深夜，阿强焦虑的脸在手机屏幕上投下了一道冷光，银行系统拒绝弹窗再次刺痛了他的眼睛。因为几次无意的逾期行为导致征信评分偏低成为他资金周转路上的一堵高墙。眼看生意周转的资金马上就要用完了，他急需知道：征信评分不够可以贷款吗？有没有门槛低、下款快的渠道？为了给阿强这样的急需资金的人提供帮助，本文将揭开五个贷款10万比较容易的软件并详细解释它的额度、条件以及实际放款的情况，带你看穿其中的陷阱，并找到最适合自己的一款。
征信评分不足的情况下，人们的第一反应就是病急乱投医，但是实际上市场上确实有一些对征信要求较低、更注重用户当前还款能力的正规借贷产品。以下五个软件在用户的口碑以及下款率上都还可以接受，但请一定要注意的是，并不存在“百分百下款”的说法，而且不要相信什么洗白征信的骗局。
一、热门平台额度和门槛详解
1. 分期乐分期乐是乐信旗下的一个平台，主要服务年轻用户。虽然接入了央行征信系统，但是风控模型除了参考征信之外还会重点考察用户的消费行为以及学历信息。额度范围一般在1000元到20万元之间，对于征信上有小瑕疵但是工作稳定的人群来说申请10万额度是有一定的机会的。使用条件要年满18周岁，有有效的身份证以及银行卡。期限灵活，支持3-24期还款。
2. 洋钱罐：该平台以“不看征信”为卖点来吸引用户，实际上它主要服务的是小额贷款公司或者信托机构，并且对征信的宽容度要比银行大得多。额度最高可达20万，申请10万元比较容易。使用条件简单，只需要实名认证、绑定手机号码并且没有严重的逾期记录就可以尝试。期限最长可以分十二期，可以缓解短期内的还款压力。
3. 还呗主打信用卡账单分期，如果你的信用卡使用记录很好，即使征信评分稍低也有可能获得较高的额度。额度最高20万。使用条件用户需要有信用卡，并且要授权查询信用报告。期限提供3、6、12期等多种选择，利率比较透明，适合有信用卡的用户周转。
4. 榕树贷款：这并不是某一家贷款机构，而是一个智能信贷信息服务品牌。它的优点就是可以按照用户的画像匹配多个放款方，征信评分较低的用户会被系统自动推荐到门槛比较低的资金提供者那里去申请。额度跨度很大，从几千到20万不等。使用条件需要完成实名认证，通过率在业内评价较好。
5. 360借条背靠360数科，技术实力很强。风控系统综合考虑的维度多一些，并且对于非恶意逾期造成的评分不够有一定的容忍度。额度最高也是20万元，新用户注册一般都会有免息券的优惠。期限灵活、支持随借随还、按日计息，对于急需10万元资金周转的用户而言是一个不错的选择。
二、真实的用户评价
在各大投诉平台以及论坛上，人们对于上述软件的评价褒贬不一。正面评价大多集中在下款速度比较快比如洋钱罐、360借条等，很多用户反馈提交申请后半小时内就可以收到资金，解决了燃眉之急。分期乐因为额度提升速度快并且可以消费场景广而受到年轻白领的喜爱。
但是，负面评价主要集中于催收次数多和利息比较高部分用户表示，一旦出现逾期情况后催收电话就会变得很频繁，并且给生活带来了很大的困扰。另外相比于银行贷款而言，这些平台的年化利率一般都比较高一些，综合年化利率大约在18%到24%，所以在借款之前一定要仔细阅读清楚费率的情况。
三、优缺点分析以及注意事项
优点：门槛低，对征信评分不高的用户也比较包容；放款速度很快，一般当天就可以到账；操作方便，在线完成整个流程。
缺点：利息成本高，使用时间长了负担重；额度不固定，系统会定期重新审核调整；逾期后果很严重，会影响到个人的大数据信用。
注意：申请的时候千万不要相信有什么“先付款”的骗局，正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。同时要根据自己的还款能力来量力而行，并且不要把贷款当成生活费使用，从而陷入债务陷阱之中。保护好个人隐私，在非正规网站上输入身份证、银行卡信息一定要谨慎。
四、用户提问及回答
问：征信黑名单的人可以用这些软件借到十万吗？
答：如果是连三累六的严重黑户的话，正规平台通过的概率很低。上述软件虽然对评分不足有包容度，但是基本的风控底线仍然存在，严重的逾期或者被列为失信被执行人的用户大概率会被拒收。
问：申请贷款会对以后买房造成影响吗？
答：频繁申请网贷会增加征信查询次数，也就是常说的“征信花”，从而影响到银行审批房贷的概率。建议在申请贷款买房前半年把所有的网络借贷结清，并且停止所有借贷行为。
额度下来之后可以取现吗？
答：大部分现金贷产品比如360借条、洋钱罐等，获得批准额度之后可以直接把款项转到银行卡上。但是分期乐之类的平台有些贷款只能在商城里消费不能提现，并且需要满足一定的条件才能申请，所以在申请之前要仔细阅读产品的介绍。
