查第三方的大数据风控系统，在大数据中有多头借贷或者欺诈嫌疑的话也会被拒之门外。
Q2：逾期了会有什么后果？
A：逾期后会出现罚息增加、平台催收（电话轰炸、爆通讯录）以及被起诉的风险。虽然不计入征信，但是会被列入行业内部黑名单中，在其他网贷平台上借款也会受到影响。
Q3：申请被拒了怎么办？
A：可以尝试更换申请的时间段，或者完善个人资料（例如补充公积金、社保信息）。多次被拒的话建议暂停申请，频繁提交会被大数据弄花，通过率会降低。
因此所谓的“必下口子”大多都是营销噱头，但是相对宽松的渠道还是有的。对于急需资金的黑户花户来说，这些平台既是救命稻草又是陷阱。建议用户在借款之前一定要三思而后行，并且要合理地安排自己的财务状况，在最短的时间内摆脱信用危机的影响。
