金融科技发展迅猛，网贷市场百花齐放的同时也鱼龙混杂。征信评分低或者大数据花过的用户在传统的借贷渠道面前经常被拒之门外，因此对“无视评分”的口子需求就很大了。“秒下款”并不是绝对的，在一般情况下指的是系统自动审核的过程，并不需要经过繁琐的人工电话核实以及线下门店签约环节。但是用户追求速度的时候也要保持清醒。正规平台即便宣称可以忽略评分也只会重视用户的还款能力，不会无限制地放贷给他人。此类产品一般是额度小、期限短的产品，多用作应急之需。
首先来看平台额度以及期限的情况目前市场上比较火的应用，比如极融借款、你我贷、洋钱罐等，额度一般在500元到20万元之间，但是新用户并且资质一般的客户，在第一次申请时的最高授信额度大多为1000-5000元左右。期限上短期周转类产品多为7天至30天不等，分期类产品的还款期次之长达到三个月、六个月甚至十二个月以上。值得注意的是，“无视评分”的小额贷产品中也有不少只给到五百元到两千的额度，并且借款时间很短，这样的设计是为了减少平台的风险暴露度，但是也会使用户短期内面临较大的还款压力。因此在选择的时候一定要看清楚借款协议里具体期限以及放款规则是什么样的。
其次，使用条件以及申请标准被用户所关注的重点。所谓的“无视评分”，实际上就是指这些平台并不是单纯依靠央行征信报告来做出决定，而是更重视用户的运营商数据、电商消费记录或者芝麻信用分等信息。“一般申请条件为：年满18周岁非学生群体持有有效身份证件，并且实名制手机号使用超过6个月并且有一张状态良好的银行卡。部分平台还要求提供工作经历或紧急联系人电话号码。虽然门槛看起来很低，但是系统的风控还是非常严格的，在发现申请人有多头借贷或者有欺诈行为的时候也会马上拒绝申请。“因此不要相信什么‘百分百下款’的宣传，理性地判断自己的条件才是最重要的。”
关于用户评价和口碑网络上对它的评价褒贬不一。正面的描述多为“放款速度快”、“操作方便”。很多用户反映，在晚上急需用钱的时候，这些平台真的可以在半小时之内把钱打过来，并且解决了燃眉之急。有用户说：“审核全部是机器进行，没有电话骚扰的情况出现，提交资料之后十分钟内就到账了，非常人性化。”但是负面评价主要集中在“综合息费过高”以及“催收手段激进”。不少用户的抱怨在于除了利息之外还存在担保费、服务费等隐形费用，并且实际还款额远远超出预期。两极分化的评论使我们认识到应急借贷虽然不错，但成本不能忽视。
对它的仔细研究优缺点有利于用户做出正确的决定。优点很明显：门槛低、速度快、流程全线上完成征信存在问题的人群，几乎唯一可以快速拿到钱的方式就是贷款。缺点也很明显利息高、额度小，存在一些隐形费用部分小平台存在“砍头息”的情况，也就是在下款的时候就扣除一部分费用，实际拿到的钱就会少一些。另外逾期后罚息的计算方式也比较严格，并且会影响到以后其他平台上信用评分的情况。用户申请之前要使用平台提供的试算功能来确定到账金额以及还款总额，以免被高额利息所利用。
在注意事项安全方面始终放在第一位。市场上有很多冒充正规平台的钓鱼网站、诈骗APP，它们以“秒下款”为诱饵来骗取用户的个人信息或者收取所谓的“工本费”、“解冻费”。正规渠道在放贷之前绝对不会要求用户支付任何费用。用户应当从官方的应用商店下载软件，并且要认真核对借款合同中关于利率的部分，看它是否符合国家规定的法定利率范围（年化利率不超过24%或36%）。同时也要保护好自己的隐私权不被侵犯，在没有得到对方同意的情况下不能把验证码透露给他人。遇到暴力催收或者诈骗的时候要及时保存证据并且向相关部门举报、报案。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
1. 问：这些平台真的完全不管征信吗？
答：并不是完全不管。大部分平台都会查询大数据风控，只有极少数小额的口子不会查央行征信记录，但是逾期仍然会被上报到个人信用报告中去影响个人信誉度。
2. 问：申请被拒之后多久可以再次提出？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统认为是极度缺钱，风险很高，因此会连续被拒。
3. 问：暂时还不起钱怎么办？
答：可以主动与客服联系，协商延期或者分期还款的方式。正规的平台都有讨价还价的渠道，在失联的情况下催收就会升级。
4. 问：学生可以申请吗？
答：不可以。国家明文规定不得给在校大学生发放互联网消费贷款，正规的平台都会做身份审核。
因此寻找“秒下款”的办法要慎重，合理地使用金融工具来解决短期的困难，并且量力而行、保护好个人信用记录才是长久之计。
