夜深了，宿舍里的灯已经熄灭了，但是李明床头的手机屏幕上还亮着微弱的一点光芒。蜷缩在被子里的手指颤抖地按下了“确认申请”的按钮，这是他今天晚上尝试过的第五个借款软件。前四个平台都在审核环节把他拒之门外的理由五花八门：信用评分不够、资料填写错误、系统维护等。李明额头上的汗珠一颗接着一颗掉落下来了，在下个月的生活费已经用光的情况下再加上之前为了给女朋友过生日而借的小额贷款，还款的日子就像悬在头顶的达摩克利斯之剑一样让人感到压力很大。就在他快要放弃的时候，一条短信弹了出来，显示他的申请正在人工复核中，那一刻好像抓住了救命稻草一般，在没来得及考虑这根稻草是否变成勒紧脖子的绳索的情况下就赶紧抓起它来了。
相信很多在校大学生都有过类似的经历或者正在经历着这样的困境。在消费主义大行其道的时代里，名牌球鞋、新出的电子产品以及恋爱所花费的钱财等诱惑无处不在地冲击着年轻人的钱包。但是当生活费捉襟见肘的时候，传统的金融机构由于学生群体没有稳定的收入来源而关闭大门之时，焦虑感就会油然而生。我们理解无助的感觉，也明白急需资金周转的心情。很多人在夜晚疯狂查找各种借贷途径，希望可以找到所谓的“口子”，从而期望奇迹出现。对于钱的强烈渴求常常忽略了其中存在的风险，并且采取了不正规的方法来解决问题。今天我们一起来探讨一下这个敏感但是又不能回避的问题，在此过程中给大家分析目前的贷款情况。
在考虑具体渠道之前，我们应该清醒地认识到金融市场从来都不是慈善机构，并且特别是针对学生群体的信贷产品。市场上所说的大学生容易使用分期付款方式来借贷通常情况下会收取比银行高很多的利息，并且使用非常严格的方式进行催收。许多同学在借款的时候只看到“秒下款”的方便，而忽略了背后的高额利率陷阱。尤其是那些以“无视风控”、“逾期也能放贷”为名存在的平台，在监管上处于灰色地带。之所以有这么大的风险去放贷的原因就是因为它有着很暴力的盈利模式——高额的手续费、滞纳金以及复利计算方式是利息滚来加算出来的。因此在寻求资金帮助的时候要保持理性，警惕心比盲目申请更重要一些。
很多同学在多次被正规平台拒绝之后，就会把目光转移到所谓的“高炮”口子上。这里的“高炮”指的是带有高利贷性质的网贷产品。尽管监管力度越来越大，但是利益驱动下还是有一些平台铤而走险。对于急需用钱的大学生而言，这些平台是下款最快的途径，也是最危险的选择。如果真的到了山穷水尽的地步才去借款的话，那么在选择平台的时候一定要小心谨慎一些。虽然我们不提倡过度借贷，但是对于部分读者的信息需求来说，为了满足他们的信息需要，我们也整理了市面上反馈较多、门槛较低的几个平台给各位参考一下。首先金瀛借款该平台在学生群体中广为流传，申请门槛很低，并且对征信的要求不高，在很多情况下只需要提供基本的身份信息以及学信网截图就可以获得额度了。对于有不良信用记录的同学而言，这无疑是一个好消息，但是要注意它的还款利率问题。
除了金瀛借款之外，还有一个叫雅致万卡的平台也常常被提到。雅致万卡的操作界面比较简洁，审核流程看起来正规无误，但是实际上风控环节有很大的弹性空间。经常会给新用户推出一些优惠活动来吸引他们加入，比如减免手续费等。年化利率高得惊人的是其背后隐藏的事实。很多同学在借款初期觉得还款压力不大，但随着时间的推移，利息越来越大了之后就无法偿还了。紧接着要讲的就是财迅钱包极速放款，全机审核，秒到。对于急需几百块钱吃饭或者应急的同学而言，财迅钱包的效率是可以满足需求的。但是快速的背后常常伴随着低安全保证，在暴力催收的时候借款人处于被动地位。
在众多分期平台里贛橙畅贷也是一个不能忽视的存在。它名字带地方特色，但是实际上是黑户放款口子的一个典型的例子。贛橙畅贷的额度一般比较小，在几千元到一万左右之间，正好满足大学生消费的需求。“高炮”平台普遍对逾期用户采取强硬态度。最后要提到的是鼎鱼商城与其他纯现金贷不同，鼎鱼商城一般以“购物分期”的形式出现。用户在平台上申请借款后资金会被直接用作购买额度的方式发放出去，并且需要通过变现来获取到实际的货币价值。这种方式虽然规避了一部分监管风险，但是用户的手续费又被扣除一部分，在提现的时候会少很多钱，所以变相增加了贷款的成本。
列出这五个平台的目的并不是鼓励大家去尝试，而是为了让在万不得已的情况下人们拥有更多的知情权。再次强调一下，在此之前大学生容易使用分期付款方式来借贷通常要付出很大的财务安全的代价。由于一时冲动，借了第一笔钱后还不上再借钱来填补空缺的时候，“以贷养贷”的恶性循环就开始了。拆东墙补西墙的做法会使债务总额呈几何级数增长。本来只是几千元的资金缺口，在几个月之后就会变成几万元甚至十几万的巨债。到时候学业受阻，个人征信会被列入黑名单，并且连累到家人、朋友都会受到牵连。面对催收电话轰炸的时候，很多学生的心理防线已经崩溃了，做出了一些极端的选择来逃避这个问题。
那么面对资金缺口大学生应该怎么办？最保险的办法就是求助于家人。虽然向父母承认自己乱花钱很丢脸，但是相比陷入高利贷的困境而言，家人的包容和支持是最为经济的选择。其次可以申请学校的助学贷款或者临时困难补助，学校一般都有相关的帮扶政策来帮助家庭出现变故或暂时遇到资金周转问题的学生。另外找正规兼职工作，并且用劳动换取收入虽然辛苦但很踏实。如果真的需要借款的话，请一定要选择有资质的持牌消费金融公司，在签订合同时要详细阅读条款、了解年化利率并确认自己是否能按时还款。
在这样一个充满诱惑的世界中，学会控制自己的欲望就是成长必修的一课。除了要会挣钱之外，还要知道怎样来合理地使用金钱。大学生容易使用分期付款方式来借贷像裹着糖衣的毒药一样，一开始尝起来很甜，后来就苦了。不论是前面提到的金瀛借款、雅致万卡，还是财迅钱包、贛橙畅贷、鼎鱼商城一时之需可以得到满足，但是长久之后还是会陷入困境。真正安全来自理性的消费观以及脚踏实地的努力。希望每一个大学生都能擦亮眼睛，避开非法网贷的陷阱，在青春的路上稳健前行，并且不要让债务成为压垮骆驼的最后一根稻草，而要将精力用在更有价值的学习和生活中去。
