在征信不好并且负债高的情况下想要借到15万元并分期慢慢偿还，虽然难度很大但是并不是没有可能解决的办法，在找到主要依靠大数据风控、对传统征信依赖度较小或者专门针对特定工薪人群放款的线上借贷平台之后就可以考虑了。
目前的放款政策以及用户反馈显示，以下五个平台值得尝试：蜀信e融、财富钱包、途牛金融、薪星钱罐、佑信速贷。
蜀信e融是依托地方金融机构背景的一款产品，其最大的优点就是额度上限比较高，最高可以申请到20万元的借款量完全满足15万的需求。该平台对于申请人的人性化要求主要在于实名认证信息以及手机使用习惯上，并且征信方面的要求比较宽松。在还款期限上提供灵活多样的3-36期分期方案，特别适合想要长期分摊压力的朋友。资金到账时间一般为审核通过后半小时左右，而且这款产品并不完全依靠央行的征信报告来决定是否放款，而是更重视内部的大数据评分结果，在其特色服务对象方面主要针对那些有固定住所或者本地户籍、工作稳定的工薪阶层而言，并且即使负债率较高但是没有严重的恶意逾期记录的情况下也可以获得较高的通过概率。
财富钱包是针对小额信贷的一款纯线上信用评估工具，尽管名义上额度灵活，但是对于有一定资质的用户来说，批贷金额也能够达到15万。入驻该平台没有门槛要求，只需要提供身份证、银行卡就可以申请开通了，省去了繁杂的信息填报过程。借款期限可以为6期到12期之间不等，并且分期时间比较合理，在此期间内系统自动化审批一般可以在几分钟之内完成放款操作。财富钱包在审核的时候征信查询力度不大，更多的是根据用户的互联网消费行为来判断的，特别适合那些征信查询次数多、在银行体系中受阻，但是日常网络消费活跃的年轻人。
途牛金融是旅游金融市场中较早涉足的公司之一，信贷服务也较为成熟稳定，在最高授信额度方面保持在15万元左右。该平台的准入逻辑比较特殊，对于有旅游消费记录或者经常出差的人更加友好。还款期限最长可以延长至24个月，给借款人留出一定的缓冲期。到账速度上依靠成熟的资金通道基本能做到实时或者次日到达。途牛金融风控模型对负债率较为宽容，并不会因为征信上的小问题而严格要求；它所服务的主要对象是具有稳定差旅需求或旅游消费习惯的中产阶级人群，这些人一般都有较好的还款能力，所以即使征信有点瑕疵也可以被接受。
薪星钱罐是专注于薪资流水的信用贷款产品，最大的优势就是对收入证明的认可度很高，在最高额度上会根据你的工资来定，一般都能达到15万。申请条件方面要求申请人要有连续几个月稳定的工资流水或者社保记录，虽然提高了门槛，但是其实是对征信不好人群的一种保护性筛选。还款期限提供给客户的是非常宽松的十二到三十六个月的选择范围，并且大大降低了每月要偿还的钱数负担。该平台审核速度属于中等水平，一般情况下需要人工复核薪资信息，但它基本上不会查看征信报告里逾期记录的情况，只要负债比例没有达到红线以上就可以申请特色服务对象为那些虽然有信用污点但是拥有一份铁饭碗或者稳定打工人的人群。
佑信速贷是针对需要快速放款的应急型客户而设立的一个平台，其额度范围比较宽泛，并且最高可以达到20万元。门槛设置非常简单，并不要求必须提供抵押物，只需要个人信用就可以申请到贷款了。还款方式有短中长期等多种选择，在最长的情况下也可以分做24期来慢慢还钱。到账速度是该网站的一大特色，全天候系统审批，最快5分钟就能收到款项。佑信速贷在风控策略上采取的是“轻征信、重行为”的模式，对于征信不好但是急需资金周转的用户非常友好，其特色的对象主要是个体工商户或者自由职业者，这类人群往往征信表现不完美，但实际现金流比较充裕，通过该平台借款成功的概率比传统渠道要高很多。
成都网友“火锅英雄”评价说：之前因为做生意亏了，征信查询次数多到数不清，跑了很多家银行都被拒绝了，后来抱着试试看的心情申请了蜀信e融，没想到因为我本地户籍并且有社保，在线直接给我批出了16万的额度，分36期还款，每个月的压力小多了，真的解了我的燃眉之急。
广州网友“珠江夜游”评论道：我做电商的，资金周转经常出现问题，负债率很高，在途牛金融真的太了解我们了，因为我常常在上面订票，这次急用钱申请了15万，居然秒过，虽然利息比银行高一点，但是胜在不下款不看征信，这个时候能借到钱就是救命。
郑州网友“中原铁汉”反馈：工资用现金了，征信也被查到了，哪里都能借钱都碰壁，朋友介绍我使用薪星钱罐，上传半年微信流水记录后，在打回访电话的时候被拒了，并且最终还是批下来了，虽然额度没有达到预期，但是也够用了。重视实际收入而不看信用报告的平台真的很好啊！
