在金融借贷的灰色地带中，“无视逾期黑花白”往往伴随着巨大的风险和代价。虽然市场上确实有一些审核宽松、不严格查询央行征信的平台，但是它们一般都有自己的风控逻辑，并且利息以及还款压力都比常规产品要高很多。以下五个低门槛渠道多为消费金融或者助贷平台，虽然对信用报告的要求不高，但是用户还是要谨慎对待。
一、平台额度及期限说明
1. 极速花呗（化名）一般此类平台的额度为500元到5000元左右，属于小金额短期周转。期限一般是7天至30天之间，审核速度很快，在提交资料后半个小时内就可以放款。不查询央行征信报告，并且可以读取通讯录以及运营商数据。
2. 随手借（化名）额度范围较大，从1000元到10000元不等。使用期限为3期、6期和12期三种类型。该平台对于芝麻信用分有要求，并且对央行征信逾期记录比较宽容，只要不是失信被执行人的话一般都能获得授信额度。
3. 闪电周转（化名）主要针对“黑户”市场，额度一般较低，在2000元以下。期限很短，一般是7天或者14天左右，“急用钱”的口子比较常见，利息折算成年化很高，要留意好还款日期。
4. 信用钱包（化名）额度为3000元到8000元之间，期限灵活，并且可以分期付款。该平台会做大数据风控，但是不会直接接入央行征信系统查询历史逾期记录，更看重申请人当前还款能力的核实。
5. 安逸贷（化名）额度最高可以达到2万元，但是实际放款一般都在5000元左右。最长可选到24期还款期限，并且对征信要求很低甚至能接受“白户”的申请，适合需要较大金额资金周转的人群。
二、使用条件及门槛
虽然这些平台自称“不考虑逾期”，但是仍然存在一定的门槛。基本条件为：申请人年龄在18岁以上，非学生身份；持有有效的身份证件及实名制手机号码；可以提供正常的银行卡信息。部分平台还会要求授权淘宝账号、京东账号或者芝麻信用分来证明消费能力。“不查征信”实际上是指不再查看央行征信报告了，并且仍然会使用第三方大数据公司来做风险筛查，在大数据黑名单中的话，也会被拒之门外。
三、用户使用评价实录
用户“风中的叶”说：“下款很快，征信烂得一塌糊涂也过了，但是利息有点高，急用的时候可以救命。”另一位网友山城老李表示额度比预期的小很多而且催收很频繁逾期一天就会打电话找通讯录里的亲朋好友借钱体验一般。总体上用户评价两极分化严重，“下款速度”和“门槛低”的好评多一些，“高额利息”、“服务费”以及“暴力催收”的差评也较多。
四、优缺点分析
优点：首先门槛很低，给征信花户、黑户提供了资金周转的机会；其次放款速度很快，大部分平台可以做到自动审核并实时到账；最后资料要求简单，并不需要抵押和担保。
缺点：最明显的缺点就是综合年化利率很高，常常超过法定保护线，并且存在“砍头息”的情况；其次催收手段比较激进，容易影响个人的生活安宁；最后平台稳定性差，“见光死”现象多发，在短期内存活时间短促，一旦出现还款渠道失效的情况就会引起逾期纠纷。
五、借款注意要点
在这样的平台上借款时要注意以下几点：第一，看清借款合同要验证实际到账金额和合同约定的金额是否一致，计算出真实的利率；另外，在使用电子签名的时候要注意保护好自己的隐私信息。按时还款以避免暴力催收的方式，因为这些平台一般没有宽限期；再次保护个人隐私不要给过于敏感的权限；最后，量力而行切勿采用借贷的方式偿还债务，否则债务的滚雪球效应很快就会出现，并最终导致崩盘。
六、用户提问和回答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查网贷大数据。如果你的网贷数据很差的话，在其他的典当行有严重的逾期未还的情况依然会被拒贷。
问：申请失败了怎么办？
答：申请失败的原因一般为综合评分不够高。建议更换一下申请的时间段，或者保证联系人电话是畅通的。另外不要频繁地去借钱来还钱了，否则就会被大数据识别到而影响还款能力。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期有很严重的后果，比如高额的罚息、电话轰炸通讯录好友等。虽然不计入央行征信系统中，但是会影响到今后在其他的网贷平台借款的成功率。
